Рейтинг «В++» означает, что АО Банк «Венец» относится к классу заемщиков с удовлетворительной степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» в редакции от 25 февраля 2016 года.

Головной офис Банка располагается в г. Ульяновск. Региональная сеть включает 4 дополнительных офиса в областном центре и 5 дополнительных офисов в Ульяновской области. АО Банк «Венец» является универсальным кредитно-финансовым учреждением, предоставляющим своим клиентам широкий спектр банковских услуг.

Банк относится к числу небольших по величине активов, капитала и объемам операций российских банков. По состоянию на 1 сентября 2016 года по величине активов и капитала Банк входил в четвертую сотню банков страны, занимая 332 и 333 места соответственно.

Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка являются позитивная динамика основных балансовых показателей, рост качества структуры ссудной задолженности, снижение доли ссуд с просроченной задолженностью, высокий уровень норматива достаточности капитала и хорошая доля высоколиквидных активов.

Агентство с удовлетворением отмечает устойчивый восходящий тренд основных балансовых показателей. Прирост активов и обязательств как в 2015 году, так и за последние 12 месяцев, истекшие к 01.07.2016 г., опережал динамику среднебанковских показателей и был выше на 18% и 15% соответственно. Соразмерно с ростом активов увеличивалась и величина чистой ссудной задолженности, что оказывало поддержку росту доходной  базы кредитной организации.

Рост ссудного портфеля сопровождался улучшением структуры его качества, налицо заметное снижение совокупной доли проблемных и безнадежных ссуд. За период с 01.08.2015 г. по 01.09.2016 г. абсолютная величина ссуд IV и V категорий сократилась в 1,5 раза, их доля в кредитном портфеле опустилась до 7,65%, что на 1,5 п.п. ниже уровня банковского сектора РФ. В то же время, доминирование ссуд I и II категорий стало еще более весомым и достигло уровня 87,6%.

Положительные сдвиги в финансовом состоянии заемщиков сопровождались и улучшением финансовой дисциплины обслуживания долга. Объем ссуд с просроченной задолженностью в обозримый период снизился в 1,7 раза, а его доля в ссудном портфеле уменьшилась с 11,8% до 7,1%.

В качестве позитивного фактора Агентство указывает на высокий уровень норматива достаточности капитала, его среднее значение в текущем году выше отметки 20%. Показатель формирует достаточно высокий потенциал кредитной организации для расширения масштабов активных операций в среднесрочной перспективе и в полной мере реализует защитную функцию поглощения возможных убытков. 

Учитывая преимущественно розничное фондирование, нельзя не отметить и хороший уровень высоколиквидных активов. За последние 12 месяцев с момента предыдущего анализа деятельности Банка показатель не опускался ниже 10,8%, демонстрировал среднее значение на уровне 13,8% и полностью выполнял страховую функцию, снижая риски возможных потерь, и обеспечивал тем самым защиту интересов вкладчиков.

Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку Банка, являются убыточная деятельность в текущем году, низкий уровень залогового обеспечения и рост рисков по крупным кредиторам и вкладчикам.

Агентство с обеспокоенностью отмечает убыточный характер деятельности Банка в 2016 году.  Если в первом полугодии текущего года финансовый результат был положительным, то первые два месяца третьего квартала показали заметный убыток. В итоге, по состоянию на 01.09.2016 г. убыток составил 69,0 млн. руб. Показательно, что аналогичный период прошлого года был результативным, а прибыль приближалась к 10 млн. руб.

В негативном свете выглядит и невысокая степень залогового обеспечения по кредитам. На квартальные даты 2016 года уровень залога в виде имущества и ценных бумаг ниже 78% и это  заметно ниже среднего уровня прошлого года – 94%. Отмеченное обстоятельство ведет к росту рисков финансовых потерь в случае неплатежеспособности заемщиков.

В качестве негативного фактора выступает существенный рост концентрации обязательств по группам вкладчиков. Максимальная доля одной группы вкладчиков достигла 14,55%, а для десяти крупнейших вкладчиков показатель вырос  до 17,44%.

Полное наименование: Акционерное общество Банк «Венец»

Сокращенное наименование: АО Банк «Венец»

АО Банк «Венец» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1990 года. Регистрационный номер Банка России № 524 от 19 октября 1990 года. Банк имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) от 19.12.2014 и лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте от 19.12.2014. Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 77 от 14 октября 2004 года.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг АО Банк «Венец» 18 ноября 2010 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 1 июля 2016 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до сентября 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности Банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную компанией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию их других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АО Банк «Венец».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18