Рейтинг «В++» означает, что ПАО «Социнвестбанк» относится к классу заемщиков с удовлетворительной степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. Вероятность реструктуризации долга или его части незначительна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 24 февраля 2015 г.

Понижение рейтинга кредитной организации связано с агрессивной политикой Банка в привлечении вкладов населения, снижением уровня диверсификации по источникам фондирования, низким уровнем высоколиквидных активов, невысоким качеством портфеля межбанковских кредитов.

В текущем году Банк проводит агрессивную политику в наращивании портфеля депозитных средств физических лиц. За пять месяцев 2015 года портфель срочных средств населения вырос на 45,9% и достиг величины 8 992,4 млн. руб.

Вместе с этим существенно изменилась и структура портфеля по срокам привлечения. Если на начало года преобладающей была доля вкладов со сроком более 180 дней – 61,2%, то по состоянию на 1.06.2015 г. доля этих средств сократилась до 28,7%. Соответственно резко выросла составляющая привлеченных средств розничного сектора сроком до полугода, которая стала преобладающей  и достигла уровня 71,2%.

Изменению структуры депозитов способствуют высокие процентные ставки по вкладам ПАО «Социнвестбанк». Депозиты Банка для физических лиц на срок от 3 до 6 месяцев входят в тройку наиболее привлекательных с позиции доходности предложений (ставка – 14,8%). Это обстоятельство ведет к сохранению повышенной стоимости привлеченных розничных ресурсов, которая на текущий момент держится на высоком уровне – 15,1%.

Агентство с озабоченностью отмечает вышеуказанные факторы, так как в совокупности они ведут к снижению финансовой устойчивости кредитной организации.

Опережающий рост средств населения привел к ухудшению степени диверсификации по источникам фондирования. Основная быстрорастущая статья розничного фондирования Банка на 1.06.2015 г. увеличила свою долю в обязательствах до 73,7%. 

Увеличение доминирования одного источника фондирования, которому свойственно проявление определенной нестабильности, указывает на повышение рисков потери платежеспособности Банка при возникновении стрессового сценария.

На этом фоне Агентство обеспокоено падением уровня высоколиквидных активов. За пять месяцев текущего года показатель уменьшил свое значение с 9,1% до 7,0%, что способствует росту рисков потери ликвидности Банка. Кроме того, сравнение с аналогичным показателем банковской отрасли показывает, что его значение ниже среднебанковского уровня почти в 1,6 раза.

Одновременно следует отметить, что активы Банка, размещенные в кредитных организациях, формируют около 82% всего ссудного портфеля и достигают 7 609,5 млн. руб. В этом портфеле доминируют ссуды (80,2%) банкам, которым в настоящий момент не присвоены кредитные рейтинги. Данный факт позволяет Агентству считать невысоким качество портфеля межбанковских кредитов.

Полное наименование: публичное акционерное общество «Социнвестбанк»

Сокращенное наименование: ПАО «Социнвестбанк»

Полное наименование на английском языке: public joint stock company «Sotsinvestbank»

Сокращенное наименование на английском языке: PJSC «Sotsinvestbank»

ПАО «Социнвестбанк» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1990 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 1132 от 17 марта 2015 года.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг ПАО «Социнвестбанк» 12 июня 2012. Последнее рейтинговое действие было проведено 13 мая 2015 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до мая 2016 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную компанией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе итогов текущего мониторинга рейтинга кредитоспособности ПАО «Социнвестбанк» и «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 24 февраля 2015 г.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ № 452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального Банка Российской Федерации

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18