Рейтинговое агентство AK&M подтвердило Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что АКБ НМБ относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности (высокий уровень в классе B).

Ключевым фактором поддержки рейтинга АКБ НМБ является высокий уровень ликвидности. На 1 декабря 2010 года норматив мгновенной ликвидности (Н2) был равен 85.6%. При этом среднее значение норматива Н2 в 2010 году составляло 82%, а диапазон принимаемых значений 70-100%. Таким образом, риск потери ликвидности в краткосрочном периоде у АКБ НМБ незначительный. Относительно высокое значение мгновенной ликвидности определяется значительной долей денежных средств и средств, размещенных на счетах ЦБ РФ в активах (на 1 октября 2010 года одна равнялась 8.4% и 5.1% соответственно). В целом риск потери ликвидности в кратко- и среднесрочном периоде у АКБ НМБ не высокий. Однако стоит отметить, что текущая и долгосрочная ликвидность находятся на более низком уровне, что обусловлено политикой Банка по выдаче кредитов с длинными сроками погашения.

Структура кредитного портфеля характеризуется низкой долей просроченной задолженности. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 ноября 2010 года составляет 1.61% к ссудной задолженности, что в 3 раза меньше среднего значения по банковской системе России. Доля ссуд с низкими категориями качества в структуре кредитного портфеля невелика. Безнадежные ссуды в структуре ссудного портфеля на 1 ноября 2010 года составляют 1.7%, что в 3 раз меньше, чем в среднем по стране. Ссуды 4-й категории качества занимают лишь 0.72% в структуре ссудной задолженности (5% в среднем по стране).

В качестве позитивного фактора можно отметить снижение зависимости АКБ НМБ от фондирования на межбанковском рынке (в том числе кредитование у ЦБ РФ). Так, например, на 1 января 2008 года доля средств кредитных обязательств в совокупных обязательствах составляла 15%, на 1 января 2010 года 7.6%, на 1 октября 2010 года – 5%, а на 1 ноября 2010 года – 2%. В 2009 году Банк полностью погасил свою задолженность перед ЦБ РФ.

АКБ НМБ имеет сильные позиции в региональной банковской системе Кемеровской области. Доля активов АКБ НМБ среди местных банков на 1 октября 2010 года составляет более 50%. НМБ является крупнейшим банком в регионе (всего в регионе зарегистрировано 8 банков). Банк имеет 15 офисов в 9 городах Кемеровской области: Новокузнецк, Междуреченский, Белово, Гурьевск, Киселевск, Таштагол, Прокопьевск, Ленинск-Кузнецк и Осинники.

Одним из ключевых факторов, ограничивающих рейтинг АКБ НМБ, является невысокая диверсификация источников фондирования. Обязательства обладают низким уровнем диверсификации с тенденцией к ухудшению. Наибольшую долю обязательств на 1 октября 2010 года составляют вклады физических лиц – 86% (по банковской системе в целом их доля составляет порядка 30%). Кроме того, по своему клиентскому составу деятельность Банка ограничена региональным масштабом. Корпоративная клиентская база характеризуется высокой степенью концентрации по отраслевому признаку – значительная доля привлеченных средств приходится на девелоперские компании.

Структура доходов АКБ НМБ заметно ухудшилась в последнее время. Из-за высокой стоимости фондирования для АКБ НМБ процентная маржа находится на очень низком уровне. В 2009 и 2010 годах на фоне резкого роста резервирования кредитные операции стали фактически убыточными (за 9 месяцев 2010 года на чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери составили -95 млн. руб.). Кроме того, наблюдается резкое сокращение комиссионных доходов, которые в предыдущие годы обеспечивали основную долю всех чистых доходов (в 2007 году на них приходилось более 90% всех чистых доходов, а в 2010 году только 46%). На фоне резкого сокращения чистых процентных и комиссионных доходов Банк остается прибыльным за счет роста прочих чистых доходов.

В качестве негативного фактора также выступает относительно низкое качество капитала АКБ НМБ. В структуре собственного капитала высока доля капитала второго уровня. В последнее время показатель «качество капитала» (отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня) был выше 50%, что не соответствует рекомендуемому Базельским соглашением уровню (меньше 50%) и не соответствует рекомендациям ЦБ РФ (меньше 30%). При этом дополнительный капитал также не отличается высоким качеством, так как он состоит из переоценки основных средств (554 млн. руб.).

Оценку качества портфеля НМБ снижает низкий уровень диверсификации кредитов по крупнейшим заемщикам (достаточно велика доля строительных и девелоперских организаций). Уровень диверсификации кредитов по числу заемщиков также находится на невысоком уровне. На 15 крупнейших заемщиков юридических лиц приходится порядка 40-50% кредитов. Кроме того у Банка достаточно большая величина требований по получению процентов – на 1 ноября 2010 года она составляла 188 млн. руб., что соответствует процентным платежам более чем за полтора месяца.

Новокузнецкий муниципальный банк (АКБ НМБ ОАО) относится к числу средних российских региональных банков по величине и объемам операций. Банк зарегист-рирован в Новокузнецке и выделяется среди банков региона устойчивым положением в банковской системе Кемеровской области (доля активов среди региональных банков на 1 октября 2010 года более 50%). Банк является крупнейшим банком в регионе, за пределами региона позиции Банка несущественна. По объему чистых активов на 1 октября 2010 года в России АКБ НМБ ОАО занимает 177 место (на 1 января 2009 года было 173 место в России). По данным на 1 октября 2010 года активы Банка составляют 11417 млн. руб., а собственный капитал – 1534 млн. руб. В октябре 2004 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении АКБ НМБ ОАО в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ООО «Алтай-Аудит-Консалтинг».

Банк имеет 15 офисов в 9 городах Кемеровской области: Новокузнецк, Междуреченск, Белово, Гурьевск, Киселевск, Таштагол, Прокопьевск, Ленинск-Кузнецкий и Осинники.

В числе основных направлений деятельности АКБ НМБ ОАО выделяются креди-тование и расчетно-кассовое обслуживание. Банк активно работает с населением и раз-вивает ипотечное кредитование, которое является одним из приоритетных направлений в стратегии развития Банка. АКБ НМБ ОАО, работая совместно со своим основным акционером компанией «Южкузбасстрой», является одним из крупнейших инвесторов на рынке недвижимости региона.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о подтверждении рейтинга кредитоспособности АКБ НМБ ОАО.
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (Приказ №452 от 17 сентября 2010 года).
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, включения облигаций в листинг, а так же как условие для допуска к режимам торгов ММВБ+), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18