Рейтинг «А+» означает, что АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) относится к классу заемщиков с очень высокой степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств незначительный. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 24 февраля 2015 г.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) относится к числу средних по объемам операций российских банков. В настоящее время Банк ведет свою деятельность в 21 регионе в 6 федеральных округах РФ. Головной офис расположен в Москве. Сеть подразделений Банка помимо головного офиса включает в себя 10 филиалов, 27 дополнительных офисов, 9 операционных офисов и 18 операционных касс вне кассового узла. Банк предоставляет юридическим и физическим лицам все виды услуг в рублях и валюте. По размеру активов и собственного капитала АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) входит во вторую сотню банков России.

Факторами, поддерживающими рейтинговую оценку, являются сохраняющийся рост основных балансовых показателей, позитивная динамика чистых доходов, а также высокая рентабельность деятельности.

Активы и обязательства АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) по-прежнему демонстрируют неуклонный рост.  Объем обязательств за 2014 год увеличился на 29%, за I кв. 2015 года – на 15%. И в том, и в другом случае прирост был обусловлен преимущественно клиентскими средствами. Стоит отметить, что Банк расширяет спектр привлекаемых ресурсов: в мае текущего года состоялось дебютное размещение облигаций АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО), которые были включены в Ломбардный список ЦБ РФ.

Следствием увеличения ресурсной базы явился рост объема активов, который в 2014 году составил 32%, в I кв. 2015 года – 13% и происходил главным образом за счет положительной динамики основной своей составляющей - чистой ссудной задолженности.

Совокупный объем чистых доходов, полученных Банком, продолжает увеличиваться, демонстрируя при этом значительные темпы прироста: в 2014 году – 98%, в I кв. 2015 года – 67%. Данное обстоятельство благоприятно отразилось на прибыльности Банка. Чистая прибыль за указанные периоды выросла более чем в 4 раза.

Как результат, показатели рентабельности заметно увеличились и стали превышать средний уровень по банковской системе РФ. Рентабельность капитала Банка на 01.04.2015 составила 33,7%, рентабельность активов – 4,2%, тогда как среднебанковские аналогичные показатели были равны 4,8% и 0,5% соответственно.

В числе сдерживающих рейтинг факторов Агентство выделяет нестабильную структуру чистых доходов и возрастание зависимости от вкладов физических лиц.

Чистые доходы кредитной организации характеризуются неустойчивой структурой, что оказывает определенное давление на рейтинговую оценку. По итогам 2014 года основной доход был получен от операций с иностранной валютой. В I кв. 2015 года преобладающими стали доходы от операций с ценными бумагами, при этом от операций с иностранной валютой был получен убыток.

В качестве фактора риска Агентство также отмечает значительную волатильность корпоративного фондирования и возрастающую зависимость от средств физических лиц. Если на момент предыдущего анализа (01.04.2014) абсолютный объем и доли средств юридических и физических лиц были равны, то в настоящее время перевес сместился в сторону последних. За период с 01.04.2014 по 01.06.2015 вклады физических лиц выросли почти в 2 раза, тогда как объем средств, привлеченных от корпоративных клиентов, увеличился всего на 14,2%. При этом ежемесячные колебания остатков средств юридических лиц были довольно существенные – в пределах 8,8 – 13,4 млрд. руб.

Полное фирменное наименование: АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» (акционерное общество)

Сокращенное наименование: АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)

Наименование на иностранном языке: Commercial Bank «OBRAZOVANIE»

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Регистрационный номер Банка России № 1521 от 10 июля 1991 года. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций от 10 декабря 2014 года и лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов от 10 декабря 2014 года. Является участником системы обязательного страхования вкладов с 28 ноября 2005 года, номер по реестру – 939.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) 9 октября 2009 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 1 июля 2014 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до июля 2016 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную Банком, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения фактов их недостоверности

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО). Рейтинг присвоен на основе «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 24 февраля 2015 г.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ № 452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального банка Российской Федерации.

 Москва, ул. Губкина, 3

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M»

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30,

Факс: (499) 132-69-18