Рейтинг «В++» означает, что АКБ «Заречье» (ОАО) относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности (наивысший уровень в данном классе).

АКБ «Заречье» (ОАО) демонстрирует стабильный рост ключевых показателей. В 2010 году активы Банка выросли на 50% при росте на 14.9% в среднем по банковскому сектору. По состоянию на 01.07.2011 г. активы Банка оценивались в 3.6 млрд. руб., что на 54.34% больше, чем на 01.07.2010 г.

Наблюдается тенденция к увеличению объема ссудной задолженности. В 2010 г. ссудные активы Банка выросли на 25% и составили 2673.4 млн. руб. На 1 июля 2011 года величина ссудной задолженности равнялась 2200.7 млн. руб., что на 53.1% больше, чем на 1 июля 2010 года.

В 2010 году обязательства Банка значительно увеличились - на 49.6%. На 1 июля 2011 года обязательства составили 2462.6 млн. руб., что на 56.7% больше, чем на 1 июля 2010 года.

Собственные средства Банка в 2010 году выросли на 54.1%, в то время как по банковскому сектору РФ прирост составил 2.4%. Прирост произошел за счет роста капитала первого уровня из-за увеличения уставного капитала Банка в 2 раза.

Доля капитала первого уровня в 2008-2011 годах находилась в пределах 83-93%, что свидетельствует о высоком качестве капитала Банка. Причем капитал первого уровня преимущественно сформирован из наиболее устойчивого источника – за счет уставного капитала. Уставный капитал в части формирующей капитал первого уровня (исключая привилегированные акции на 3.6 млн. руб.) составляет 996.4 млн. руб., или 93% от собственного капитала, что значительно выше уровня по банковской системе РФ в среднем  (25%).

В качестве факторов, поддерживающих рейтинг, можно назвать увеличение показателей прибыли. После снижения в 2008 году балансовая прибыль Банка увеличивается. По итогам 2010 года величина прибыли составила 96.4 млн. руб., что превышает результат 2009 года (84.1 млн. руб.) на 14.6%. Чистая прибыль, начиная с 2008 года, также демонстрирует тенденцию к увеличению. По итогам 2010 года она выросла на 2.3% и составила 62.2 млн. руб.

Анализ показателей рентабельности АКБ «Заречье» (ОАО) позволяет сделать вывод о хорошей эффективности финансовой деятельности Банка в последние годы. Показатель рентабельности активов (ROA) у АКБ «Заречье» (ОАО) на протяжении рассматриваемого периода находится на уровне, сопоставимым или выше среднего уровня по банковскому сектору РФ. В 2010 году показатель ROA у Банка составил 2.4%, в то время как в среднем по банковскому сектору РФ - 1.9%. По итогам 2010 года показатель рентабельности капитала (ROE) составил 10.5% (по банковской системе РФ в среднем показатель рентабельности капитала в 2010 году - 12.5%). Снижение этого показателя в 2010 году обусловлено опережающим ростом собственного капитала Банка по сравнению с ростом прибыли.

В структуре чистых доходов на всем анализируемом промежутке времени преобладали чистые процентные доходы (более 50%), что с позитивной стороны характеризует структуру доходов Банка.

Ссудные активы АКБ «Заречье» (ОАО) характеризуются достаточно высоким уровнем качества. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 июля 2011 года составила 0.01%, что значительно меньше среднего уровня по банковской системе РФ (около 8%). Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. Кроме того, на ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится более 95% ссудной задолженности, что также свидетельствует о достаточно высоком качестве кредитного портфеля.

Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам АКБ «Заречье» (ОАО) на 1 июля 2011 года составил 0.01% к ссудной задолженности, что также значительно меньше аналогичного показателя по банковскому сектору РФ на ту же дату (4.5%).

В целом структура активов АКБ «Заречье» (ОАО) по срочности является эффективной. В структуре ликвидных активов преобладают краткосрочные активы (на активы со сроком до 90 дней приходится 50.6% ликвидных активов), что повышает устойчивость банка за счет некоторого понижения его прибыльности.

Вклады физических лиц стабильно увеличиваются. В 2010 году их прирост составил 19.6%. На конец второго квартала 2011 года вклады физических лиц составили 459.8 млн. руб., что на 29.8% больше, чем на конец второго квартала 2010 года.

В качестве факторов, сдерживающих рейтинг, можно назвать достаточно высокую концентрацию обязательств в средствах одной группы вкладчиков. Максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 июля 2011 года – более 67% всех обязательств (или 1666 млн. руб.), на 2 крупнейшие группы вкладчиков приходится более 70%, на 5 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) - 75% всех обязательств. Ретроспективный анализ выявил стабильную высокую концентрацию обязательств на одного клиента (ОАО "Казанский вертолетный завод") на всем анализируемом промежутке времени. С одной стороны, тот факт, что Банк устойчиво и эффективно работает в таких условиях, положительно его характеризует, с другой стороны, это содержит в себе опасность влияния на банк негативных явлений в финансово-экономической деятельности этого клиента.

Значения норматива Н9.1 (Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств участникам банка) у Банка находятся на уровне, существенно выше среднего по стране, но ниже максимально допустимого ЦБ РФ значения (50%).

Значительного притока клиентской базы не наблюдается. Зависимость от сложившейся клиентской базы в условиях процесса консолидации банков и роста конкуренции может в будущем стать значительным фактором риска.

АКБ «Заречье» (ОАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1990 года. Банк входит в число 500 крупнейших банков России. По данным на 1 июля 2011 года активы Банка составили 3.6 млрд. руб., собственный капитал оценивается в 1066 млн. руб. АКБ «Заречье» (ОАО) имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 817, полученную 15 ноября 2002 года. В 2004 году Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении АКБ «Заречье» (ОАО) в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ООО "Престо Аудит".

Основным направлением деятельности АКБ «Заречье» (ОАО) является оказание полного спектра банковских услуг для юридических и физических лиц.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АКБ «Заречье» (ОАО).
Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Аналитик: Кузнецова Ю.Б.
Тел: (495) 916-70-30,
Факс: (499) 132-69-18