Рейтинговое агентство AK&M подтвердило ОАО «Липецккомбанк» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «A» со стабильными перспективами. Рейтинг «А» означает, что ОАО «Липецккомбанк» относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности.

Одним из главных факторов, повышающих рейтинг Липецккомбанка, являются его сильные конкурентные позиции в регионе. Доля активов Банка в банковской системе региона с учетом филиалов других банков составляет около 20% (среди региональных банков более 85%). В целом Липецккомбанк занимает сильные позиции во многих областях своей деятельности. Кроме того, Липецккомбанк осуществляет свою деятельность еще в 3 других регионах России.

ОАО «Липецккомбанк» входит в состав Банковской группы ЗЕНИТ. Помимо Липецккомбанка в состав Группы входят АБ «Девон-Кредит» /ОАО/ (Татарстан), ООО Банк ЗЕНИТ Сочи (г.Сочи) и ОАО «Спиритбанк» (г. Тула). Немаловажную роль в формировании устойчивых позиций банка играет наличие сильного собственника. Более 98% акций ОАО «Липецккомбанк» принадлежит ОАО Банк ЗЕНИТ, который является головной кредитной организацией в Банковской Группе. Банк ЗЕНИТ входит в 30 крупнейших банков России и обладает высокой степенью финансовой устойчивости.

Важным фактором поддержки рейтинга является высокий уровень ликвидности ОАО «Липецккомбанк». Нормативы мгновенной ликвидности (Н2) и текущей ликвидности (Н3) имеют высокие значения и существенно превышают установленные Банком России критические значения. Значение норматива мгновенной ликвидности на 1 декабря 2009 года составило 81.8%, норматив текущей ликвидности – 81.8%. Значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) также находится на хорошем уровне – 69.3% (максимум 120%). Доля денежных средств в активах Липецккомбанка на 1 октября 2009 года составляла 5.2%, что в 2.5 раза выше доли по стране в среднем. Также на ту же дату наблюдается достаточно высокий объем средств, находящихся в ЦБ России, 7.0% от всех чистых активов. Кроме того велика доля средств Банка в кредитных организациях – 7.0%. Банк придерживается достаточно консервативной стратегии управления ликвидностью.

К позитивным сторонам деятельности Липецккомбанка относятся и высокие показатели рентабельности. За первые три квартала 2009 года рентабельность активов (балансовая прибыль/средние активы) ОАО «Липецккомбанк» составила 2.4%, что выше средних результатов, которые показали российские кредитные организации за тот же период. Высокая прибыль достигается в первую очередь за счет кредитной деятельности и больших объемов расчетно-кассового обслуживания, то есть у Банка большие объемы чистого процентного дохода и комиссионных доходов. Также особенно важно, что Банк показывает прибыль стабильно, и даже несмотря на кризис, из последних 7 кварталов 6 были прибыльным (убыточный только 4-й квартал 2008 года). Отдельно стоит отметить, что последний квартал прибыль была на очень высоком уровне в сравнении с результатами предыдущих кварталов.

Среди негативных факторов выделяется невысокое качество кредитного портфеля. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 декабря 2009 года составляет 5.6% к ссудной задолженности, что выше уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (5%). Почти 80% просроченной задолженности имеет срок свыше 180 дней, что также негативно характеризует кредитный портфель. Доля безнадежных кредитов значительна (6.5%), что свидетельствует о рискованной кредитной политике Банка и высоком уровне кредитного риска. При этом уровень созданных резервов (1280 млн. руб.) на обесцененные ссуды в 2 раза больше объема просроченной задолженности. Уровень резервирования в Липецккомбанке превышает средний уровень резервирования по стране в 1.6 раза, поэтому можно сказать, что созданные резервы достаточны для кредитного портфеля.

Достаточность капитала Липецккомбанка относительно невысока. На 1 декабря 2009 года собственный капитал составил 1.7 млрд. руб., а норматив достаточности (Н1) – 13.6%, что меньше, чем среднее значение по банковской системе в целом (21%). Невысокая достаточность капитала ограничивает возможности по расширению деятельности Банка. Однако высокая эффективность Банка позволяет рассчитывать на прибыль в качестве источника пополнения собственного капитала.

ОАО «Липецккомбанк» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1990 года. Основным направлением деятельности ОАО «Липецккомбанк» является предоставление всех видов банковских продуктов и услуг в рублях и валюте. В целом набор основных направлений деятельности банка можно отнести к типовым для среднего российского банка. Банк относится к числу крупных по величине и объемам операций российских региональных банков. Банк имеет 21 офис в 8 городах России. По объему чистых активов по итогам 9 месяцев 2009 года Банк занимает 126 место (121 в начале 2009 года). По данным на 1 октября 2009 года активы Банка составляют 14.7 млрд. руб., а собственный капитал равняется 1.7 млрд. руб. Доля активов в банковской системе Липецкой области среди региональных банков составляет более 85%. В марте 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении ОАО «Липецккомбанк» в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ЗАО «ЭНЕРДЖИ КОНСАЛТИНГ/Аудит».

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ОАО «Липецккомбанк».
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18, Email: Manko_A@akm.ru