Рейтинг «А» означает, что ЗАО АКБ «Алеф-Банк» относится к классу заемщиков с высокой степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» в редакции от 25 февраля 2016 года.

Головной офис Банка находится в г. Москва. Региональная сеть представлена тремя филиалами в гг. Лебедянь, Лысьва и Курган, одним операционным офисом в г. Алексин Тульской области и двумя дополнительными офисами в гг. Москва и Курган. Банк является универсальным и предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.

ЗАО АКБ «Алеф-Банк» относится к числу достаточно крупных по величине и объемам операций российских банков. Положение кредитной организации на рынке банковских услуг России можно охарактеризовать как стабильное. По состоянию на 1 июля 2016 года по величине активов, капитала и чистой прибыли Банк входил в первую-вторую сотню банков страны, занимая 192, 147 и 88 места соответственно.

Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка являются положительная динамика собственных средств кредитной организации, стабильно высокие значения нормативов достаточности капитала, высокая рентабельность деятельности, весомый уровень сформированных резервов по проблемным и безнадежным ссудам и значительные высоколиквидные активы.

Внутренние источники финансирования обеспечили поступательный рост капитала кредитной организации. За период с 01.07.2015 г. по 01.07.2016 г. собственные средства Банка выросли на 460,4 млн. руб.(+15,2%) и достигли уровня 3 486,8 млн. руб., 2015 год также характеризовался устойчивым трендом развития – годовой темп прироста показателя составил  8,2%.

Соотношение уровня собственных средств Банка и активов, взвешенных по уровню риска, определяло весьма комфортные значения нормативов достаточности капитала. Так норматив Н1.0 в период 2015-2016 гг. не опускался ниже 18% и имел среднее значение около 21%, а средняя величина норматива Н1.2 в этот период была выше 17%. Нормативы не только далеки от границ регулятора, но и существенно превышают среднебанковские показатели и создают весомый потенциал для расширения активных операций Банка.

Агентство с удовлетворением отмечает прибыльный характер деятельности кредитной организации. Несмотря на кризисные явления в экономике страны большинство квартальных периодов 2015-2016 гг. отличаются положительным финансовым результатом. Следует отметить и эффективность деятельности Банка, что подтверждается высокими значениями показателей рентабельности активов и капитала (3,6% и 16,4%).

В качестве фактора поддержки кредитного рейтинга необходимо выделить достаточно консервативную политику Банка в части создания резервов на возможные потери по ссудам. По проблемным и безнадежным ссудам на 01.07.2016 г. кредитная организация сформировала  резервы на возможные потери по ссудам на уровне 49,7% и 100% соответственно. Показатели близки к верхней границе величины расчетного резерва по ссудам этих категорий и в максимальной степени способствуют созданию более стабильных условий финансовой деятельности, позволяя избегать значительных колебаний прибыли в связи с возможным списанием потерь по ссудам.

Учитывая розничный характер фондирования кредитной организации необходимо отметить достаточно высокий уровень высоколиквидных активов. За последние 12 месяцев с момента предыдущего анализа деятельности Банка показатель не опускался ниже 8,3%, демонстрировал среднее значение на уровне 12,4% и полностью выполнял страховую функцию, снижая потенциал возможных потерь.

Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку Банка, являются негативная динамика ссуд IV категории качества, заметный рост ссуд с просроченной задолженностью сроком более 30 дней, падение совокупного кредитного портфеля и повышение потенциала доходов спекулятивного характера.

Анализ качества ссудного портфеля показывает заметный рост проблемных ссуд. За период с 01.07.2015 г. по 01.07.2016 г. ссуды IV категории качества увеличились на 328% и достигли величины 4 972,8 млн. рублей. Ссуды этой категории качества стали доминантой в кредитном портфеле и занимают долю около 53%, формируя тем самым достаточно высокий кредитный риск

Динамика ссуд с просроченной задолженностью сроком более 30 дней в рассматриваемый период также характеризовалась значительным темпом прироста (+38%). Доля этих ссуд в кредитном портфеле выросла на 2,4 п.п. и достигла 6,2%. При этом ссуды с просроченной задолженностью более 180 дней увеличили свою долю в просроченных кредитах с 10% до 97%.

Одновременно с ухудшением качества ссудной задолженности происходило падение совокупного кредитного портфеля (-28,7%) на фоне роста вложений в ценные бумаги (+32,2%). В результате, с учетом высокой доли доходов (убытков) от операций с валютой, потенциал доходов спекулятивного характера растет, повышая волатильность финансового результата будущих периодов. 

Полное наименование: Закрытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «АЛЕФ-БАНК»

Сокращенное наименование: ЗАО АКБ «Алеф-Банк»

ЗАО АКБ «Алеф-Банк» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2119 от 8 февраля 2013 года. Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 794 от 21 марта 2005 года.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг ЗАО АКБ «Алеф-Банк» 27 июля 2009 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 10 сентября 2015 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до августа 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности Банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную компанией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию их других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ЗАО АКБ «Алеф-Банк»

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18