Рейтинг «А» означает, что МКК ГОСФОНД ППКО относится к классу микрофинансовых организаций с высокой степенью надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга микрофинансовой организации» ред. от 10 февраля 2016 г.

Понижение подуровня рейтинга обусловлено ухудшением качества портфеля микрозаймов – существенным ростом доли микрозаймов с просрочкой больше 30 дней, снижением динамики выдачи микрозаймов и эффективности размещения средств.

С момента предыдущего анализа МКК ГОСФОНД ППКО доля микрозаймов с просрочкой более 30 дней увеличилась почти вдвое – с 5,7% до 10,6% на 01.07.2017, существенно приблизившись к максимально допустимому значению показателя риск портфеля ˃ 30 (12%). Кроме того, общая сумма займов с просроченными платежами за рассматриваемый период возросла с 15,3 млн. руб. до 17,3 млн. руб. (+13,1%), что в совокупности свидетельствует о росте кредитного риска.

Вместе с тем в обозримый период наблюдалась негативная динамика выдачи микрозаймов в суммовом и количественном выражении. Так за 1 полугодие 2017 года было выдано 46,2 млн. руб. микрозаймов (61 шт.), что меньше по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 21,6% в денежном выражении (58,9 млн. руб.) и на 35,1% в количественном (94 шт.).

Портфель действующих микрозаймов за период с 01.07.2016 по 01.07.2017 показал минимальную положительную динамику, увеличившись всего на 0,08% (с  120,0 млн. руб. до 120,1 млн. руб.). При этом вследствие значительно более высокого темпа роста капитализации за анализируемый период эффективность размещения средств Фонда снизилась с 98,2% до 84,3% (-13,9 п. п.), заметно приблизившись к допустимому требованию МЭР (не менее 70%).

Факторами, поддерживающими рейтинговую оценку, являются рост капитализации Фонда, хорошая операционная эффективность деятельности, благоприятное значение показателя достаточности собственных средств, высокий уровень залогового обеспечения по микрозаймам, хорошая диверсификация портфеля микрозаймов по отраслям.

За исследуемый период капитализация Фонда увеличилась на 20,1 млн. руб. и составила 142,4 млн. руб. (+16,4%). Из средств федерального бюджета было предоставлено 19,0 млн. руб., из регионального и местного бюджетов – 1,0 и 0,1 млн. руб. соответственно. Рост капитализации создает хороший потенциал для наращивания объема активных операций Фонда.

Одновременно с этим необходимо указать на хорошую операционную эффективность деятельности МКК ГОСФОНД ППКО. Доля операционных расходов в среднем действующем портфеле микрозаймов в течение анализируемого периода держалась на уровне 9%, на 01.07.2017 – 9,4% (требования МЭР – не более 30%).

Также фактором поддержки рейтинга является высокий показатель достаточности собственных средств Фонда, который на 01.07.2017 составил 112,4% и в течение рассматриваемого периода не опускался ниже 100%, что с запасом соответствует рекомендуемому нормативу (не менее 15%) и позволяет абсорбировать кредитные риски, принимаемые Фондом.

Портфель микрозаймов Фонда характеризовался высоким уровнем залогового обеспечения. Сумма обеспечительных договоров на 01.07.2017 составила 444.4 млн. руб. и превысила портфель действующих микрозаймов в 3,7 раза. Это создает благоприятные предпосылки для возмещения возможных убытков в случае реализации стрессового сценария.

Отраслевая структура портфеля микрозаймов Фонда на 01.07.2017 отличалась хорошей диверсификацией. Приемлемый уровень имели отрасли реального сектора экономики, такие как сельское хозяйство (8,8%), транспорт и связь (6,1%) и строительство (5,9%), преобладали доли торговли и производства (30,4% и 29,0% соответственно). В сравнении с отраслевой структурой займов Кемеровской области показатели Фонда выглядят более предпочтительно. Хорошая диверсификация портфеля микрозаймов снижает риски Фонда при ухудшении экономического состояния отдельных компонентов отраслевой структуры.

Полное фирменное наименование: Микрокредитная компания Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области

Сокращенное фирменное наименование: МКК ГОСФОНД ППКО

МКК ГОСФОНД ППКО осуществляет микрофинансовую деятельность с 2010 года. Единственным учредителем Фонда является Администрация Кемеровской области. Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 6110742000412 от 24 августа 2011 года. За весь период микрофинансовой деятельности Фондом  было заключено 1177 договоров микрозайма на общую сумму 777,3 млн. руб.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг МКК ГОСФОНД ППКО 29 августа 2014 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 07 сентября 2016 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до августа 2018 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень рейтинга микрофинансовой организации, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную микрофинансовой организацией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения фактов их недостоверности.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга микрофинансовой организации МКК ГОСФОНД ППКО и «Методики определения рейтинга микрофинансовой организации» ред. от 10 февраля 2016 г.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о надежности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18