|
Пресс-релизы / 01.10.2008
Пресс-релиз от 01.10.2008 «СтарБанк» (ЗАО) Рейтинговое агентство «AK&M» присвоило ЗАО «СтарБанк» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «B+» с позитивными перспективами. Рейтинговое агентство «AK&M» присвоило ЗАО «СтарБанк» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «B+» с позитивными перспективами. Рейтинг «В+» означает, что ЗАО «СтарБанк» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Риск полной или частичной реструктуризации долга низкий. В течение срока действия рейтинга кредитоспособность ЗАО «СтарБанк», по оценке экспертов Рейтингового агентства АК&M, вероятнее всего, повысится. В результате кредитного анализа среди прочих выявлены следующие основные факторы, определяющие высокую рейтинговую оценку. Основным фактором, повышающим рейтинговою оценку, является наличие собственника, обладающего существенной финансовой мощью. АО «Финансовая Корпорация Сеймар Альянс» (SAFC) (Республика Казахстан) владеет 92.75% акций СтарБанка. В состав SAFC помимо СтарБанка входят: АО «Альянс Банк», ТОО «Микрокредитная организация «Альянс Consumer Finance», финансовые агентства ТОО «Альянс Retail Group», ТОО «ФА «Альянс Финанс», ТОО «Дом Кредитов», ТОО «Альянс Бизнес Соnsult». АО «Альянс Банк», принадлежащий SAFC, является одним из лидеров на розничном банковском рынке Казахстана, занимает 4-е место по активам (активы – $9.9 млрд., капитал – $1.3 млрд.). Можно ожидать, что в случае неблагоприятной финансовой ситуации в банковском секторе либо при краткосрочных проблемах с ликвидностью или убытках акционер банка, который способен аккумулировать в короткий срок значительные финансовые средства, будет способен оказать необходимую поддержку СтарБанку. Кроме того, акционер прикладывает значительные усилия для развития банка. Так, в июне 2007 года банком была проведена дополнительная эмиссия в пользу нового акционера, по результатам которой, капитал СтарБанка единовременно вырос в 12.6 раза. Еще одной положительной стороной является тот факт, что материнская компания (SAFC) имеет хороший опыт в сегменте розничного банковского бизнеса, а СтарБанк декларирует развитие именно на этом рынке. В связи с этим можно ожидать получение банком необходимых в этой области технологий и консультационных услуг от SAFC. Достаточность капитала у банка находится на высоком уровне. По данным на 1 января 2008 года собственный капитал банка равняется 1.37 млрд. руб. За год капитал вырос на 1256.8 млн. руб. (в 12.6 раза). Норматив достаточности капитала ЗАО «СтарБанк» (Н1) по итогам 2007 года составил 42.9%, что выше значения этого показателя по банковской системе РФ в целом (15.5% на 01.01.08). Существенный рост капитала создает хорошие предпосылки для расширения деятельности на основных направлениях. Кроме того, необходимо отметить, что в ближайшее время планируется дополнительная эмиссия акций банка в объеме 5.2 млрд. руб., что увеличит капитал еще в 4 раза. Запланированное увеличение капитала является сильным поддерживающим фактором для рейтинга банка. ЗАО «СтарБанк» характеризуется высоким качеством капитала. Доля капитала первого уровня составляет 92%. Причем капитал первого уровня преимущественно сформирован из достаточно устойчивого источника – за счет уставного капитала. Доля уставного капитала банка в собственном капитале на 1 июля 2008 года, составляет 90.2%, что значительно выше среднероссийского показателя (27.4%). В 2007 году банк продемонстрировал положительные темпы роста основных показателей. Активы банка в 2007 году увеличились на 224% (в целом по РФ они возросли на 44.1%). Чистая ссудная задолженность в 2007 году достигла 2323 млн. руб., что на 309% больше, чем по итогам 2006 года. К позитивным аспектам также относится высокий уровень показателей ликвидности. Значения показателей ликвидности существенно превышают критические нормативные значения, установленные ЦБ. Так, норматив Н2 (мгновенной ликвидности) у банка по итогам 2007 года был равен 52.4%, а Н3 (текущей ликвидности) – 112.8%. В банковской системе РФ эти показатели составляли 48.4% и 72.9% соответственно. СтарБанк относится к категории быстро развивающихся банков, что определяет высокие темпы роста объемов и количества операций. Но вместе с ростом масштабов деятельности в текущей ситуации у банка значительно возрастают операционные и прочие нефинансовые риски, что связано сотставанием роста технологических и человеческих ресурсов. В банке не внедрена автоматизированная система управления рисками. Менеджмент банка на данном этапе своевременно и полноценно отслеживает все риски, присущие его деятельности и осуществляет стратегическое и оперативное управление рисками с целью их минимизации. При этом многие рабочие моменты, связанные с управлением тем или иным риском не автоматизированы, что требует более высокого уровня профессионализма от рядовых сотрудников, а также более высокой нагрузки в части принятия кредитных решений на высший менеджмент. Последующее развитие банка может привести к тому, что рост количества нестандартных ссуд при сохранении индивидуального подхода к каждому клиенту и решении спорных вопросов в режиме on-line будет создавать сбои в процессе управления рисками. Анализ показателей рентабельности банка СтарБанк позволяет сделать вывод о низкой эффективности финансовой деятельности банка. Показатель прибыль/средний уровень активов в 2007 году составил всего 0.2%, что на 0.1 процентного пункта меньше результата 2006 года. Для сравнения, по банковской системе РФ в целом значение финансового результата банков к капиталу банковского сектора за 2007 год составило 3%. При этом за 6 месяцев 2008 года банк получил прибыль в 20 раз больше, чем за весь 2007 год, что в конечном итоге положительно скажется на рентабельности. Качество ссудной задолженности у СтарБанка удовлетворительное, на что указывает уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам, который равняется 2.748%., что больше аналогичного показателя по банковской системе РФ (1.3%). В то же время аналогичный показатель для российских розничных банков составляет в среднем 5.6%. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (норматив Н6) на 1 июля 2008 года составил 21.7%. В активах СтарБанка достаточно велика доля ценных бумаг. На 1 июля 2008 года на ценные бумаги приходилось более 21% активов. Почти весь объем рыночного портфеля состоит из облигаций, а наибольшую долю в портфеле (73%) имеют бумаги ООО «Альянс-Финанс». СтарБанк занимает 480 место из 500 возможных в рейтинге крупнейших банков по доле рискованных ценных бумаг в активах на 1 июля 2008 года, составленном Рейтинговым агентством АК&M. СтарБанк характеризуется достаточно слабым уровнем узнаваемости бренда. Стратегия банка предполагает работу на розничном банковском рынке, что в свою очередь требует наличия сильного бренда для привлечения новых клиентов и повышения уровня их лояльности. Создание бренда «с нуля» потребует значительных расходов на маркетинговые акции и рекламу. Если ЗАО «СтарБанк» удастся по итогам 2008 года улучшить показатели прибыльности, а также реализовать планы по увеличению капитала, то можно ожидать повышения кредитного рейтинга банка. ЗАО «СтарБанк» относится к числу небольших банков по количеству и объему операций. По данным на 1 января 2008 года активы банка составляют 3.27 млрд. руб. (332 место в рейтинге банков по величине активов на 01.01.08, составленном Рейтинговым агентством АК&M), а собственный капитал равняется 1.37 млрд. руб. Банк имеет 13 офисов и 3 представительства в 6 регионах (Москва, Тюменская область, Республика Башкортостан, Омская область, Свердловская область, Челябинская область) в 4 федеральных округах РФ. ЗАО «СтарБанк» предоставляет все основные виды банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, а также работает на рынке ценных бумаг. В числе основных направлений выделяются кредитование (физических и юридических лиц) и работа с ценными бумагами. Банк активно работает с населением (депозиты, денежные переводы, кредиты) и развивает ипотечное кредитование. ЗАО «СтарБанк» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1980 года. Банк был создан как отделение Стройбанка СССР, дальнейшем преобразован в отделение Промстройбанка СССР. На базе Ноябрьского специализированного отделения Промстройбанка в октябре 1990 года создан Ноябрьский коммерческий банк, участниками которого в основном являлись подразделения «Ноябрьскнефтегаза». В дальнейшем Центральным банком Российской Федерации 23 октября 1990 года был зарегистрирован НОЯБРЬСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК под №548. 4 мая 2007 года новое имя StarBank (ЗАО «СтарБанк») зарегистрировано Центральным банком Российской Федерации. Решение, о смене наименования Ноябрьского городского банка принято 26 декабря 2006 года на общем собрании акционеров. Основанием для смены имени стала новая стратегия активного расширения филиальной сети банка и выход за пределы Ямала. ЗАО «СтарБанк» имеет лицензии ЦБ РФ № 548 от 4 мая 2007 года и лицензии профучастника рынка ценных бумаг на ведение брокерской и дилерской деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами и осуществлению депозитарной деятельности. Банк является участником системы страхования вкладов. Основными клиентами банка являются физические лица, индивидуальные предприниматели, а также малые и средние предприятия. СтарБанк в ближайшее время планирует провести дополнительную эмиссию акций для целей увеличения капитала банка. Дополнительный выпуск акций зарегистрирован в ЦБ РФ 24 января 2008 года, объем размещения составит 5.2 млрд. руб. (5199343282 акций номинальная стоимость акции и цена размещения – 1 руб.). Кроме того, банк планирует разместить в ближайшее время свой дебютный выпуск облигаций. 26 февраля 2008 года Совет директоров ЗАО «СтарБанк» утвердил решение о выпуске ценных бумаг. Облигации – неконвертируемые процентные, без возможности досрочного погашения, с обеспечением. Предполагаемый объем размещения 2 млрд. руб. (2 млн. облигаций, номинальной стоимостью 1000 руб. каждая). Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований. Рейтинговое агентство АК&М аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация». Москва, ул. Губкина, 3 |
