Рейтинг «B++» означает, что ПАО Банк «Кузнецкий» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» в редакции от 25 февраля 2016 года.

Головной офис Банка расположен в г. Пенза, сеть подразделений развернута в Пензенской области, Чувашской республике и г. Самара. Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях, а также проводит валютные операции с юридическими лицами и осуществляет валютные переводы для физических лиц.

ПАО Банк «Кузнецкий»  относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. Положение кредитной организации на рынке банковских услуг России можно охарактеризовать как стабильное. По состоянию на 1 июня 2016 года ПАО Банк «Кузнецкий» входил в четвертую-пятую сотню банков страны по величине активов, капитала и по размеру чистой прибыли.

Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка являются положительная динамика основных балансовых показателей, стабильно высокий уровень норматива Н1.0, прибыльная деятельность Банка, снижение просроченной задолженности, значительная  доля высоколиквидных активов и хорошая структура доходов.

В настоящий момент наблюдается позитивная динамика основных балансовых показателей. За период с 01.04.2015 г. по 01.05.2016 г. активы выросли на 15,6%, достигнув уровня 4344,8 млн. руб., обязательства увеличились при этом на 18,6% до 3 856,1 млн. руб. Примечательно, что структура активов при этом характеризуется ростом тех статьей вложений ресурсов, которые непосредственно влияют на получаемые банком доходы. Чистая ссудная задолженность и портфель ценных бумаг  зафиксировали в отмеченный период прирост в 324,6 млн. руб. и 129,7 млн. руб. соответственно.

Рост активных операций ПАО Банк «Кузнецкий» сопровождается стабильным и комфортным уровнем норматива достаточности капитала. Показатель отличается низкой волатильностью и находится на значительном удалении от границ регулятора (среднее значение в 2014-2015 гг. - 12,7%). Текущее значение норматива выше 11% показывает хороший потенциал кредитной организации по нивелированию возможных финансовых потерь.

Агентство с удовлетворением констатирует сохраняющийся прибыльный характер деятельности банка. Подавляющее большинство квартальных периодов 2014-2015 гг. отличается позитивным финансовым результатом. При этом чистая прибыль за 1 квартал 2016 года превышает показатель предыдущего аналогичного периода прошлого года на 15%.

Позитивная динамика ссудной задолженности развивалась на фоне относительного постоянства уровня просроченных ссуд.  В результате, доля активов с просроченными платежами за прошедший период снизилась на 1,2 п.п. до 6,8%. При этом структура по срокам указывает на хорошую платежную дисциплину заемщиков банка,  отличаясь низкой составляющей активов с просроченной задолженности сроком до 30 дней (0,6%).

Учитывая розничный характер фондирования кредитной организации, необходимо отметить как фактор поддержки достаточно высокий уровень высоколиквидных активов. В 2015-2016 гг. среднее значение показателя выше 10%, динамика развития позитивна, что в итоге способно оказать свое сглаживающее действие при неблагоприятном развитии внешних факторов.

Чистые доходы кредитной организации состоят в основном из процентных и комиссионных доходов. Ничтожная доля доходов спекулятивного характера и отсутствие по ним заметного убытка дает банку независимость от колебаний курсов валют и стоимости ценных бумаг. Преобладающая доля процентных доходов говорит о высокой конкурентоспособности банка и его активности на рынке банковских услуг.

Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку Банка, являются негативная динамика ссуд V категории качества,  низкая диверсификация источников фондирования.

Анализ качества ссудного портфеля показывает заметный рост безнадежных ссуд. Доля ссуд этой категории качества в кредитном портфеле увеличилась до 8,3%. При этом резервы на возможные потери по ссудам не отличались адекватным ростом, это привело к дисбалансу с ссудами V категории качества (7,8%)  и позволило говорить о недостаточно консервативной политике Банка в отношении формирования резервов.

Крайне высокая доля средств клиентов в структуре обязательств (97,8%) наряду с доминантой средств розничного сектора в совокупном объеме привлеченных средств (69,3%) указывают на низкую степень диверсификации привлечения ресурсов и способствуют росту рисков ликвидности кредитной организации.

Полное наименование: публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»

Сокращенное наименование: ПАО Банк «Кузнецкий»

ПАО Банк «Кузнецкий» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1990 года. Банк имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 609 от 17 сентября 2015 года.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг ПАО Банк «Кузнецкий»  30 июня 2011 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 25 июня 2015 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до июля 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности Банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную компанией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию их других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ПАО Банк «Кузнецкий».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18