Рейтинговое агентство AK&M присвоило Банку «Образование» (АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО))  рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что Банк «Образование» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности.

Среди основных факторов, поддерживающих рейтинг, выделяется низкая рискованность кредитного портфеля. Ссудные активы АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» характеризуются высоким уровнем качества. Безнадежные ссуды в структуре ссудного портфеля на 1 сентября 2009 года фактически отсутствуют (0.16%), что намного лучше, чем в среднем по стране. Ссуды 4-й категории качества занимают 4.4% в структуре ссудной задолженности, что также несколько лучше, чем в среднем по стране. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 сентября 2009 года составляет 0.09% к ссудной задолженности. Уровень созданных резервов на обесцененные ссуды в 133 раза больше объема просроченной задолженности, что существенно снижает кредитные риски банка.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» демонстрирует высокую эффективность деятельности. В 2008 году чистая прибыль банка составила 26.2 млн. руб., что на 42% больше результата за 2007 год – 18.5 млн. руб. Во втором квартале 2009 года банк продемонстрировал рекордную квартальную прибыль, которая составила 30.1 млн. руб. против 27.7 млн. руб. в первом квартале 2009 года. Кроме того, несмотря на кризис, все последние 6 кварталов были прибыльным. Стабильно положительные финансовые результаты позволяют рассчитывать на прибыль как на источник пополнения собственного капитала. В I полугодии 2009 года рентабельность активов в годовом исчислении составила 2.8% против практически нулевой рентабельности по банковской системе в целом. Увеличение рентабельности произошло из-за роста доходов от операций валютой и сокращением убытков от операций с ценными бумагами.

Фактором, поддерживающим рейтинговую оценку, является также достаточно высокий уровень показателей ликвидности. В структуре активов заметную долю занимают высоко ликвидные активы (денежные средства, а также средства на счетах ЦБ и других кредитных организаций). Норматив мгновенной ликвидности (Н2) на 1 июля 2009 года составил 69.85%. Значение норматива текущей ликвидности на 1 июля также находится на хорошем уровне – 77.54%. В то же время июле и августе нормативы ликвидности снижались, что вызвано быстрым ростом ссудного портфеля в этот период. Снижение не привело к значительному ухудшению устойчивости кредитной организации, но дальнейшее снижение ликвидности может вызвать проблемы.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» характеризуется достаточно развитой сетью продаж. Точки продаж представлены центральным офисом, 4 филиалами и 5 отделениями в Москве, Новосибирской области, Тульской области, Калужской области, и Республики Ингушетия. В ближайшие 2 года банк планирует открыть филиал в городах Горно-Алтайск и Усть-Кокса Республики Алтай. Подобная филиальная сеть позволяет банку активно расширять свое присутствие на рынке и увеличивать объемы клиентской базы по всей России. В первом полугодии 2009 года наблюдался довольно быстрый рост средств клиентов – на 609.8 млн. руб. или на 21.8% за полугодие.

В числе факторов, ограничивающих рейтинг, выступает зависимость прибыли банка от операций с ценными бумагами и операций на валютном рынке. В 2006-2008 годах чистые убытки от операций с ценными бумагами были достаточно значительными, они примерно равнялись чистым процентным доходам. Это значительно сокращало прибыль банка. Также обращает на себя внимание, что в 2008 году и первой половине 2009 года растут доходы от операций с иностранной валютой, что объясняется развитием данного направления в банке в последнее время. В текущей ситуации доходы от операций с иностранной валютой приносят хорошую прибыль, но данные операции являются достаточно рискованными.

Осуществляя основную деятельность в Москве, АКИБ «Образование» характеризуется невысоким объемом собственного капитала по сравнению с крупнейшими московскими банками, что достаточно сильно ослабляет его позиции в конкурентной борьбе, и снижает потенциал по расширению деятельности. С другой стороны, капитал банка адекватен текущим масштабам деятельности.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО)  осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских региональных банков. Банк осуществляет свою деятельность в 4 субъектах федерации. По объему чистых активов на 1 июля 2009 года банк занимает 288 место, при этом на 1 января 2009 года Банк был на 340 месте. По данным на 1 июля 2009 года чистые активы банка составили 4328.4 млн. руб., а собственный капитал составил 456.7 млн. руб. В ноябре 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО)  в Систему Страхования вкладов (ССВ).

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности Банка «Образование».
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований.
Рейтинговое агентство АК&М получило признание: ЦБ РФ, ВЭБ, РосБР, ММВБ и АИЖК; а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18, Email: Manko_A@akm.ru