Рейтинг «А» означает, что организация имеет высокий уровень кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

Автономное учреждение «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» является одним из основных элементов инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства  в регионе. Центральным направлением деятельности фонда является предоставление поручительств по кредитным и иным заемным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных в республике, при недостаточном объеме залогового обеспечения.

Ключевыми позитивными факторами, определяющими рейтинг гарантийной организации, являются высокий уровень и позитивная динамика основных показателей деятельности, стабильный рост капитализации, низкий уровень принимаемых рисков.

За время своей деятельности (начиная с середины 2009 года) фондом предоставлено 123 поручительства на общую сумму 464 млн руб., что позволило привлечь 716 млн руб. внебюджетных ресурсов для финансирования деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства. Суммарный размер поручительств по договорам, действующим на 01.01.2013, составлял 320 млн руб. (прирост 5,5% к началу года), что является достаточно высоким показателем с учетом количества малых предприятий, осуществляющих свою деятельность в регионе. Мультипликатор гарантийного капитала  находится на уровне 147%, что, с одной стороны, свидетельствует о высокой эффективности использования бюджетных ресурсов, а с другой – допускает возможность дальнейшего наращивания поручительского портфеля и улучшения ключевых показателей эффективности.

Вследствие стабильной прибыльности деятельности учреждения капитал фонда постоянно растет. Собственный капитал АУ «Гарантийный фонд Республики Мордовия» с начала 2010 года увеличился на 14,4%, уровень капитализации вырос на 15,2%.

Средства гарантийного фонда размещены на депозитных счетах в 7 кредитных организациях, обладающих приемлемыми уровнями кредитоспособности (рейтинги класса «А» и выше в сопоставлении со шкалой AK&M). Максимальная относительная величина средств, размещенных в одном банке, составляет 30%, что ниже предельного значения, установленного регулятором. Финансовые вложения фонда хорошо диверсифицированы по срокам и размерам размещенных депозитов. Перечисленные обстоятельства свидетельствуют о достаточной надежности  гарантийного покрытия внебалансовых обязательств фонда. В договорах банковского вклада (депозита), заключенных с региональными кредитными организациями, предусмотрена возможность безусловного изъятия средств без потери доходности, что обеспечивает предельно высокий уровень ликвидности.

За все время деятельности фонда им было исполнено всего одно обязательство по требованию кредитной организации (региональное отделение №8589 Сбербанка России) на сумму около 229 тыс. руб., что свидетельствует о достаточной эффективности действующей системы риск-менеджмента. При этом израсходованные средства были возвращены учреждению заемщиком в досудебном порядке. Таким образом, деятельность гарантийной организации можно признать практически безубыточной, что также оказывает существенную поддержку рейтинговой оценке.

Отмеченное обстоятельство, в свою очередь, определяет крайне низкий уровень принимаемых рисков. Так, вероятность возможного превышения порога убыточности фонда, рассчитанная с использованием стохастической модели AK&M, составляет всего 3,6%. Уровень риска, связанного с нарушением финансовой устойчивости (снижением стоимости чистых активов на среднесрочном горизонте), не превышает 7,4%.

Агентство также отмечает достаточно высокую степень автоматизации основных бизнес-процессов фонда. Помимо стандартного лицензионного софта, гарантийная организация использует разработанное по ее техническому заданию предметно-ориентированное программное обеспечение, предназначенное для ввода, обработки, хранения и оперативного вывода необходимой информации.

В качестве фактора, умеренно сдерживающего рейтинг гарантийной организации, отмечается высокий (близкий к максимально установленному) уровень субсидиарной ответственности фонда по обязательствам клиентов - субъектов малого и среднего предпринимательства.

Автономное учреждение «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» зарегистрировано 19 марта 2009 г.Единственным учредителем фонда является Правительство Республик Мордовия. За весь период действия гарантийной организацией заключено более 120 договоров поручительства на сумму 464 млн руб., при этом на 1 рубль бюджетных средств в сектор малого и среднего бизнеса было привлечено 3,8 рубля внешних инвестиций. По состоянию на 01.01.2013 размер портфеля поручительств гарантийной организации составляет 320 млн руб., объем привлеченных финансовых ресурсов (остаток кредитной задолженности) – 507 млн руб. Аудитором учреждения согласно результатам проведенного конкурса является ООО  «Силаудит» - член Саморегулируемой организации НП «Аудиторская ассоциация Содружество» (г. Саранск).

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга гарантийной организации АУ «Гарантийный фонд Республики Мордовия».

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Рейтинги АК&Mпризнаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов),ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «AK&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Хибухин А.В., к.т.н.
Тел: (495) 916-70-30,
Факс: (499) 132-69-18