Рейтинг «B+» означает, что ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» относится к классу заемщиков с удовлетворительной степенью кредитоспособности. Риск полной или частичной реструктуризации долга низкий. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» в редакции от 25 февраля 2016 года.

Головной офис Банка расположен в г. Санкт-Петербург. Сеть подразделений ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» развернута в пяти федеральных округах РФ. Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» относится к числу крупных по величине и объемам операций банков России. Положение кредитной организации на рынке банковских услуг страны можно охарактеризовать как относительно стабильное. По состоянию на 1 ноября 2016 года ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» входил в первую сотню банков страны по размеру активов и чистой прибыли.

Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка являются прибыльный характер деятельности, стабильный размер чистых процентных доходов, увеличение объемов привлечений ресурсов, рост обеспечения по выданным ссудам, хороший уровень нормативов ликвидности, а также выбор в качестве санатора АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и вхождение в группу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

В 2016 году в отличие от прошлого года Банк генерирует прибыль. Чистая прибыль на 01.11.2016 г. зафиксирована на уровне 3 004,3 млн. руб. и в последние три месяца показывает стабильный восходящий тренд. Кроме того, в третьем квартале 2016 года, несмотря на рост начислений в резервы на возможные потери по ссудам, прибыль после налогообложения составила 191,8 млн. руб. и полностью определялась результатом банковских операций кредитной организации.

Чистые процентные доходы банка в 2016 году отличаются стабильным характером их получения (около 600 млн. руб. ежеквартально) и являются одним из основных источников формирования операционной прибыли. Это стало возможным благодаря существенному повышению эффективности кредитно-депозитных операций, что является хорошей предпосылкой для устойчивого развития кредитной организации и сохранения прибыльности в среднесрочной перспективе.

Агентство с удовлетворением отмечает, что тенденция сокращения привлечения ресурсов начала года преодолена. За последние 5 месяцев 2016 года розничный сектор показал прирост фондирования около 8%, а корпоративный ресурс вырос более чем на 15%. Как следствие, активы кредитной организации увеличились 8,6%, что позволяет говорить о росте деловой активности банка и начале возврата утраченных рыночных позиций.

Фактором, поддерживающим рейтинговую оценку Банка, выступает увеличение объема залогового обеспечения. Это снижает величину возможных убытков кредитной организации в случае дефолта заемщиков. Если на начало 2016 года имущество и ценные бумаги, переданные в качестве залога в счет обеспечения по кредитам, оценивались на сумму 30,0 млрд. руб. и покрывали около 68% выданных ссуд, то по состоянию на 01.11.2016 г. показатель вырос до 32,1 млрд. руб., а уровень обеспечения достиг 90%.

Управление риском потери ликвидности в банке осуществляется на должном уровне. Об этом свидетельствует значения нормативов ликвидности, которые находятся в допустимых пределах и соответствуют требованиям ЦБ РФ. Можно констатировать кардинальное улучшение данного показателя в сравнении с концом прошлого года, когда выполнение обязательств банка перед клиентами и кредиторами вызывало серьезную озабоченность.

К числу факторов риска Агентство относит значительную долю просроченных ссуд, сформировавшихся до начала санации, и отрицательную величину капитала кредитной организации.

Динамика ссуд с просроченной задолженностью в отчетном периоде характеризовалась значительным увеличением, темп прироста показателя превысил 40%. Доля этих ссуд в кредитном портфеле за 9 месяцев 2016 года выросла на 19,2 п.п., достигнув 48,9%, что обусловлено отражением в отчетности проблемных кредитов, сформированных до начала санации.

В связи с этим Агентство  отмечает, что ссуды V категории качества в обозримый период увеличились на 167%. Проблемные и безнадежные ссуды в совокупности занимают около 30% кредитного портфеля, в 3 раза превышают аналогичный показатель банковского сектора РФ и формируют тем самым достаточно высокий кредитный риск, что обусловлено проведением финансового оздоровления Банка. При этом новый кредитный портфель, как корпоративный, так и розничный, формируется за счет выдач кредитов I-II категории качества.

Начиная с января 2016 года капитал банка характеризуется отрицательным значением, что вызвано необходимостью списания капитала до отрицательной величины в соответствии с ФЗ-127 «О не состоятельности (банкротстве)».

Полное наименование: публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк»

Сокращенное наименование: ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3176 от 12 февраля 2015 года.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» 2 декабря 2008 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 31 мая 2016 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до декабря 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности Банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную компанией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию их других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18