ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» подтвердило КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» (ОАО) (далее - Банк) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильным прогнозом.

Рейтинг «В++» означает, что Банк характеризуется удовлетворительным уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. Вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

Банк осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1995 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских региональных банков и осуществляет свою деятельность в Тульской области (города: Тула, Алексин, Ефремов, Новомосковск, Суворов, Узловая, Щекино, Ясногорск) и городе Нижний Новгород. Точки продаж Банка представлены одним филиалом, 19 дополнительными офисами и 4 кассами вне кассового узла в 9 городах. В 2011 году была осуществлена процедура реорганизации в форме присоединения к Банку Открытого акционерного общества коммерческий банк "Верхне-Волжский Нефтебанк" (ОАО КБ "Верхне-Волжский Нефтебанк", г. Нижний Новгород, регистрационный номер 3033, ОГРН № 1025200000231). По объему чистых активов по итогам 2011 года в России Банк занимал 286 место (319 в начале 2011 года). По данным на 1 января 2012 года активы Банка составляли 7,6 млрд. руб., собственный капитал равнялся 836 млн. руб. Банк имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3237, полученную 15 сентября 2003 года. В сентябре 2004 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении Банка в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ООО «Росаудит» лицензия № Е 004563 от 27.06.2003. Основным направлением деятельности Банка является предоставление всех видов банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, а также работа на рынке ценных бумаг.

Среди факторов, поддерживающих рейтинг, можно отметить низкую рискованность кредитного портфеля. Доля безнадежных и проблемных ссуд незначительна (4,3% и 1,4% соответственно), что меньше, чем по банковской системе РФ в целом (6,6%). Кроме того, на ссуды I и II категорий качества суммарно приходится 68% ссудной задолженности. Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам Банка на 1 января 2012 года составил 1,3% к ссудной задолженности, что лучше аналогичного показателя по банковской системе РФ (4,8%). При сложившемся уровне просроченной задолженности уровень созданных резервов на обесцененные ссуды, составляющий 188 млн. руб., в 2,4 раза больше объема просроченной задолженности.

Важным фактором, поддерживающим рейтинговую оценку Банка, являются его сильные конкурентные позиции в регионе (Тульской области). Доля активов Банка в банковской системе Тульской области среди местных банков составляет более 58%, в банковской системе региона среди всех присутствующих банковских организаций – 7,5%. Банк занимает сильные позиции по целому ряду направлений своей деятельности. Кроме того, Банк характеризуется широкой для регионального банка сетью продаж. У Банка насчитывается около 70 банкоматов и пунктов выдачи наличных денежных средств. Филиальная сеть позволяет Банку активно расширять свое присутствие на рынке и увеличивать объемы клиентской базы.

Банк характеризуется достаточно хорошим уровнем диверсификации по источникам фондирования. В структуре пассивов наибольшую долю занимают вклады частных лиц – доля депозитов физических лиц в пассивах составляет 74,6%. На средства некредитных организаций приходится 21,9% пассивов, при этом клиенты – юридические лица хорошо диверсифицированы по отраслям. Можно отметить, что в последние годы доля этого компонента в обязательствах сокращалась на фоне роста доли средств физических лиц. Концентрация обязательств в средствах одной группы вкладчиков находится на невысоком уровне.

Доля высоколиквидных активов в структуре активов Банка достаточно высока. Объем денежных средств Банка на ключевые отчетные даты соответствуют необходимому для поддержания ликвидности уровню. Доля денежных средств в активах Банка на 1 января 2012 года составила 4,2%, что на 1,5 процентных пункта выше соответствующего значения по банковской системе РФ в среднем. Объём средств, находящихся в ЦБ России (кроме обязательных резервов), на ту же дату равен 397 млн. руб. или 6,2% от всех чистых активов. Основные показатели ликвидности Банка находятся в допустимых пределах. Уровень нормативов ликвидности (Н2, Н4) в целом по Банку можно оценить как нормальный, однако стоит отметить, что значение показателя текущей ликвидности (Н3) находится на невысоком уровне. Норматив мгновенной ликвидности на 1 января 2012 года составил 46,06%, норматив текущей ликвидности - 63,91%.

По итогам 2011 года чистая прибыль Банка составила 66,1 млн. руб., что более чем в 2 раза больше результата за 2010 год (31,1 млн. руб.). Рост прибыли вызван ростом операционных доходов. Балансовая прибыль в этот период имела аналогичную динамку – в 2011 году прибыль выросла с 55 до 102 млн. руб. Показатель рентабельности капитала (ROE) по состоянию на 01.01.2012 составил 24,4%, показатель рентабельности активов (ROA) - 1,6%.

Фактором, ограничивающим рейтинговую оценку Банка, является низкое качество капитала на фоне его небольшого абсолютного объема. По состоянию на 1 января 2012 года собственный капитал Банка составил 835,9 млн. руб. (против 536,8 млн. руб. на соответствующую отчетную дату прошлого периода). Доля капитала первого уровня в 2011 году равняется 55%, что свидетельствует о низком качестве капитала Банка. Дополнительный капитал состоит из прироста стоимости имущества за счет переоценки, что в свою очередь с негативной стороны характеризует качество капитала Банка.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» (ОАО).
Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о надежности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг, а так же как условие для допуска к торгам для допуска к режимам торгов ММВБ+), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того, Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Аналитик: Яковенко А.В.
Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18.