Рейтинговое агентство AK&M подтвердило ОАО «ГУТА-БАНК» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А» со стабильными перспективами. Рейтинг «А» означает, что ОАО «ГУТА-БАНК» относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности.

В результате кредитного анализа среди прочих выявлены следующие основные факторы, определяющие высокую рейтинговую оценку.

Среди факторов, повышающих рейтинговою оценку Банка, можно назвать наличие среди акционеров Банка предприятий, входящих в НП «Группа ГУТА». В группу входят промышленные предприятия, страховая компания, девелоперская компания, объекты коммерческой недвижимости и другие. Таким образом, у Банка присутствует существенная поддержка со стороны крупной российской финансово-промышленной группы. Поэтому можно ожидать, что Гута-Банк будет иметь возможность получить необходимую поддержку от своих акционеров в случае ухудшения ситуации в Банке или в случае негативных изменений экономического или политического окружения. Кроме того, вхождение Банка в состав группы, дает дополнительные возможности по поиску необходимых источников фондирования.
В качестве ключевого позитивного фактора выступает высокий уровень ликвидности ОАО «ГУТА-БАНК». Руководство Банка осуществляет консервативную и в тоже время эффективную политику в области управления ликвидностью. Данная политика сказывается на нормативных показателях ликвидности. Так, показатель мгновенной ликвидности (Н2) по итогам на 1 декабря 2009 года составил 95.8%, а значение показателя текущей ликвидности банка (Н3) – 160.5%. Таким образом, Банк поддерживает необходимый избыток ликвидности, а доля ликвидных и высоколиквидных средств в активах велика. Ретроспективный анализ не выявил снижения показателей ликвидности до уровней, существенно снижающих устойчивость Банка.

В 2009 году Гута-Банк продемонстрировал высокие темпы роста прибыли и хорошие показатели рентабельности. В 2009 году чистая прибыль Банка составила 186.7 млн. руб., что заметно выше результата за 2008 год (34.1 млн. руб.). Существенно увеличить прибыль по сравнению с 2008 годом Гута-Банку во многом удалось благодаря операциям с ценными бумагами.
Рентабельность активов ОАО «ГУТА-БАНК» по итогам 2009 года составила 2.1% в годовом исчислении, что является более высоким значением, чем было зафиксировано в предыдущий год (1.1%). Данный показатель заметно выше, чем по банковской системе в целом (менее 1%).

Гута-Банк характеризуется очень высокой долей капитала в пассивах. По состоянию на 1 октября 2009 года собственный капитал Банка равняется 2.8 млрд. руб., что составляет почти 50% всех пассивов. Для сравнения по банковской системе данный показатель составляет менее 17%. При этом норматив достаточности капитала у ОАО «ГУТА-БАНК» (Н1) имеет высокое значение и на 1 декабря 2009 года составил 49.1%, что в 2.5 раза выше значения этого показателя по банковской системе РФ в целом. Качество капитала находится на очень высоком уровне – доля капитала первого уровня составляет более 95% против 60-70% в среднем по стране. Доля уставного капитала Гута-Банка в собственном капитале на 1 декабря 2009 года составляет 58.2%, что существенно выше среднероссийского показателя на ту же дату – 27%.

ОАО «ГУТА-БАНК» характеризуется широкой для регионального банка сетью продаж. Банк имеет 11 офисов в 10 субъектах федерации России.

В качестве фактора, сдерживающего рейтинг ОАО «ГУТА-БАНК», выступает невысокое  качество ссудной задолженности. На это указывает высокая доля просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам, которая составляет 6.93% на 1 января 2010 года, что больше аналогичного показателя по банковской системе РФ (5.3%). При этом если из кредитного портфеля исключить кредиты кредитным организациям (МБК), то просроченная задолженность будет равняться почти 10%.
Необходимо отметить ограниченный объем клиентской базы ГУТА - БАНКа, что во многом определяется ориентированностью на обслуживание Группы ГУТА. Зависимость от сложившейся клиентской базы, особенно в условиях жесткой конкуренции со стороны московских банков, которые могут проводить более гибкую политику по отношению к клиентам и располагающими более дешевыми ресурсами, является фактором риска.

Негативным фактором также является сокращение активов ОАО «ГУТА-БАНК» в 2009 году. Если по итогам 2008 года совокупные активы Банка увеличились на 18.7% до 6.37 млрд. руб. (в РФ совокупные активы выросли на 39.1%), то за девять месяцев 2009 года чистые активы сократились на 8.4% до 5838 млн. руб. Сокращение активов в 2009 году произошло из-за резкого сокращения средств некредитных организаций. За 3 квартала они уменьшились на 27.1%, или на 771.5 млн. руб. – до 2074 млн. руб.

ОАО «ГУТА-БАНК» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1990 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций региональных российских банков. Банк имеет 11 офисов в 10 субъектах федерации России. По объему чистых активов по итогам 9 месяцев 2009 года в России Банк занимает 245 место (225 в начале 2009 года). По данным на 1 октября 2009 года активы банка составляют 5.8 млрд. руб., а собственный капитал равняется 2.9 млрд. руб. ОАО «ГУТА-БАНК» имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций №256, полученную 4 марта 2008 года. В январе 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении Гута-Банка в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка Общество с ограниченной ответственностью «Эдвайс Аудит».

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ОАО «ГУТА-БАНК».
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18, Email: Manko_A@akm.ru