Рейтинг «А+» означает, что ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» относится к классу заемщиков с очень высокой степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств незначительный. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 24 февраля 2015 г.

Головной офис Банка находится в Санкт-Петербурге. Сеть подразделений расположена в 5 федеральных округах РФ, и помимо центрального офиса включает 6 филиалов, 27 дополнительных офисов, 11 операционных офисов и 6 операционных касс вне кассового узла

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» относится к числу крупных по величине и объемам операций российских банков. Положение кредитной организации на рынке банковских услуг России можно охарактеризовать как относительно стабильное. По состоянию на 1 июля 2015 года ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» входил в первую сотню банков страны по величине активов и собственного капитала.

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» развивается как универсальное кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее своим клиентам весь комплекс стандартных банковских услуг, и характеризуется отсутствием четко выраженной специализации.

Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка являются позитивная динамика основных балансовых показателей, хороший уровень диверсификации структуры обязательств, достаточный размер сформированных резервов по ссудам, прибыльная деятельность Банка.

В 2014 году основные балансовые показатели, такие как обязательства и активы демонстрировали неуклонный подъем. Обязательства увеличились с 59 710,8 млн. руб. до 72 538,4 млн. руб. и показали  прирост на уровне 21,5%. Увеличение ресурсной базы стало предпосылкой для роста активов, их совокупный объем повысился на 12 517,3 млн. руб. и достиг 77 144,2 млн. руб. (+19,4%).

В текущем году в непростых условиях развития банковской отрасли средние балансовые показатели российских банков фиксируют заметную отрицательную динамику. Так объем активов и обязательств снизился за 1 полугодие 2015 года на 5,3% и 5,9% соответственно. На этом фоне стабильность аналогичных показателей ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (+0,2% и -0,27%) выступает в качестве поддержки рейтинга кредитной организации.

Обязательства Банка значительной своей частью (на 68%) сформированы за счет средств клиентов. При этом составляющие этих ресурсов – средства корпоративного и розничного секторов сопоставимы по своему удельному весу (31,2% и 37,6% соответственно). Кроме того, на долю средств Банка России приходится 25,5% всех обязательств, что в совокупности благоприятным образом влияет на уровень диверсификации источников фондирования.

Агентство с удовлетворением отмечает, что уровень сформированных резервов на возможные потери по ссудам находится на достаточном уровне для минимизации риска потери от обесценивания ссуд. По состоянию на 1.07.2015 г. показатель фиксирует значение на отметке 10,3% и полностью перекрывает просроченную задолженность со сроком более 30 дней. Вместе с тем величина сформированных резервов превышает объем безнадежных ссуд, на 79% покрывает совокупные ссуды IV и V категорий и создает Банку условия для стабильной финансовой деятельности.

Деятельность Банка в текущем году является прибыльной. Финансовый результат после налогообложения по состоянию на 1.07.2015 г. составил 158,9 млн. руб. При этом динамика показателя в сравнении с аналогичным периодом 2014 года, хотя и является негативной (-67,4%), все же оказывается лучше соответствующей динамики банковского сектора РФ (-88,6%).

В качестве позитивного момента Агентство указывает и на финансовую поддержку деятельности Банка акционерами в целях увеличения чистых активов в 2014 и 2015 гг. В условиях проявления кризисных явлений в экономике это обстоятельство приобретает весьма существенное значение.

Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку Банка, являются снижение капитала и норматива достаточности собственных средств, ухудшение качества выданных ссуд и рост просроченной задолженности кредитного портфеля.

Как фактор давления на рейтинг ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», Агентство отмечает снижение собственных средств Банка как в 2014 году, так и в первом полугодии 2015 года. В результате по состоянию на 1.07.2015 г. показатель опустился до 7 141,7 млн. руб. Как следствие, норматив достаточности капитала Н1.0 также характеризовался ниспадающей динамикой, а его значение вплотную приблизилось к уровню 11%.

Вызывает озабоченность ухудшение качества ссудного портфеля кредитной организации, которое  вызвано ростом проблемных и безнадежных ссуд, совокупная доля которых выросла более чем в 1,3 раза. Эта тенденция полностью соответствовала тренду банковской отрасли, но в отличие от нее уровень ссуд низкой категории качества Банка выше в 1,6 раза.

Подтверждением невысокого качества кредитного портфеля является значительный уровень просроченной ссудной задолженности сроком более 30 дней (7,8% по состоянию на 1.07.2015 г.). При этом средний уровень просроченной задолженности в 2014-2015 гг. значительно превосходит соответствующий показатель банковского сектора РФ (более чем в 2 раза).

Анализ Агентством платежеспособности крупных заемщиков Банка также показывает невысокое качество этого портфеля. Существенной остается доля клиентов, обладающих низким уровнем платежеспособности, а для значительной части выданных кредитов Банк вынужден проводить процедуру реструктуризации.

Полное наименование: публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк»

Сокращенное наименование: ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»

Полное наименование на английском языке: public joint-stock company «Baltic Investment Bank»

Сокращенное наименование на английском языке: PJSC «BALTINVESTBANK»

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3176 от 12 февраля 2015 года.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» 2 декабря 2008 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 19 августа 2014 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до августа 2016 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности Банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную компанией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» может использовать информацию их других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ № 452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального Банка Российской Федерации

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18