Рейтинговое агентство «AK&M» присвоило ООО КБ «Агросоюз» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «В++».

На основании проведенной оценки Рейтинговое агентство AK&M присвоило Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» (ООО КБ «Агросоюз») рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что КБ «Агросоюз» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности.

Одним из ключевых факторов, повышающих рейтинг Банка «Агросоюз», является высокий уровень поддержки со стороны акционеров, которые прикладывают значительные усилия для развития кредитной организации. За последние 3.5 года уставной капитал увеличивался три раза. Последнее увеличение уставного капитала произошло 7 мая 2010 года, когда рост составил 120 млн. руб. (53.6%) до уровня 344 млн. руб. Майское увеличение уставного капитала привело к росту собственного капитала на 34%, а сначала 2010 года собственный капитал вырос уже более чем на 85%.

С положительной стороны КБ «Агросоюз» характеризует достаточно высокий уровень показателей ликвидности. Большой объем средств размещен в высоколиквидных активах (денежные средства, а также средства на счетах ЦБ РФ и других кредитных организаций), что в конечном итоге позитивно сказывается на нормативах ликвидности. Норматив мгновенной ликвидности (Н2) на 1 мая 2010 года составил 87.6%. Значение норматива текущей ликвидности на ту же дату так же находится на очень высоком уровне – 135.1%. В предыдущие месяцы значения нормативов поддерживались на высоком уровне.

Банк «Агросоюз» демонстрирует высокие темпы роста и укрепление позиций на рынке банковских услуг.По итогам 2008 года чистые активы увеличились более чем на 116%. В 2009 году рост оказался еще больше и его темпы значительно превзошли среднероссийские. Активы выросли примерно в 3.5 раза (для сравнения в среднем по стране рост составил всего 5%), а обязательства Банка «Агросоюз» увеличились в 3.7 раза, против роста на 2.5% в среднем по стране. Собственный капитал Банка Агросоюз в 2009 году вырос на 58.1% (за 2008 год капитал вырос на 118%), против роста на 21.2% в среднем по стране. В результате доля по объему чистых активов Банка «Агросоюз» среди местных оренбургских банков в 2009 году возросла с 3.5% до 9.8%. При этом позиции в целом по России так же заметно улучшились (Банк вошел в число 400 крупнейших банков страны).

Банк «Агросоюз» характеризуется стабильной прибыльностью. В течение последних четырех лет Банк демонстрировал положительный финансовый результат. Если рассматривать поквартальную динамику последних двух лет, то единственное исключение составил четвертый квартал 2009 года, когда был зафиксирован квартальный убыток из-за роста резервов на возможные потери по ссудам. При этом 8 из 9 последних кварталов были прибыльным даже, несмотря на кризис, когда многие банки были убыточными.
Качество портфеля кредитов КБ «Агросоюз» находится на высоком уровне. Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам на 1 мая 2010 года составляет 1.28% к ссудной задолженности, что ниже уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (5.3%). Доля безнадежных и проблемных ссуд незначительна (0.47% и 0% соответственно), что значительно (в 20 раз) меньше чем в среднем по стране. На ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится 98% ссудной задолженности. При этом число пролонгированных кредитов находится на невысоком уровне. Уровень созданных резервов (32.2 млн. руб.) на обесцененные ссуды в 1.5 раза больше объема просроченной задолженности. На 1 апреля 2010 года доля чистой ссудной задолженности в активах составляла более 68%, что примерно соответствует результату в среднем по стране, однако стоит учесть, что большая часть кредитного портфеля (более 40%) представляет собой кредиты другим банкам.

В качестве основного негативного фактора выступает то, что концентрация обязательств у КБ «Агросоюз» находится на достаточно высоком уровне. Максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 мая 2010 года составила чуть меньше 23% всех обязательств (на 1 января 2010 года было 33.1%), на 2 крупнейших группы вкладчиков приходится более 40%, а на 5 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) приходится почти 66% всех обязательств. Высокая концентрация обязательств свидетельствует о зависимости Банка от небольшого числа крупных клиентов, что повышает риск резкого сокращения обязательств.

Показатели рентабельности КБ «Агросоюз» находятся на невысоком уровне. Показатель «балансовая прибыль/средний уровень собственного капитала» в 2009 году составил 1.7%, что на 5.1 процентных пункта ниже результата 2008 года и ниже среднероссийского значения. Рентабельность активов у Банка «Агросоюз» по итогам 2008 года составила 1.2% (1.8% в среднем по стране). В 2009 году рентабельность активов заметно сократилась до уровня 0.2%, что также ниже среднероссийского уровня (0.7%). В целом за последние 3 года показатели рентабельности заметно снизились, что определяется ростом активов при фактически неизменных минимальных объемах полученной прибыли.

Вызывает обеспокоенность резкое снижение средств клиентов КБ «Агросоюз» в начале 2010 года. Сокращение объема обязательств за январь-март 2010 года составило порядка 646 млн. руб. (или 20% от объема обязательств). Сокращение обязательств произошло из-за сокращения средств некредитных организаций (в первую очередь у крупнейших клиентов), хотя средства, привлеченные от физических лиц продолжили расти.

ООО КБ «Агросоюз» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций россий-ских региональных банков. Банк работает в Приволжском федеральном округе (пре-имущественно в Оренбургской области). По объему чистых активов по итогам 2009 года в России Банк занимает 386 место (669 в начале 2009 года). По данным на 1 апреля 2010 года активы банка составили 2.53 млрд. руб., а собственный капитал равнялся 0.25 млрд. руб. Банк Агросоюз имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций №1459, полученную 14 марта 2006 года. В марте 2006 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении Банка Агросоюз в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ООО «Аудиторская фирма «СОВА».

В целом Банк Агросоюз развивается как универсальное кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее своим клиентам весь комплекс стандартных банковских услуг. 

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ООО КБ «Агросоюз».
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, включения облигаций в листинг, а так же как условие для допуска к режимам торгов ММВБ+), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18, Email: Manko_A@akm.ru