Рейтинг «А» означает, что АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) относится к классу заемщиков с высокой степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» в редакции от 25 февраля 2016 года.

Головной офис АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) находится в г. Москва. Региональная сеть Банка состоит из 10 филиалов, 39 дополнительных и операционных офисов и операционной кассы вне кассового узла, расположенных в шести федеральных округах РФ. Банк является универсальным и предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) относится к числу крупных по величине и объемам операций российских банков. По состоянию на 1 августа 2016 года по величине активов и капитала Банк входил в первую сотню банков страны, занимая 90 и 98 места соответственно.

Давление на рейтинг кредитоспособности Банка в сторону понижения оказывают ухудшение качества кредитного портфеля, убыточная деятельность, сохраняющаяся зависимость от доходов спекулятивного характера и снижение доли высоколиквидных активов.

Анализ качества ссудного портфеля показывает заметный рост ссуд III категории качества. За период с 01.07.2015 г. по 01.08.2016 г. доля этих ссуд в кредитном портфеле увеличилась до 38,2% и стала главной причиной роста резервов в целом по портфелю (+174%). Проблемные и безнадежные ссуды, в свою очередь, хотя и характеризуются относительно низкой долей в кредитном портфеле, также показали негативную динамику роста в 1,7 п.п. Фактор снижения качества ссудного портфеля оказывал серьезное давление на финансовый результат деятельности Банка.

Закономерным результатом значительного роста резервов во втором квартале текущего года стало получение убытка (-511 млн. руб.). Это с избытком перекрыло прибыль первого квартала и сформировало итоговый отрицательный финансовый результат первого полугодия в размере 315 млн. рублей. Более того, продолжившийся рост резервов в июле 2016 года будет оказывать определенное давление на формирование финансового результата и по итогам третьего квартала.

С момента последнего отчета 2015 года доля высоколиквидных активов кредитной организации неуклонно снижалась. Если по состоянию на 01.07.2015 г. показатель превышал 20%, то на 01.07.2016 г. его значение уже находилось на уровне 9%. И хотя высоколиквидная составляющая остается еще на приемлемом уровне, в негативном свете выглядит ниспадающая динамика показателя на фоне приближающейся к отметке 50% доли вкладов физических лиц.  

Чистые доходы кредитной организации характеризуются сильной зависимостью от составляющей спекулятивного характера. Доходы по операциям с иностранной валютой превышают комиссионные доходы и продолжают оставаться вторыми по значимости для совокупного результата. Кроме того, достаточно весомая доля вложений в ценные бумаги (около 16%) свидетельствует о значительном потенциале зависимости доходов Банка от конъюнктуры этого рынка.

Среди ключевых факторов поддержки кредитного рейтинга Банка можно выделить рост основных балансовых показателей, низкую просроченную задолженность, высокий уровень сформированных резервов и снижение концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах.

Основные балансовые показатели в обозримый период имели позитивную динамику. Активы и обязательства зафиксировали прирост в 10,7% и 9,8% соответственно. Примечательно, что доходные активы отличались опережающими темпами развития, это привело к росту их совокупной доли в активах до 87% и сформировало основу для увеличения процентных доходов, несмотря на значительный рост ссуд III категории качества.

Агентство с удовлетворением отмечает достаточно хорошее качество обслуживания ссудного долга клиентами Банка. Доля активов с просроченной задолженностью по состоянию на 01.08.2016 г. не превышает 3,5%, что на 2,2 п.п. ниже аналогичного показателя банковского сектора РФ. Примечательно, что в структуре по срокам доминирует просроченная задолженность до 30 дней, что создает хорошие предпосылки по ее сокращению.

Общий уровень сформированных РВПС (11,1%) существенно превышает как долю активов с просроченной задолженностью, так и совокупную долю проблемных и безнадежных ссуд (3,9%). По безнадежным ссудам на 01.08.2016 г. кредитная организация сформировала  резервы на возможные потери по ссудам на уровне 89,7%. Значение показателя близко к верхней границе величины расчетного резерва и позволяет нивелировать негативное действие списания потерь по ссудам.

В качестве фактора поддержки следует указать и снижение концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах. Так по состоянию на 01.07.2015 г. максимальная доля одного вкладчика находилась на уровне 15,9%, а на 10 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) приходилось около 32,6% всех обязательств кредитной организации. В текущем году концентрация привлеченных средств на крупных кредиторах демонстрировала нисходящий тренд, что привело к снижению соответствующих показателей до 9,8% и 19,9% соответственно (на 01.08.2016 г).

Полное наименование: АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» (акционерное общество)

Сокращенное наименование: АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)  осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 1521 от 10 декабря 2014 года. Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 939 от 28 ноября 2005 года.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 9 октября 2009 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 28 июля 2015 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до августа 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности Банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную компанией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию их других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18