Рейтинг «А» означает, что Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.

Факторами, повлиявшими на повышение рейтинговой оценки, выступают рост основных показателей, увеличение в 2011 году уставного капитала, значительный рост прибыли и улучшение структуры доходов и расходов Банка.

За 2011 год капитал Банка увеличился на 7,6%, активы – на 6,7%. Капитал АКБ НМБ ОАО на 1 января 2012 года – 1 656,6 млн.руб., активы – 13 832,4 млн.руб. По величине активов и капитала Банк занимает первое место в Кемеровской области. Активы Банка на 01.01.2012 составили примерно 51% от активов банков Кемеровской области; капитал – примерно 42% от капитала банков области. Банк также находится в числе лидеров среди порядка пятидесяти банков Сибирского федерального округа, на 01.01.2012 занимал третье место в Сибири по величине активов и пятое место – по величине капитала.

В 2011 году уставный капитал Банка увеличился на 100 млн.руб. (на 19%). Норматив достаточности капитала в течение 2011 года  выше 14%. На конец года величина норматива составила 17,99%, что выше, чем по банковскому сектору РФ.

По итогам 2011 года  прибыль Банка  до налогообложения (по ф.102) выросла по сравнению с 2010 годом на 30,6 млн.руб. (на 60,8%) и составила 80,9 млн.руб., прибыль после налогообложения – увеличилась на 15,4 млн.руб. (на 81,4%) до 34,3 млн.руб.

Рост прибыли обусловлен, в том числе, улучшением в 2011 году структуры доходов и ростом процентной маржи. Чистые доходы Банка по итогам 9 месяцев 2011 года примерно на 60% состояли из чистых процентных доходов после создания резерва на возможные потери (величина – 222 млн.руб.), около 37% составили чистые комиссионные доходы (величина – 136 млн.руб.), остальная часть – прочие чистые доходы. Процентная маржа в абсолютном выражении выросла с 258,9 млн.руб. в 2010 году до 377,6 млн.руб. в 2011 году, т.е.на 45,8%.

Позитивным фактором выступает высокая ликвидность АКБ НМБ ОАО. Показатели не приближаются к установленным пограничным значениям, нормативы мгновенной ликвидности и текущей ликвидности Банка близки к показателям по банковскому сектору РФ, значение норматива долгосрочной ликвидности лучше, чем по банковскому сектору. На 01.01.2012 нормативы ликвидности Банка составили 62,4%; 72,5% и 40,3% соответственно.

Ссудная задолженность Банка характеризуется хорошим качеством. Ссуды Iи IIкатегорий качества составляют 77,9% задолженности, ссуды IVи Vкатегорий качества – 4,2%. Процент просроченной задолженности невысокий – примерно 2,8% на 01.12.2011 (по банковской системе – около 4,7% на ту же дату).

Активы Банка сбалансированы по составу и срокам. Примерно 70% активов составляет чистая ссудная задолженность; 16% – денежные средства и средства в ЦБ РФ; 12% – основные средства, НМА и материальные запасы; остальное – прочие активы. В структуре активов по срокам на 01.12.2011 треть ликвидных активов составили активы «до востребования и на 1 день», в сроки «до 90 дней» попадает около 70% активов Банка.

Фактором, ограничивающим рейтинг АКБ НМБ ОАО, остается качество капитала Банка. На долю капитала второго уровня приходится более 50% общей величины собственного капитала. Капитал второго уровня практически полностью (на 98,8%) сформирован из прироста стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки.

Сдерживающим фактором является высокая доля вкладов физических лиц в обязательствах: примерно 84% обязательств Банка на 01.10.2011 (по банковскому сектору – около 28% на ту же дату). На обязательства до востребования и на 1 день по состоянию на 1 декабря 2011 года приходится 17% обязательств Банка,  на обязательства свыше 90 дней – 58%.

Рентабельность активов и капитала АКБ НМБ ОАО невысокая, показатели ниже, чем по банковскому сектору РФ. На 01.10.2011 рентабельность активов составила 0,37%, рентабельность капитала – 2,79%, в то время как по банковскому сектору РФ на ту же дату – 2,4% и 17,8% соответственно.

В 2011 году средства предприятий и организаций в АКБ НМБ ОАО сократились на 20%. Однако количество клиентов Банка и их счетов при этом растет: количество клиентов увеличилось на 5,5%, счетов – на 5,9%.

Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Регистрационный номер Банка России №2865 от 31 мая 1994 года. Банк работает на основании лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) от 25 июля 2003 года и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте от 25 июля 2003 года.

Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 48 от 1 октября 2004 года.

Головной офис Банка расположен в г.Новокузнецке Кемеровской области, четырнадцать дополнительных офисов – в г.Новокузнецке и в Кемеровской области.

Банк предоставляет все виды услуг в рублях и валюте, занимается кредитованием, активно привлекает средства физических лиц.

Аудитором АКБ НМБ ОАО является компания ООО «Алтай-Аудит-Консалтинг»: ОГРН 1022201768621, ИНН 2225031749, КПП 222501001. Место нахождения: 656043, г.Барнаул, пр. Ленина, д.3. Компания является членом саморегулируемой организации аудиторов Московская аудиторская палата с 2003 года.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АКБ НМБ ОАО. 

Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Рейтинги ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» признаны ЦБ РФ(в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ(в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком(в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО(в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ(в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФв качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того, ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18