Рейтинг «А» означает, что Банк относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.

К основным факторам, поддерживающим рейтинговую оценку, относятся: положительная динамика прибыли, высокие уровни достаточности и качества капитала, достаточные уровни ликвидности, а также высокий уровень транспарентности.

По итогам 2011 года балансовая прибыль Банка составила 114,5 млн руб., показав увеличение на 2% по сравнению с результатом 2010 года. По итогам 2011 года чистая прибыль Банка составила 68,5 млн руб. против прибыли в 65,1 млн руб. за 2010 год. Стоит отметить, что абсолютный размер прибыли достаточно большой, также прибыль преимущественно остается в Банке, поэтому Банк может рассчитывать на прибыль как на реальный источник увеличения капитала. Отметим, что по итогам первого квартала 2012 года прибыль показала рост, превышающий уровни показателей за аналогичные периоды 2010 и 2011 годов. По итогам первого полугодия 2012 года величина прибыли до налогообложения составила 57,9 млн руб., что позволяет ожидать увеличение прибыли на конец 2012 года по сравнению с результатом за 2011 год.

В целом уровень достаточности капитала Банка можно признать высоким. Отношение собственных средств (капитала) к активам, взвешенным по уровню риска (Н1), в последнее время находилось в диапазоне от 24,5 до 33,9%, что выше уровня показателей по банковской системе РФ (14-21%).

По состоянию на 01 июля 2012 года собственный капитал Банка незначительно увеличился и составил 2,645 млрд руб. против 2,629 млрд руб. за аналогичный период 2011 года. Доля капитала первого уровня на протяжении двух последних лет находится в диапазоне от 77 до 82%, что свидетельствует о хорошем качестве капитала Банка. Уставный капитал Банка составляет 1,13 млрд руб. или 42,56% от совокупного объема собственных средств, что в 1,7 раза выше среднего уровня по банковской системе РФ (24,4-26,9%).

На фоне увеличения объема активов в 2011 году, ссудный портфель Банка также значительно вырос, при этом доля ссудной задолженности в активах увеличилась на 5,4 процентных пунктов по отношению к уровню показателя за 2010 год. На 01 июля 2012 года доля ссудной задолженности составила 68,1%. Ссудные активы Банка характеризуются приемлемым уровнем качества. Безнадежные ссуды в структуре ссудного портфеля на 01 июля 2012 года составили 7,2%. Ссуды IVкатегории качества занимают 4,1% в структуре ссудной задолженности.

Следует отметить, что на ссуды Iи IIкатегорий качества суммарно приходится 53%. Низкая доля стандартных ссуд в кредитном портфеле на фоне невысокой просроченной задолженности объясняется проводимой консервативной кредитной политикой Банка, направленной на взвешенную оценку кредитного риска и определение уровня его резервирования.

Отношение уровня просроченной задолженности по выданным кредитам к сумме ссудной задолженности на 01 июля 2012 года, согласно отчетности, составило 6,7%. 86% просроченной задолженности имеет срок до 30 дней, 10% - более 180 дней. Отношение величины резерва на возможные потери к величине просроченной задолженности составляет 2,9, что положительно сказывается на рейтинговой оценке. Сформированные резервы на возможные потери по ссудам на 01 июля 2012 года составили 1,7 млрд руб. В целом уровень резервирования находится на высоком уровне. Можно утверждать, что в текущей ситуации при сложившемся уровне просроченной задолженности и текущей структуре кредитного портфеля, созданные резервы покрывают кредитные риски.

Существенного дефицита ликвидности, в особенности по кратко- и среднесрочным активам и обязательствам, у Банка не наблюдается. Управление риском ликвидности в Банке в целом осуществляется в соответствии с положениями ЦБ РФ. На 01 июля 2012 года норматив мгновенной ликвидности (Н2) был равен 25,9% (минимальное разрешенное значение 15%).

К факторам, поддерживающим рейтинговую оценку, относится высокий уровень транспарентности Банка. Сайт Банка в полном объеме отражает результаты финансовой деятельности, информацию о конечных бенефициарах, организационно-штатную структуру, наличие официальных документов, а также полный перечень услуг, предоставляемых Банком. Информация от Банка в рамках проводимого анализа поступала в надлежащем виде и в кратчайшие сроки.

К факторам, сдерживающим рейтинговую оценку, относятся невысокие уровни рентабельности.

Показатель рентабельности капитала Банка на 01 июля 2012 года составил 4,94%, что в 3,5 раза меньше среднего значения показателя по банковской системе РФ. Такой уровень рентабельности капитала является невысоким. Показатель рентабельности активов Банка также находится на уровне ниже среднего. На 01 июля 2012 года данный показатель составил 1,4% (по банковской системе РФ – 2,3%), незначительно увеличившись на 0,1 процентных пункта по результатам 2011 года (по банковской системе РФ – 1,9%).

Банк осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. В 2000 году Банком была получена генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2119, в декабре 2010 года – лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. В марте 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении ЗАО АКБ «Алеф-Банк» в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ООО «Внешаудит консалтинг».

Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По объему чистых активов на 01 июля 2012 года в России Банк занимал 240 место с чистыми активами в размере 10,2 млрд руб. По данным на 01 июля 2012 года собственный капитал равнялся 2,1 млрд руб. По размеру собственного капитала на 01 июля 2012 года Банк занимал 175 место среди российских банков.

Основным направлением деятельности Банка является предоставление всех видов банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, а также работа на рынке драгоценных металлов и ценных бумаг.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ЗАО АКБ «Алеф-Банк».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о надежности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&Mне принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Рейтинги АК&Mпризнаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг, а так же как условие для допуска к торгам для допуска к режимам торгов ММВБ+), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того, Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Аналитик: Яковенко А.В.
Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18.