Рейтинговое агентство AK&M подтвердило КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» (ОАО) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности.

Среди главных факторов, поддерживающих рейтинг, можно отметить низкий уровень риска кредитного портфеля. Доля безнадежных и проблемных ссуд незначительна (3.1% и 1.2% соответственно), что более чем в 2 раза меньше среднего уровня по стране. Кроме того, на ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится более 73% ссудной задолженности. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 января 2011 года составила 1% от суммы ссудной задолженности, что ниже уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (5.2%). При сложившемся уровне просроченной задолженности объем созданных резервов (106.2 млн руб.) на обесцененные ссуды в 2.6 раза больше объема просроченной задолженности.

Важным фактором, повышающим рейтинговую оценку КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» (ОАО), является его сильная конкурентная позиция в регионе. Доля активов Банка в банковской системе региона среди местных банков составляет почти 50% (крупнейший банк региона). КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» (ОАО) характеризуется широкой для регионального Банка сетью продаж. Точки продаж банка представлены 16 дополнительными офисами и 4 кассами вне кассового узла в 8 городах Тульской области. Банк имеет более 60 банкоматов. Филиальная сеть позволяет Банку активно расширять свое присутствие на рынке и увеличивать объемы клиентской базы в регионе.

Банк стабильно показывает прибыль на протяжении последних 8 кварталов, несмотря на снижение показателей прибыльности по банковской системе РФ в целом.

Банк «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» характеризуется достаточно высоким уровнем диверсификации по источникам фондирования. В структуре пассивов наибольшую долю занимают вклады частных лиц – доля депозитов физических лиц в пассивах составляет 79%. На средства некредитных организаций приходится 17% пассивов, при этом клиенты – юридические лица достаточно диверсифицированы по отраслям. Концентрация обязательств в средствах одной группы вкладчиков также хорошо диверсифицирована.

Доля высоколиквидных активов в структуре активов КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» достаточно высока. В структуре активов на последние отчетные даты достаточно высока доля денежных средств и средств, находящихся в ЦБ России (кроме обязательных резервов). Доля денежных средств в активах КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» на 1 октября 2010 года составила 5%, что почти в 2.5 раза больше соответствующего значения по банковской системе в среднем, имеется значительный объем средств, находящихся в ЦБ России (кроме обязательных резервов), – 204.4 млн. руб. или 4.4% от всех чистых активов. При этом значение норматива мгновенной ликвидности на 1 января 2010 года составило 47.9%, норматив текущей ликвидности – 53.2%.

Основные показатели ликвидности Банка находятся в рекомендованных ЦБ РФ границах и в целом ликвидность Банка «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» можно оценить как удовлетворительную, однако вызывает беспокойство тот факт, что значение показателя текущей ликвидности находится на низком уровне. Ухудшение ситуации с ликвидностью произошло в начале 2010 года.

В числе факторов, сдерживающих рейтинг КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА», – низкое качество капитала на фоне его небольшого абсолютного объема. В структуре собственного капитала высока доля дополнительного капитала (капитала второго уровня). За последние 3 года доля дополнительного капитала в среднем составила 40-50%, а на 1 января 2011 года равнялась 46.1%, что значительно выше, чем по банковской системе в целом. На последнюю отчетную дату дополнительный капитал состоит на 90% из прироста стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки (223.4 млн руб.), что также с негативной стороны характеризует качество капитала Банка.

Негативными факторами являются также низкие показатели рентабельности и низкие значения норматива достаточности капитала и норматива текущей ликвидности. Такие показатели рентабельности, как: «чистый доход по ссудам/чистая ссудная задолженность», «чистый доход по ссудам/активы», «чистый доход по ссудам/собственный капитал» снижаются на протяжении последних двух лет. Остальные показатели рентабельности остаются меньше средних значений по банковской системе в целом. Рентабельность активов за 9 месяцев 2010 года составила 0.9% в годовом исчислении (1.8% в среднем по банковской системе на ту же дату).

На рейтинговую оценку повлияли низкие значения нормативов достаточности капитала (Н1) и показателя текущей ликвидности (Н3), по итогам 2010 года они составили 11.49% и 53.2%, при минимально допустимом уровне в 10% и 50% соответственно.

КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» ОАО осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1995 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских региональных банков. Банк осуществляет свою деятельность в Тульской области. Точки продаж банка представлены 16 дополнительными офисами и 4 кассами вне кассового узла в 8 городах Тульской области. По объему чистых активов по итогам 9 месяцев 2010 года в России Банк занимал 324 место (336 в начале 2010 года). По данным на 1 октября 2010 года активы банка составили 4.8 млрд руб., собственный капитал - 0.5 млрд руб. КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций №3237, полученную 15 сентября 2003 года. В сентябре 2004 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» в Систему Страхования вкладов (ССВ).
Аудитором Банка является ООО «Росаудит», лицензия № Е 004563 от 27.06.2003 года.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» ОАО.
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России, аккредитованным Министерством финансов РФ. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Аналитик: Цыплухин Н.С.
Тел: (495) 916-70-30,
Факс: (499) 132-69-18