На основании проведенной оценки Рейтинговое агентство AK&M присвоило Открытому акционерному обществу «ИнтехБанк» (ОАО «ИнтехБанк») рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А» со стабильными перспективами. Рейтинг «А» означает, что ОАО «ИнтехБанк» относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности.

ОАО «ИнтехБанк» характеризуется высоким уровнем капитализированности, о чем свидетельствует значительная доля собственного капитала в пассивах Банка. По состоянию на 1 апреля 2010 года собственный капитал ИнтехБанка равнялся 2.18 млрд. руб., что составляет 24.2% всех пассивов банка (в среднем по банковской системе России данная величина составляет 15.7%). Достаточность капитала ИнтехБанка также находится на очень высоком уровне. Норматив достаточности капитала (Н1) на 1 мая 2010 года составил 25.91%, что выше значения этого показателя по банковской системе РФ в целом (20.5%).

Качество капитала ИнтехБанка находится на высоком уровне. Доля капитала первого уровня в суммарном капитале составляет более 95%. Причем капитал первого уровня преимущественно сформирован из наиболее устойчивого источника – за счет уставного капитала. Высокое качество капитала потенциально позволяет Банку увеличивать капитал относительно простыми способами, например, за счет субординированных кредитов, тем самым расширяя стратегические возможности развития.

В качестве фактора, поддерживающего рейтинговую оценку, можно также выделить невысокую долю просроченной задолженности. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 мая 2010 года составляет всего 2.4% к ссудной задолженности, что значительно ниже уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (5.5%). На относительно высокое качество кредитного портфеля также указывает невысокая доля безнадежных ссуд и ссуд 4-й категории качества, их доли в структуре ссудного портфеля составляют 1.12% и 1.55% соответственно, что в 3 раза меньше среднего уровня по стране.

Однако следует обратить внимание на то, что число пролонгированных кредитов среди крупнейших заемщиков находится на относительно высоком уровне. Кроме того, у ИнтехБанка очень большая величина требований по получению процентов – на 1 мая 2010 года она составляла 126.1 млн. руб., что эквивалентно 133% месячных процентных платежей.

Сформированные резервы на возможные потери по ссудам на 1 мая 2010 года составляли 324 млн. руб., что в 1.8 раза больше объема просроченной задолженности. Уровень резервирования в ОАО «ИнтехБанк» соответствует среднему уровню резервирования по стране. В целом можно сказать, что созданные резервы достаточны для кредитного портфеля с аналогичными показателями качества.

Основные показатели ОАО «ИнтехБанк» демонстрирует стабильную положительную динамику . По итогам 2009 года чистые активы ИнтехБанка увеличились на 48% (5% в среднем по стране), составив 8556 млн. руб. Обязательства при этом выросли на 29.3% против роста на 2.5% в среднем по стране. Собственный капитал по итогам 2009 года увеличился в 2.5 раза. В совокупности все это позволило увеличить долю ИнтехБанка в суммарных активах всех банков Татарстана с 1.6% на 1 января 2009 года до 2.2% 1 апреля 2010 года.

В последние годы ИнтехБанк демонстрировал достаточно высокие показатели прибыльности. В 2007 и 2008 годах чистая прибыль ИнтехБанка была больше 100 млн. руб., что определяло достаточно высокие показатели рентабельности (рентабельность активов 6.2% и 2.7% соответственно). Отдельно следует отметить, что все последние 9 кварталов (полностью 2008 и 2009 годы и первый квартал 2010 года) были прибыльными. Однако в динамике квартальной прибыли можно отметить некоторый локальный минимум в первых трех кварталах 2009 года. Снижение прибыли из-за больших отчислений в резервы на возможные потери по ссудам в начале 2009 года предопределило достаточно большое сокращение прибыли по итогам всего 2009 года. Однако в абсолютных и относительных величинах прибыльность оказалась на среднем уровне. Показатель ROA у ОАО «ИнтехБанк» по итогам 2009 года составил 0.8%, что больше чем в среднем по банковской системе в целом (0.7%).

В качестве ключевого позитивного фактора выступает квысокий уровень ликвидности ОАО «ИнтехБанк». Руководство Банка осуществляет консервативную и в тоже время эффективную политику в области управления ликвидностью. Данная политика сказывается на нормативных показателях ликвидности. Так, показатель мгновенной ликвидности (Н2) на 1 мая 2010 года составил 77.1%, а значение показателя текущей ликвидности банка (Н3) – 86.2%. Таким образом, ИнтехБанк поддерживает необходимый избыток ликвидности, а доля ликвидных и высоколиквидных средств в активах велика.

Фактором риска является сильная зависимость ОАО «ИнтехБанк» от рынка МБК. Банк характеризуется значительным объемом привлеченных межбанковских кредитов (включая кредиты от ЦБ). Если на 1 января 2008 года их объем составлял 949 млн. руб. или 21.3% обязательств (что значительно выше среднего уровня по стране), то на 1 января 2010 года их доля составила более 32% (или 2.06 млрд. руб. в абсолютном выражении). Кроме того, стоит отметить достаточно высокую стоимость данных обязательств, примерно 40% всех процентных расходов пришлось на выплаты процентов по межбанковским кредитам (в среднем процентная ставка в 2009 году по данным кредитам составила примерно 12.5%).

Одним из факторов, снижающих рейтинг ОАО «ИнтехБанк», является высокая концентрация кредитного риска. Проведенный анализ крупнейших заемщиков Банка выявил не очень высокий уровень диверсификации кредитов по числу заемщиков. На 10 крупнейших заемщиков (учитывая аффилированность) на 1 мая 2010 года приходится почти 50% всего кредитного портфеля юридическим лицам. Кроме того, достаточно большая часть кредитов выдается участникам Банка, поэтому норматив Н9.1 (Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств участникам банка) в последние годы был стабильно выше 20%, а порой значение норматива достаточно близко приближалось к максимально допустимому значению.

Необходимо отметить, что объем клиентской базы Банка в целом незначительный, и это негативно влияет на кредитную оценку. В том числе это сказывается на позициях ОАО «ИнтехБанк» в банковском секторе Республики Татарстан. Доля ОАО «ИнтехБанк» в суммарных активах банковского сектора республики Татарстан (только среди местных банков) составляет всего 2.2% на 1 апреля 2010 года. А с учетом активов филиалов банков из других регионов доля Банка на рынке составляет менее 1%.

ОАО «ИнтехБанк» относится к числу средних региональных российских банков. Банк осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Банк ведет свою деятельность в основном в Республике Татарстан, где он представлен 20 точками продаж банковских услуг (в том числе тремя филиалами), и один филиал работает в г. Москве. В своем регионе Банк занимает 9 место по размеру чистых активов и 7 место по величине собственного капитала среди 26 местных банков. Доля ИнтехБанка в суммарных активах всех банков Татарстана на 1 апреля 2010 года составила 2.2%. По объему чистых активов по итогам первого квартала 2010 года в России ИнтехБанка занимает 201 место (247 место на 1 января 2009 года). По данным на 1 апреля 2010 года активы ИнтехБанка составляют 8995 млн. руб., а собственный капитал равняется 2180 млн. руб. ОАО «ИнтехБанк» имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2705, полученную 3 апреля 2008 года. В январе 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении ОАО «ИнтехБанк» в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка по российским и международным стандартам бухгалтерской отчетности на 2009 год являлось ООО «Средне-Волжское экспертное бюро», в качестве аудитора на 2010 год утверждено ЗАО «Аудиторская компания «Екатеринбургский Аудит-Центр».

Основным направлением деятельности ОАО «ИнтехБанк» является оказание полного спектра банковских услуг для физических лиц, средних и малых предприятий, а также муниципальных образований Республики Татарстан.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ОАО «ИнтехБанк».
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, включения облигаций в листинг, а так же как условие для допуска к режимам торгов ММВБ+), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18, Email: Manko_A@akm.ru