Рейтинговое агентство AK&M присвоило ООО банк «Элита» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что ООО банк «Элита» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности.

В результате проведенного анализа были выявлены следующие ключевые факторы, определяющие рейтинговую оценку B++:

Основным фактором, поддерживающим рейтинговую оценку ООО банк «Элита», является наличие собственников, обладающих высоким уровнем надежности. Собственниками Банка является Калужская область в лице Министерства экономического развития Калужской области и ОАО «Корпорация развития Калужской области». Данные участники владеют вместе 100% уставного капитала Банка (81% и 19% соответственно). Сложившаяся структура собственников повышает потенциальные возможности Банка по фондированию, а также по размещению средств, снижает ряд административных рисков и повышает уровень доверия клиентов и партнеров.

Анализ ссудной задолженности ООО банк «Элита» выявил высокое качество кредитного портфеля. Просроченная задолженность по выданным кредитам на 1 января 2009 года практически отсутствует (0.022%). Также на высокое качество ссудной задолженности указывает небольшая доля в структуре ссудной задолженности проблемных и безнадежных ссуд.

В структуре активов банка низка доля ценных бумаг. По данным на 1 января 2009 года доля ценных бумаг в активах составила около 0.004%, что в условиях кризиса является важным фактором надежности на фоне очень высокой волатильности фондовых рынков. Невысокие объемы ценных бумаг в активах Банка повышают стабильность денежных потоков и упрощают риск-менеджмент текущей деятельности Банка.

Политика банка «Элита» в области управления ликвидностью консервативна, что оценивается как положительный фактор. Нормативы мгновенной ликвидности (Н2) и текущей ликвидности Н3 имеют высокие значения и с существенным запасом превышают установленные Банком России критические значения. Значение норматива мгновенной ликвидности на 1 апреля 2009 года равно 42.0%, норматив текущей ликвидности на ту же дату – 94.6%. Значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) также находится на хорошем уровне — 39.5%. Кроме того, анализ внутренних нормативных документов и динамики показателей ликвидности, а также динамики доли ликвидных средств в активах выявил, что руководство кредитной организации придерживается в значительной степени консервативной стратегии управления ликвидностью.

Среди позитивных факторов можно также назвать хорошее качество и высокую достаточность капитала.. Норматив достаточности капитала банка «Элита» (Н1) на 1 апреля  2009 года составил 26.7%, что выше значения этого показателя по банковской системе РФ в целом (16.9% на 01.04.09). При этом доля капитала первого уровня в последние годы находилась примерно на уровне 90%.

Одним из ключевых факторов, снижающих рейтинг ООО банк «Элита», является невысокий объем собственного капитала и активов. Капитал Банка на 1 января 2009 года был равен только 112.9 млн. руб., а активы – 736.8 млн. руб. Таким образом, это достаточно сильно ослабляет позиции Банка в конкурентной борьбе и снижает потенциал банка по расширению деятельности. В то жен время капитал Банка в целом адекватен текущим масштабам деятельности.

В качестве негативных факторов выступает невысокая доля банка в банковском секторе Калужской области. Доля Банка «Элита» в суммарных активах банковского сектора Калужской области (только среди местных банков) составляет всего 3.3% на 1 января 2009 года. А с учетом активов филиалов банков из других регионов доля Банка на рынке составляет менее 1%. Кроме того, деятельность Банка ограничена региональным масштабом и не ведется за пределами Калужской области.

В последние годы показатели рентабельности банка находились на невысоком уровне. Показатель «балансовая прибыль/средний уровень собственного капитала» в 2007 году был равен 14.1% (против 9.2% в 2005 и 2006 годах), что несколько ниже среднероссийских показателей. Для сравнения, по банковской системе РФ в целом значение показателя «балансовая прибыль/средний уровень собственного капитала» за 2007 год было равно 21.1% (26.3% и 22.7% в 2005 и 2006 годах соответственно). Однако в 2008 году рентабельность капитала банка осталась на уровне 2007 года (14.1%), что больше среднероссийского результата в этот же период – 13.3%. Таким образом, в кризисный период Банку «Элита» удалось сохранить свою рентабельность, что является позитивным фактором на фоне значительного падения рентабельности у основной массы банков России.

В качестве еще одного негативного фактора выступает уменьшение активов ООО банк «Элита» в начале 2009 года. За первый квартал 2009 года чистые активы сократились на 17.8%. Сокращение активов во многом вызвано оттоком средств со счетов небольшого числа юридических лиц, которые являются крупными клиентами Банка.

ООО банк «Элита» относится к числу небольших региональных российских банков и осуществляет свою деятельность в Калужской области. Банк предоставляет все основные виды банковских продуктов и услуг в рублях и валюте. Чистые активы Банка по итогам 2008 года составляют 736.8 млн. руб., а собственный капитал 112.9 млн. руб. На 1 января 2009 года банк занимает 725 место по активам среди всех банков России. Банк является участником системы страхования вкладов.
Основным направлением деятельности ООО банк «Элита» является оказание полного спектра банковских услуг для физических лиц, для средних и малых предприятий, а также муниципальных образований Калужской области. Банк – участник системы страхования вкладов.

Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимают на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований.
Рейтинговое агентство АК&М получило признание: ЦБ РФ, ВЭБ, РосБР, ММВБ и АИЖК; а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18