ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» присвоило ООО «МГИиС» (далее - Компания) рейтинг качества работы сервисного агента по национальной шкале «РКС2» с позитивным прогнозом.

Рейтинг «РКС2» означает, что сервисный агент обладает качеством обслуживания выше среднего уровня и характеризуется хорошим уровнем финансовой надежности. Риск ухудшения качества работы в случае изменения рыночных условий низкий.

Компания, основанная в 2011 году в форме реорганизации и смены названия ООО «Юг-ипотека» (основано в 2005 году), специализируется на оказании услуг на рынке ипотечного кредитования, прежде всего на сопровождении ипотечных кредитов (займов). Помимо функции основного сервисного агента Компания может выступать в качестве специального и генерального сервисного агента. Компания оказывает весь основной спектр услуг на ипотечном рынке: ипотечный брокеридж, выдача и рефинансирование ипотечных кредитов (займов), сопровождение кредитов (займов), обращение взыскания на заложенное имущество и пр. По инициативе руководства Компании было создано и успешно функционирует ООО «Первое ипотечное коллекторское агентство». Компания занимается сопровождением ипотечных кредитов ОАО «АИЖК», ООО «АТТА Ипотека», ОАО АКБ «ИТБ», ОАО «Собинбанк» и пр. МГИиС работает в более чем 40 регионах Российской Федерации, постоянно расширяя территориальное присутствие. Портфель закладных, находящихся на сопровождении Компании, составляет свыше 5 млрд. руб.

Одним из факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, является невысокий уровень просроченной задолженности по ипотечным портфелям, находящимся на сопровождении. В 2011 году просрочка по портфелям на сопровождении Компании демонстрировала стабильный уровень, максимально достигнув значения в 1,46% с просрочкой до 30 дней и 2,55% за первый квартал 2011 года с просрочкой более 30 дней. Данный уровень считаем приемлемым (общий уровень просрочки по портфелю АИЖК по итогам четвертого квартала 2011 года составил 1,32% с просрочкой до 30 дней и 3,10% по кредитам (займам) с просрочкой более 30 дней). Анализ пула закладных свидетельствует о его достаточном качестве.

Компания демонстрирует позитивную динамику развития в качестве сервисного агента.По итогам 2011 года объем рефинансированных закладных был ниже уровня показателя за 2010 год и составил 1,993 млрд. руб., однако он значительно выше, чем в 2009 году, что может свидетельствовать о стабильной динамике количества рефинансируемых закладных. На 16.03.2012 объем рефинансирования вырос на 625,5 млн. руб. к началу 2012 года. На 01.03.2012 объем задолженности по закладным по сопровождаемому портфелю Компании составил 5,007 млрд. руб., в том числе портфель закладных - 4,388 млрд. руб., рефинансированных в АИЖК и переданных на сопровождение Компании, в том числе от третьих лиц. Средний срок кредитования по сопровождаемому пулу закладных составляет 180 месяцев.В 2011 году Компания разработала комплексную систему риск-менеджмента и прошла сертификацию на соответствие стандартам систем менеджмента качества ISO 9001:2008 (ГОСТ Р). МГИиС развивает взаимодействие в других сегментах кредитования (потребительское кредитование, автокредитование и пр.), а также увеличивает количество сегментов предоставляемых услуг, планируя участие в строительстве сооружений и выпуске ИЦБ. Таким образом, наблюдается тенденция к увеличению числа партнеров Компании.

Уровень делового взаимодействия МГИиС с заемщиками расценивается как хороший. В Компании созданы отделы по работе с клиентами на принципах софт и хард обслуживания. В рамках структуры Компании функционирует коллекторское агентство. В Компании присутствует специализированное подразделение по сопровождению кредитов, создан и функционирует call-центр. Процедуры и методические указания по работе с заемщиками, допустившими просрочку, задокументированы. Количество специалистов по работе с неплательщиками (задолженность более 30 дней) можно расценивать как достаточное.

Компания характеризуется хорошим уровнем работы с заложенным имуществом. По итогам 2011 года Компания реализовала 66 предметов ипотеки. Среднее время реализации залога составляет 9,25 месяцев по портфелю АИЖК и 3 месяца по закладным, переданным на сопровождение МГИиС другими организациями. Данные сроки превышают аналогичные показатели в развитых странах. Во многом указанная ситуация связана с недостаточным уровнем развития законодательной базы и судебной практики в области взыскания задолженности по ипотеке в РФ. При этом следует отметить, что в период с 01.10.2011 по 31.12.2011 прослеживается увеличение процентного соотношения совокупного объема средств, полученных в результате реализации залога, к общей сумме ОСЗ по закладным, по которым получены положительные решения суда, с 19,5% до 25,3%, что является положительным фактором в сегменте работы с заложенным имуществом.

Прибыль Компании хорошо диверсифицирована. Источниками дохода являются: вознаграждение за экспертизу параметров Ипотечной сделки и первичный андеррайтинг клиентов и приобретаемых ими жилых помещений, на предмет возможности предоставления первичным кредитором ипотечного кредита (займа), соответствующего стандартам рефинансирующих компаний, агентское вознаграждение за совершение действий, направленных на заключение (пролонгацию ранее заключенных) физическими лицами договоров (полисов) страхования по видам страхования, комиссионное вознаграждение за сопровождение ипотечных кредитов и займов, вознаграждение за проведение мероприятий, направленных на обращение взыскания на заложенное имущество, доход от рефинансирования закладных, доходы за оказание консультационных услуг и пр.

В качестве фактора, сдерживающего рейтинг, выступает относительно существенный уровень просрочек по страховым взносам, которые носят краткосрочный характер. Компания осуществляет мероприятия по контролю за страховым обеспечением закладных, однако в настоящее время объемы просрочек страховых взносов можно охарактеризовать как недостаточно низкие, при этом наблюдается положительная динамика их снижения вследствие миграции заемщиков в график оплаты в течение 30-45 дней.

Финансовое состояние МГИиС расценивается как среднее. Отношение обязательств к совокупному объему активов увеличилось на 46 процентных пунктов до 97%. Совокупный объем обязательств Компании по итогам 2011 года увеличился в 36 раз, причем более 99% обязательств являются краткосрочными. Кроме того, на финансовой устойчивости Компании отражается снижение уровня обеспеченности обязательств собственным капиталом, что обусловлено более низким темпами его роста. По итогам 2011 года собственные средства Компании выросли на 1,1%. Также к фактору, ограничивающему итоговую рейтинговую оценку, относятся невысокие в абсолютном объеме значения показателей рентабельности, ликвидности и финансовой независимости.

МГИиС приобретены исключительные права на программу для ЭВМ «Система управления возвратом долгов «Кредитные дела». СУВД «Кредитные дела» является специализированным CRM-приложением с расширенным набором функций, позволяющим полностью автоматизировать работу компании, занимающейся выдачей, сопровождением кредитов физических и юридических лиц, включая работу с проблемной задолженностью на всех этапах взыскания, в том числе обращение в суд и исполнительное производство. Прибыль от предоставления неисключительных прав на использование программы, составит от 15 000 000 до 30 000 000 рублей в год.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга качества работы сервисного агента ООО «МГИиС».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о надежности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&Mне принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Рейтинговое агентство АК&Mаккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Рейтинги АК&Mпризнаны ЦБ РФ(в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ(в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком(в качестве условия для работы по программе кредитования малого и среднего бизнеса), РОСНАНО(в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ(в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг, а так же как условие для допуска к торгам для допуска к режимам торгов ММВБ+), признаны Постановлением Правительства РФв качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того, Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Аналитик: Яковенко А.В.
Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18.