Рейтинг «В++» означает, что ЗАО Банк «Венец» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

Основными факторами, поддерживающими рейтинговую оценку, являются высокая достаточность, качество и прирост собственного капитала, хорошая структура чистых доходов и ссудного портфеля Банка.

Уровень достаточности капитала поддерживается Банком на высоком уровне. Норматив достаточности капитала в апреле-июне 2013 года примерно на 4 процентных пункта выше, чем по банковскому сектору РФ. На 1 июня 2013 года норматив достаточности капитала Банка составил 17,82%.

Качество капитала ЗАО Банк «Венец» соответствует рекомендациям ЦБ РФ – отношение дополнительного капитала к основному не превышает 30%: на 1 апреля 2013 года оно составляло 28,2%, на 1 июня 2013 года – 25,2%. В собственном капитале значительную долю составляет уставный капитал (21,5%) и эмиссионный доход (17,6%).

Рейтинговую оценку Банка поддерживает также значительный прирост величины собственного капитала по отношению к началу 2012 года.

Величина собственного капитала Банка на 1 июля 2013 года составила 583,83 млн руб. и была выше, чем на начало 2012 года, на 153,96 млн руб., или на 35,8%. Изменение капитала в 2012 году происходило под влиянием роста уставного капитала, эмиссионного дохода и нераспределенной прибыли. В 1 полугодии 2013 года собственный капитал уменьшился на 4,2% в результате снижения величины нераспределенной прибыли и субординированного кредита.

Банк имеет устойчивую структуру чистых доходов – примерно 60%-70% чистых доходов формируют чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери, от 20% до 30% – чистые комиссионные доходы.

Качество ссудного портфеля Банка хорошее, на долю ссуд II категории качества в последние отчетные месяцы приходится около 70% ссудной задолженности, на долю III категории – примерно 29%. Доля просроченной задолженности невысокая – порядка 1,5% от объема ссудного портфеля. Резервы на возможные потери по ссудам на 1 июля 2013 года сформированы в размере 7,3% от объема задолженности.

Структура чистых доходов и ссудной задолженности ЗАО Банк «Венец» положительно влияют на рейтинговую оценку.

К факторам, сдерживающим уровень рейтинга, относятся невысокая прибыльность и рентабельность, снижение уровня ликвидности, сокращение количества клиентов и средств клиентов – юридических лиц.

Отмечается значительное снижение прибыли Банка в 2012 году и в первой половине 2013 года. В 2012 году была получена прибыль до налогообложения в размере 56,94 млн руб., что на 14,7% меньше, чем за предыдущий год. Величина показателя в 1 полугодии 2013 года (по предварительной отчетности) составила 471 тыс.руб. На объем получаемой Банком прибыли существенное влияние оказывает изменение величины резервов на возможные потери по ссудам.

Снижение показателей прибыли отразилось на уровне рентабельности активов и капитала Банка: на 1 апреля 2013 года показатели составили 2,1% и 11,0% соответственно и были ниже, чем по банковскому сектору РФ. По итогам 1 полугодия 2013 года ожидается существенное снижение рентабельности капитала и активов.

Показатели мгновенной и текущей ликвидности Банка в 2013 достаточно низкие. Величина показателей ниже, чем по банковскому сектору РФ, а на отдельные отчетные даты – очень низкая. Так, на 1 апреля 2013 года нормативы мгновенной и текущей ликвидности Банка составили 41,27% и 57,63%, в то время как показатели по банковскому сектору – 67,2% и 87,6% соответственно. Нарушений нормативов ликвидности Банком не допускается.

Низкий уровень прибыльности и ликвидности оказывают отрицательное воздействие на уровень рейтинговой оценки.

В 2012 году и в начале 2013 года наблюдается снижение количества счетов и остатков средств юридических лиц в Банке. Так, количество счетов снизилось в 2012 году примерно на 8%, за первые пять месяцев 2013 года – еще на 3%. Величина средств юридических лиц в обязательствах Банка в 2012 году уменьшилась на 7,1%, а в 1 квартале 2013 года немного возросла – на 4,4% по отношению к началу года.

Полное наименование Банка на русском языке: Закрытое акционерное общество Банк "Венец".

Сокращенное наименование: ЗАО Банк «Венец».

Наименование на английском языке: Bank VENETS, JSC.

Регистрационный номер Банка России № 524 от 19 октября 1990 года.

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) от 30.07.2012 и лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте от 30.07.2012. Является участником системы обязательного страхования вкладов с 14 октября 2004 года, номер по реестру – 77.

Головной офис расположен в Ульяновске, сеть подразделений – Ульяновске и в Ульяновской области.

Банк предоставляет юридическим и физическим лицам все виды услуг в рублях и валюте, кредитует юридических и физических лиц.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ЗАО Банк «Венец».

Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Рейтинги ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того, ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Крачковская А.М.
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18