Рейтинг «В++» означает, что ООО ПИР Банк относится к классу заемщиков с удовлетворительной степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

Головной офис ООО ПИР Банк располагается в г. Москва, региональная сеть структурных подразделений отсутствует. Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.

ООО ПИР Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По величине активов на 1 января 2015 года Банк занимал 307-е место, по величине собственного капитала – 305-е место, по размеру чистой прибыли – 356-е место среди банков РФ. Среди 446 банков столичного региона на 1 февраля 2015 года Банк входил во вторую сотню по величине активов и чистой прибыли и в третью сотню – по капиталу.

Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка являются рост основных балансовых показателей (обязательств и активов), прибыльность Банка, согласованность процентной политики, а также хороший уровень нормативов ликвидности и нормативов кредитных рисков.

За 12 месяцев 2014 года обязательства Банка выросли на 7,8%, в январе 2015 года позитивная тенденция сохранилась, и показатель достиг уровня в 6 875,7 млн. руб. Рост объемов привлечений произошел как в результате расширения клиентской базы, так и увеличения остатков денежных средств на счетах действующих клиентов. И хотя, собственные средства Банка показали тренд на снижение, норматив достаточности капитала продолжал оставаться на достаточно высоком уровне (13,9% по состоянию на 1.01.2015 г.). Совокупное действие указанных факторов предоставило Банку возможности для расширения объема проводимых активных операций.

ООО ПИР Банк в 2014 году сохранил высокий уровень чистой ссудной задолженности (64%), что позволило ему увеличить процентные доходы на 38% (до 871,8 млн. руб.). Этому способствовала и проводимая Банком эффективная процентная политика согласованности депозитных и кредитных процентных ставок, о чем свидетельствует показатель чистого процентного спрэда, который в 2014 году не опускался ниже 6,7%, а к концу года вырос до 9%.

Другим следствием роста обязательств стало увеличение доли высоколиквидных активов с 25% до 31%. Это обстоятельство приобретает существенное значение для Банка, в связи с высоким удельным весом вкладов физических лиц. Достигнутый уровень показателя ведет к снижению рисков ликвидности в случае возникновения стрессового сценария.

Агентство с удовлетворением отмечает что, несмотря на неблагоприятную экономическую конъюнктуру, деятельность Банка оставалась прибыльной. По результатам деятельности за 2014 год была получена прибыль до налогообложения 92,6 млн. руб., прибыль после налогообложения составила 64,1 млн. руб. При этом показатели рентабельности активов и капитала Банка оставались сопоставимыми со средними значениями по банковскому сектору Российской Федерации. Примечательно, что и в январе 2015 года деятельность Банка показывает значительный финансовый результат – 14,6 млн. руб.

В 2014 году нарушений Банком установленных нормативов ликвидности и нормативов кредитных рисков не зафиксировано, они находятся на достаточном удалении от границ регулятора и подтверждают способность Банка полностью выполнять свои обязательства.

К сдерживающим рейтинговую оценку факторам относятся низкая диверсификация источников фондирования, снижение качества структуры кредитного портфеля, рост просроченной ссудной задолженности.

Агентство с обеспокоенностью отмечает крайне низкую степень диверсификации ресурсной базы Банка. Так по состоянию на 1 февраля 2015 года доля средств клиентов достигла 98,5% всех обязательств Банка, а денежные средства физических лиц составили 2/3 всех привлеченных ресурсов. Доминирование этого одного источника фондирования, который проявляет крайнюю нестабильность в случае возникновения кризисных явлений в экономике, указывает на высокие риски потери платежеспособности Банком из-за угрозы сокращения ресурсной базы.

Как фактор давления на рейтинг ООО ПИР Банк, Агентство указывает на имевшее место в 2014 году существенное снижение качества структуры ссудного портфеля. И в первую очередь это касается доли безнадежных ссуд, которая увеличилась с 11,3% до 16,9%. Сравнение с аналогичным показателем банковского сектора РФ не в пользу Банка: доля ссуд V категории качества в кредитном портфеле которого в 3 раза выше.

Просроченная задолженность по выданным кредитам также демонстрирует существенный рост. При этом показатель, характеризующий долю потенциально безвозвратных ссуд (просроченных свыше 30 календарных дней), достиг уровня в 16%.

Агрессивная кредитная политика Банка, направленная на получение высоких процентных доходов посредством размещения средств в высокорисковые активы, создает дополнительные риски для кредитной организации.

В связи с отсутствием фактора поддержки со стороны собственников и государства, самостоятельный рейтинг кредитоспособности Банку не присваивался.

Полное официальное наименование: Общество с ограниченной ответственностью Банк промышленно-инвестиционных расчетов.

Сокращенное наименование: ООО ПИР Банк.

Наименование на английском языке: PIR Bank, llc.

ООО ПИР Банк осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2655 от 24 января 2013 года и является участником системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 284 от 9 декабря 2004 года.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ООО ПИР Банк и «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ № 452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального Банка Российской Федерации

Москва, ул. Губкина, 3

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M»

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18