ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» подтвердило АУ «Гарантийный фонд Республики Мордовия» рейтинг гарантийной организации по национальной шкале «А», 3-й подуровень. Прогноз по рейтингу - стабильный.

Рейтинг «А» означает, что организация имеет высокую степень надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств оценивается как низкий.

Автономное учреждение «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» является одним из основных элементов инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства в субъекте РФ. Центральным направлением деятельности фонда является предоставление поручительств по кредитным и иным заемным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных в республике, при недостаточном объеме залогового обеспечения.

Рейтинговая позиция гарантийной организации отражает высокий уровень основных показателей деятельности фонда, связанной с привлечением ресурсов для поддержания и дальнейшего развития малого и среднего бизнеса в регионе.

За время своей деятельности (начиная с середины 2009 года) фондом предоставлено 145 поручительств на общую сумму 567 млн руб., что позволило привлечь 868 млн руб. внебюджетных ресурсов для финансирования деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства. Суммарный размер поручительств по договорам, действующим на 01.01.2014, составлял 310 млн руб., что является достаточно высоким показателем с учетом количества малых предприятий, осуществляющих свою деятельность в регионе. Мультипликатор гарантийного капитала  находился на уровне 146%, что, с одной стороны, свидетельствует о высокой эффективности использования бюджетных средств, а с другой – допускает возможность дальнейшего наращивания поручительского портфеля и улучшения ключевых показателей эффективности.

Поручительства фонда хорошо диверсифицированы по размеру и срокам завершения договоров, отраслевая принадлежность клиентов в целом соответствует структуре регионального кредитного портфеля индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Основные доходы фонда (около 90%) формируются за счет процентных поступлений от депозитов, размещенных в республиканских кредитных учреждениях и филиалах центральных банков. Рост указанных поступлений в 2013 году составил 17,4%, что привело к увеличению чистой прибыли на 11,6%, рентабельности активов на 0,3 п.п. Вместе с тем, Агентство отмечает высокий уровень концентрации финансовых вложений фонда – на долю крупнейшего контрагента приходится около 34% размещенных ресурсов.

Ключевыми факторами, ограничивающими уровень рейтинга гарантийной организации, являются снижение объемов поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, а также существенный рост убыточности фонда.

В течение 2013 года фондом было предоставлено всего 22 поручительства против 40 годом ранее, при этом сумма принятых обязательств сократилась на 36%. Впервые с начала деятельности фонда было зафиксировано и уменьшение размера поручительского портфеля - оно составило около 3% против роста на 34% по итогам 2012 года.

Истекший год также охарактеризовался беспрецедентным для фонда ростом убыточности. Так, гарантийной организацией было исполнено 6 обязательств по дефолтным кредитам на общую сумму 18,7 млн руб. (за предыдущие четыре с лишним года – только одно размером 0,23 млн руб.). В результате расходы фонда по итогам года превысили его доходы на 30%. Данное обстоятельство свидетельствует о необходимости совершенствования системы риск-менеджмента гарантийной организации, продемонстрировавшей свою недостаточную эффективность.

В качестве компенсирующего фактора следует отметить, что Учреждение имеет определенный опыт и положительные результаты взыскания израсходованных средств в порядке регресса (в течение 2013 года уже взыскано 1,8 млн руб.), что позволяет надеяться на возможное сокращение уровня понесенных потерь.

Автономное учреждение «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» зарегистрировано 19 марта 2009 г. Единственным учредителем фонда является Правительство Республики Мордовия. За весь период действия гарантийной организацией заключено более 140 договоров поручительства на сумму около 570 млн руб., при этом на 1 рубль бюджетных средств в сектор малого и среднего бизнеса было привлечено 4,64 рубля внешних инвестиций. По состоянию на 01.01.2014 размер портфеля поручительств гарантийной организации составлял 310 млн руб., объем привлеченных финансовых ресурсов  – 487 млн руб.

В рэнкинге гарантийных организаций по итогам 2013 года по версии PA AK&M фонд занял 36 место среди 51 участника.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга гарантийной организации АУ «Гарантийный фонд Республики Мордовия».

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «AK&M»
www.akmrating.ru
Тел: (495) 916-70-30
Факс: (499) 132-69-18