Рейтинговое агентство AK&M присвоило Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++», повысив прогноз со «стабильного» до «позитивного». Рейтинг «В++» означает, что АКБ НМБ ОАО относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.
В результате анализа кредитоспособности Банка выявлены следующие основные факторы, поддерживающие рейтинговую оценку «В++».

В последние годы наблюдаются хорошие темпы роста доходов и прибыли АКБ НМБ ОАО. Совокупные доходы банка в 2007 году увеличились на 37% до 1092.7 млн. руб., при этом доходы по кредитным операциям, являющимися преобладающим видом деятельности Банка, выросли на 39%; составляющие значительную часть доходов банка комиссионные доходы возросли в 2.6 раза. Прибыль до налогообложения по итогам 2007 года возросла на 29%, составив 148.7 млн. руб. По итогам 9 месяцев 2008 года совокупные доходы Банка превысили уровень января-сентября 2007 года на 72.6% и составили 1309.7 млн. руб., процентные доходы возросли на 52%. Прибыль банка за 9 месяцев 2008 года увеличилась на 79.6%.

Анализ ключевых показателей позволяет сделать вывод о динамичном развитии Банка. По итогам 2007 года активы Банка выросли на 54.2% до 8540.1 млн. руб., объем клиентских средств (юридических и физических лиц) возрос на 53.4%. Объем чистого ссудного портфеля в 2007 году составил 6214.7 млн. руб., увеличившись за год на +49.1%.  За 9 месяцев 2008 года активы Банка увеличились еще на 22% до 10419.6 млн. руб. Объем ссудного портфеля достиг 8316.5 млн. руб. (+33.8% с начала года), а объем средств клиентов вырос на 31.8% до 8373.6 млн. руб., в том числе депозиты физических лиц увеличились на 35.6%.

За 2007 год собственный капитал АКБ НМБ ОАО за счет капитала первого уровня увеличился на 29% до 1033 млн. руб. Норматив достаточности капитала АКБ НМБ ОАО (Н1) по итогам 2007 года составил 14.0% (по банковской системе РФ в целом Н1 составил 15.5%). Положительная динамика капитала наблюдалась и за первые 9 месяцев 2008 года. С начала 2008 года собственный капитал вырос на 10% , однако норматив достаточности капитала несколько снизился и составил 11.9%. В октябре 2008 года АКБ НМБ ОАО объявил об увеличении уставного капитала на 85 млн. руб., и в результате собственные средства Банка составят 1223.4 руб. Динамика, демонстрируемая АКБ НМБ ОАО в условиях финансового кризиса, свидетельствует о достаточном уровне доверия к Банку и высоком качестве его деятельности.

Доля операций Банка на рынке МБК и операций на финансовом рынке невелика, что существенно снижает зависимость его деятельности от рыночных рисков.

Положительным фактором остается высокий уровень информационной прозрачности Банка. Подробная информация о деятельности Банка наглядно представлена на корпоративном сайте, а также на сайте ЦБР, Банк характеризуется достаточной открытостью и публичностью.

К факторам, снижающим рейтинговую оценку, можно отнести невысокий объем собственного капитала Банка по сравнению с крупнейшими московскими банками, работающими через свои филиалы в регионе. В условиях роста конкуренции на фоне развития финансового кризиса подобная ситуация снижает потенциал Банка по расширению деятельности. При этом АКБ НМБ ОАО является самым крупным из 8 самостоятельных региональных банков Кемеровской области по величине уставного капитала и активов. Уставный капитал Банка на 1 октября 2008 года составлял 44% от общего размера зарегистрированного уставного капитала 8 действующих самостоятельных банков Кемеровской области.

Деятельность Банка по своему клиентскому составу ограничена региональным масштабом деятельности. Важным фактором являетсяи в целом невысокая диверсифицированность кредитного портфеля. Несмотря на высокую долю физических лиц, в числе крупных корпоративных заемщиков существенна степень концентрации по отраслевому признаку (девелопмент). В условиях развивающегося финансового кризиса инвестиции в недвижимость являются достаточно рискованным направлением вложений.

Активная кредитная политика АКБ НМБ ОАО по-прежнему приводит к тому, что темпы роста активов банка уступают темпам роста обязательств, которые в 2007 году возросли на 57.2%, а за 9 месяцев 2008 года увеличились еще на 23%. Об этом свидетельствует и высокое значение коэффициента опережения. В результате на фоне роста доходов подобная ситуация может привести к падению качества ссуд.

Анализ соответствия активов и пассивов по срокам в целом и ссудной задолженности в частности выявил достаточно существенный дефицит ликвидности по активам и пассивам всех уровней срочности (особенно от 30 дней до полугода), что является значимым фактором риска в оценке кредитоспособности. Коэффициент дефицита ликвидности по срокам до 30 дней на 01.10.2008 составляет -46.3%, что значительно хуже аналогичных показателей по банковской системе в целом. Кроме того, значение коэффициента текущей ликвидности банка в январе-сентябре 2008 года сократилось до уровня 51.7% и находится на близком к минимально рекомендуемому ЦБ РФ уровню. Уровень доверия клиентов и хорошая структура обязательств банка при этом снижают негативное влияние данного фактора.

Еще одним фактором, который необходимо отметить в контексте анализа кредитоспособности, по-прежнему остается отсутствие у банка существенной поддержки со стороны ФПГ. В качестве акционеров у банка отсутствуют крупные корпорации со значительными финансовыми средствами, которые могли бы оказать финансовую поддержку в случае негативных изменений макроэкономического окружения.

Новокузнецкий муниципальный банк (АКБ НМБ ОАО) относится к числу средних российских банков по величине и объемам операций. При этом Банк занимает существенное положение в региональной банковской системе Кемеровской области (доля активов среди региональных банков на конец сентября 2008 года – 50%). По данным на 1 октября 2008 года активы Банка составляют 10419.6 млн. руб., а собственный капитал -  1138.4 млн. руб. В списочных рейтингах AK&M банк занимает 170 место по величине активов, 109 место по объему ссуд физическим лицам, 79 место по объему привлеченных средств физических лиц и 54 место по доле просроченной задолженности.

В числе основных направлений деятельности АКБ НМБ ОАО выделяются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание. Банк активно работает с населением и развивает ипотечное кредитование, которое является одним из приоритетных направлений в стратегии развития. АКБ НМБ ОАО, работая совместно со своим основным акционером компанией «Южкузбасстрой», является одним из крупнейших инвесторов на рынке недвижимости региона.