Рейтинговое агентство AK&M подтвердило ЗАО «СтарБанк» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что ЗАО «СтарБанк» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности (высокий уровень в классе B).

Одним из ключевых факторов, поддерживающих рейтинг ЗАО «СтарБанк», является высокий уровень достаточности капитала. По данным на 1 сентября 2009 года собственный капитал равняется 1.35 млрд. руб. или 28% всех пассивов. Норматив достаточности капитала ЗАО «СтарБанк» (Н1) на конец 2008 года составил 26.4%, а к 1 сентября 2009 года вырос до 32.1%, что выше значения этого показателя по банковской системе РФ в целом (18.9%). Существенный запас собственного капитала создает хорошие предпосылки для расширения деятельности по основным направлениям. Кроме того, ЗАО «СтарБанк» характеризуется высоким качеством капитала. Доля капитала первого уровня составляет более 95%.

ЗАО «СтарБанк» обладает развитой филиальной сетью и имеет сильные позиции в некоторых регионах присутствия. ЗАО «СтарБанк» имеет разветвленную сеть филиалов, представительств и дополнительных отделений в 12 городах, в основном в Сибирском и Уральском Федеральных округах. В Ямало-Ненецком автономном округе Банк издавна занимает сильные позиции. На начало октября 2009 года СтарБанк имеет 21 точку продаж в 6 регионах (Москва, Тюменская область, Республика Башкортостан, Омская область, Свердловская область, Челябинская область). Города присутствия офисов СтарБанка: Москва, Екатеринбург, Челябинск, Магнитогорск, Уфа, Омск, Тюмень, Сургут, Ямало-Ненецкий автономный округ: Ноябрьск, Губкинский, Муравленко, Салехард.

К позитивным аспектам также относится высокий уровень показателей ликвидности. Значения показателей ликвидности ЗАО «СтарБанк»существенно превышают критические нормативные значения, установленные ЦБ РФ. Так, норматив Н2 (мгновенной ликвидности) у Банка по итогам августа 2009 года был равен 55.6%, а Н3 (текущей ликвидности) – 188.7%. В целом ЗАО «СтарБанк» имеет значительный избыток ликвидности, который в условиях кризиса создает предпосылки для выполнения обязательств Банка в полном объеме. Анализ внутренних лимитов ликвидности и других внутренних нормативных документов свидетельствует о том, что руководство Банка придерживается консервативной стратегии управления ликвидностью в условиях кризиса. Ретроспективный анализ не выявил снижения показателей ликвидности до уровней, снижающих устойчивость Банка.

Качество ссудной задолженности у СтарБанка выше среднего, на что указывает невысокий уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и низкая доля проблемных и безнадежных ссуд. Ссуды 4-й и 5-й категории качества занимают соответственно 2.37% и 1.06% в структуре ссудной задолженности, что заметно ниже среднероссийских значений. На стандартные и нестандартные ссуды приходится более 83% ссудной задолженности. Доля просроченной задолженности на 1 сентября 2009 года равняется 3.25%., что меньше аналогичного показателя по банковской системе РФ (4.6%). Однако более 85% просроченной задолженности имеет срок свыше 90 дней.

Важным фактором, ограничивающих рейтинг ЗАО «СтарБанк»,является низкая прибыльность. Показатель прибыль/средний уровень активов в 2008 году составил всего 0.36%. Для сравнения, по банковской системе РФ в целом значение финансового результата банков к активам банковского сектора за 2008 год составило 3%. При этом за 9 месяцев 2009 года рентабельность активов осталась на уровне прошлого года – 0.4% в годовом исчислении. Кроме того, другие показатели, характеризующие эффективность деятельности Банка (рентабельность капитала, показатель «прибыль/доходы» и др.), также находятся на очень низком уровне. Низкие абсолютные и относительные значения прибыльности СтарБанка объясняются очень высокими значениями операционных расходов.

В качестве негативного фактора выступает и невысокий объем резервов на возможные потери по ссудам. При сложившемся уровне просроченной задолженности уровень созданных резервов (62.8 млн. руб.) на обесцененные ссуды почти в 2 раза меньше объема просроченной задолженности, что повышает кредитные риски.

Негативным фактором также является сокращение активов ЗАО «СтарБанк» в первой половине 2009 года. Если по итогам 2008 года совокупные активы Банка увеличились на 88.5% до 6.25 млрд. руб. (в РФ совокупные активы выросли на 39.2%), то за первые шесть месяцев 2009 года чистые активы сократились на 22.1% до 4869.8 млн. руб. При этом сокращение активов сопровождалось заметным уменьшением рисков на одного заемщика. Сокращение активов в первом полугодии 2009 года произошло из-за резкого сокращения средств кредитных организаций. За 6 месяцев они уменьшились более чем в 4 раза, или на 1.2 млрд. руб. – до 365 млн. руб. Кроме того, за первое полугодие 2009 года заметно сократились средства некредитных организаций – на 608 млн. руб. или 44.3%.

Однако уже в III квартале 2009 года активы выросли более чем на 10%. Рост пассивной части в июле-сентябре произошел из-за роста средств клиентов – как физических лиц, так и некредитных организаций. При этом средства физических лиц демонстрируют положительные темпы роста на протяжении всего 2009 года. За 9 месяцев 2009 года они выросли на 32% (более 530 млн. руб.), что говорит о доверии розничных клиентов к Банку.

ЗАО «СтарБанк» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1980 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По объему чистых активов по итогам 9 месяцев 2009 года Банк занимает 268 место в России (на 1 января 2009 года было 232 место). По данным на 1 июля 2009 года активы Банка составляют 4.87 млрд. руб., а собственный капитал равняется 1.38 млрд. руб.

В январе 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении ЗАО «СтарБанк» в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ООО «Альт-Аудит».

Банк имеет 3 филиала 13 офисов и 3 представительства в 6 регионах в 4 федеральных округах РФ.

Основным направлением деятельности ЗАО «СтарБанк» является предоставление всех видов банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, а также работа на рынке ценных бумаг. Особую роль в развитии анализируемого Банка играет ипотечное кредитование, которое в настоящее время является одним из важнейших направлений бизнеса.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ЗАО «СтарБанк».
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18