Рейтинг «В++» означает, что ООО банк «Элита» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности (наивысший уровень в данном классе).

В качестве основного фактора, поддерживающего рейтинговую оценку ООО банк «Элита», выступает наличие собственников, обладающих высоким уровнем надежности и хорошей репутацией. Собственниками Банка являются Калужская область в лице Министерства экономического развития Калужской области и ОАО «Корпорация развития Калужской области». На этих собственников приходится 100% уставного капитала Банка (90.2% и 9.8% соответственно). Тот факт, что Банк фактически принадлежит субъекту федерации, снижает ряд административных рисков, а также повышает уровень доверия к Банку со стороны населения и других контрагентов.

Доля капитала первого уровня на протяжении рассматриваемого периода превышает 90%, что свидетельствует о высоком качестве капитала Банка. Причем капитал первого уровня преимущественно сформирован из наиболее устойчивого источника – за счет уставного капитала. Уставный капитал ООО банк «Элита» составляет 164.6 млн. руб., или более 80% от собственного капитала, что значительно выше уровня по банковской системе РФ в среднем (25-26%).

В структуре чистых доходов на всем анализируемом промежутке времени (2006 - I квартал 2011 гг.) преобладали чистые процентные доходы (более 50%), что с позитивной стороны характеризует структуру доходов Банка.

Банк «Элита» демонстрирует стабильный рост ключевых показателей. Динамика активов Банка на протяжении рассматриваемого периода демонстрирует тенденцию к увеличению. В 2010 году прирост активов ООО банк «Элита» составил 47.5%, в то время как в среднем по банковской системе РФ – 14.9%. По состоянию на 01.04.2011 г. активы Банка оценивались в 1.2 млрд. руб., что на 10% больше, чем на 01.04.2010 г.

Наблюдается тенденция к увеличению объема ссудной задолженности. В 2010 г. ссудные активы Банка выросли на 41.4% до 847.8 млн. руб. За первый квартал 2011 года ссудная задолженность увеличилась на 14.5% до 970.3 млн. руб.

Обязательства ООО банк «Элита» в 2010 году выросли на 44.5%. На 1 апреля 2011 года обязательства составили 1004 млн. руб., что на 3% больше, чем на 1 апреля 2010 года.

Ссудные активы ООО банк «Элита» характеризуются достаточно высоким уровнем качества. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 июля 2011 года составила 3.8%, что меньше среднего уровня по банковской системе РФ. Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. Кроме того, стоит отметить, что на ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится более 90% ссудной задолженности, что свидетельствует о высоком качестве кредитного портфеля.

Вклады физических лиц в Банке стабильно увеличиваются. В 2009 году их прирост составил почти 40%, в 2010 году - 55.9%. На конец первого квартала 2011 года вклады физических лиц составили 489 млн. руб., что на 40% больше, чем на конец первого квартала 2010 года.

В качестве факторов, сдерживающих рейтинг, можно назвать снижение показателей прибыли и рентабельности. По итогам 2010 года прибыль до налогообложения составила 5.2 млн. руб., что значительно меньше результата 2009 года (14.8 млн. руб.). Но в первом квартале 2011 года величина прибыли составила 3.1 млн. руб., что на 1.5% больше, чем за аналогичный период 2010 года. Чистая прибыль Банка также демонстрирует тенденцию к снижению. По итогам 2010 года она уменьшилась на 88.8% до 1.1 млн. руб. В первом квартале 2011 года чистая прибыль составила 2.4 млн. руб., что на 3.6% больше значения этого показателя за аналогичный период 2010 года.

По итогам 2010 года показатель рентабельности капитала (ROE) равнялся 3.2%, что значительно меньше результата 2009 года (12.6%). Для сравнения, по банковской системе РФ в среднем показатель рентабельности капитала на ту же дату составил 12.5%. В 2010 году рентабельность активов Банка (ROA) снизилась до 0.5%, в то время как в среднем по банковскому сектору РФ этот показатель составил 1.9% на ту же дату.

Одним из ключевых факторов, снижающих рейтинг ООО банк «Элита», является невысокий объем собственного капитала. Капитал Банка на 1 июня 2011 года был равен 201 млн. руб. В целом небольшой объем собственного капитала достаточно сильно ослабляет позиции Банка в конкурентной борьбе и снижает его потенциал по расширению деятельности.

Фактором риска также является то, что активы и пассивы Банка недостаточно сбалансированы по срокам. Это отражается на показателях ликвидности и особенно на невысоком значении показателя мгновенной ликвидности (Н2), который на 1 июня 2011 года составил 26.6% (минимально допустимое значение 15%). Вместе с тем в структуре активов заметную долю занимают ликвидные высоконадежные активы (средства в ЦБ и в других кредитных организациях, а также денежные средства). Норматив текущей ликвидности Н3 находится на уровне, ниже среднего по банковскому сектору РФ. По состоянию на 1 июня 2011 года он составил 79.2% при минимально допустимом значении 50%.

ООО банк «Элита» относится к числу небольших региональных российских банков. Банк осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Банк ведет свою деятельность только в Калужской области. Сеть подразделений Банка представлена 4-мя дополнительными офисами и 4-мя операционными кассами вне кассового узла. По данным на 1 апреля 2011 года активы Банка составляли 1210 млн. руб., собственный капитал равняется 205 млн. руб. ООО банк «Элита» имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 1399, полученную 7 августа 2006 года. В ноябре 2004 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении Банка в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ООО «Аудит-Актив».

Основным направлением деятельности ООО банк «Элита» является оказание полного спектра банковских услуг для физических лиц, средних и малых предприятий, а также муниципальных образований Калужской области.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ООО банк «Элита».
Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Аналитик: Кузнецова Ю.Б.
Тел: (495) 916-70-30,
Факс: (499) 132-69-18