Рейтинг «B++» означает, что АО «Углеметбанк» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. Вероятность реструктуризации долга или его части незначительна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 27 ноября 2015 года.

Головной офис Банка расположен в г. Челябинск. Сеть подразделений АО «Углеметбанк» развернута в пяти федеральных округах РФ. Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.

АО «Углеметбанк» относится к числу средних по величине и объемам операций российских региональных банков. Положение кредитной организации на рынке банковских услуг России можно охарактеризовать как стабильное. По состоянию на 1 января 2016 года АО «Углеметбанк» входил в третью сотню банков страны по величине активов и в четвертую по размеру собственного капитала.

Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка являются хорошая динамика и уровень собственных средств, рост кредитного портфеля, адекватные сформированные резервы на возможные потери по ссудам, высокая доля высоколиквидных активов.

В 2015 году капитал Банка вырос на 19,2% и достиг уровня в 1 078 млн. руб. При этом основными источниками увеличения собственных средств стали уставный капитал и субординированный кредит, позитивная динамика которых полностью компенсировала негативное действие убытка 2015 года. Причиной существенного роста собственного капитала Банка стало присоединение якутского АО «Нерюнгрибанк» в 3 квартале 2015 года. 

Вследствие увеличения собственных средств, нормативы достаточности капитала и достаточности основного капитала достигли уровня в 15,0% и 10,0% соответственно, тем самым заметным образом превысив аналогичные показатели банковского сектора РФ. Высокий уровень нормативов формирует значительный потенциал Банка для наращивания своих доходных операций.

Агентство с удовлетворением отмечает положительную тенденцию чистой ссудной задолженности, прирост которой за 9 месяцев 2015 года составил 527,5 млн. руб. (+34,8%). В результате составляющая кредитного портфеля в структуре активов выросла на 8,0 п.п. и достигла уровня 25,8%. И хотя ценные бумаги остаются основной статьей размещения ресурсов, изменения структуры активов в пользу высокодоходных кредитных вложений сказываются благоприятным образом на динамике доходов от банковских операций.

В качестве позитивного фактора Агентство фиксирует консервативный подход Банка при формировании резервов на возможные потери по ссудам, что содействует снижению рисков потерь от обесценивания кредитного портфеля. По состоянию на 01.01.2016 г. величина сформированных резервов полностью перекрывает просроченную задолженность и превышает совокупный объем проблемных и безнадежных ссуд.

Структура активов кредитной организации характеризуется стабильно высокой составляющей высоколиквидных активов. Минимальные значения в течение всего 2015 года не опускаются ниже 16% и превышают соответствующий показатель банковского сектора РФ более чем в 2 раза. Учитывая, что средства клиентов являются основным источником фондирования, нельзя не отметить значимость величины высоколиквидных активов для поддержания финансовой устойчивости Банка.

Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку Банка, являются негативная динамика основных балансовых показателей, хроническая убыточность деятельности и высокая доля средств физических лиц.

Агентство с обеспокоенностью наблюдает перманентное снижение основных балансовых показателей. Так за 9 месяцев 2015 года обязательства кредитной организации снизились с 7 996,7 млн. руб. до 7 158,8 млн. руб., показав  падение на уровне 10,5%. Сокращение ресурсной базы негативным образом отразилось на динамике активов, их совокупный объем уменьшился на 585,5 млн. руб. и опустился до 7 913,3 млн. руб. (-6,9%).

На фоне снижения чистых процентных доходов и роста отчислений в резервы на возможные потери по ссудам расходы Банка превысили его доходы, это привело к возникновению убытка. Отрицательный финансовый результат после налогообложения по итогам деятельности за 9 месяцев 2015 года составил 107,2 млн. руб. При этом из трех квартальных периодов только один характеризовался положительной прибылью до налогообложения.

В качестве негативного фактора Агентство выделяет и рост зависимости Банка от средств физических лиц. За 9 месяцев 2015 года объемы розничного фондирования  увеличились на 49,1%. При этом доля средств населения в обязательствах Банка достигла 52,6%, что существенно снизило степень диверсификации источников ресурсов и оказало давление на их стоимостные характеристики.

Полное наименование: Акционерное общество «Углеметбанк»

Сокращенное наименование: АО «Углеметбанк»

Полное наименование на английском языке: Joint-Stock Company «Coalmetbank»

Сокращенное наименование на английском языке: JSC «Coalmetbank»

АО «Углеметбанк» осуществляет деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2997 от 26 января 2015 года и является участником системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 115 от 28 октября 2004 года.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг АО «Углеметбанк» 14 августа 2009 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 27 февраля 2015 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до февраля 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности Банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную компанией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию их других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АО «Углеметбанк» и «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 27 ноября 2015 года.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. Рейтинговое агентство AK&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ № 452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального Банка Российской Федерации

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18