Рейтинг «А++» означает, что Некоммерческая организация микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» относится к классу микрофинансовых организаций с максимально высокой степенью надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств минимальный. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга микрофинансовой организации» ред. от 10 февраля 2016 г.

Факторами, поддерживающими рейтинговую оценку, следует считать рост капитализации, низкий уровень просроченной задолженности, доходность микрофинансовой деятельности, соответствие основных показателей деятельности нормативным требованиям, а также качественную структуру залогового обеспечения по микрозаймам.

Положительным фактором рейтинга являлся рост капитализации. Вследствие финансовой поддержки региональных органов власти в 2019 году на сумму 100,4 млн. руб., капитализация увеличилась на 13,3%, достигнув на 01.10.2019 уровня 856,0 млн. руб. Это позволило Фонду укрупнить портфель микрозаймов до 755,0 млн. руб. Содействие органов власти создает предпосылки к дальнейшему расширению масштабов развития малого и среднего бизнеса.

Агентство с удовлетворением отмечает позитивную динамику снижения проблемных микрокредитов Фонда. По сравнению с данными прошлого года доля просроченных микрозаймов сократилась почти в 2 раза до 2,1%. Просроченная задолженность компании существенно ниже соответствующих показателей рынка кредитов МСБ России (12,4%). Необходимо также обозначить приемлемый уровень претензионной работы, который составил 17,5% на 01.10.2019. Указанные факторы позволяют дать высокую оценку качеству работы риск-менеджмента организации.

В качестве позитивного фактора рейтинга следует отметить прибыльную деятельность Фонда, что также благотворно влияет на капитализацию компании. При этом необходимо указать на стабильный характер финансового результата от микрофинансовой деятельности, который в течение последних трех лет был порядка 14 млн. руб., а за 9 мес. 2019 года составил 12,0 млн. руб. Кроме того, Агентство обращает внимание на хороший уровень рентабельности активов Фонда, который составил на 01.10.2019 года 2,1%.

Одним из положительных факторов Агентство считает полное соответствие основных показателей нормативным требованиям. Высокая доходность Фонда сочеталась с эффективностью деятельности и подтверждалась хорошей операционной самоокупаемостью, которая на 01.10.2019 равнялась 150,0%, что в 1,5 раза выше норматива. Кроме того, фактором поддержки являлась низкая операционная эффективность, доля операционных расходов в среднем действующем портфеле займов за 9 месяцев 2019 года была всего 3,6% (максимальная граница 30%). Достаточность собственных средств Фонда на актуальную дату составила 117,2% и в обозримом периоде не опускалась ниже 100%, что с запасом соответствует рекомендуемому нормативу. Необходимо также отметить довольно высокую эффективность размещения средств, на поддержку малого и среднего бизнеса было направлено 88,2% капитализации.

Также к числу факторов поддержки рейтинга Агентство относит консервативную политику, проводимую Фондом в области обеспечения по займам. Величина залогового обеспечения на 01.10.2019 полностью покрывала портфель действующих микрозаймов в размере 755,0 млн. руб. При этом структура залогового обеспечения отличалась высоким имущественным содержанием, доля займов, обеспеченных залогом недвижимости, автомобилей и оборудования насчитывала 86,2%.

Основными сдерживающими факторами Агентство считает недостаточно оптимальную диверсификацию портфеля микрозаймов по отраслям и резкий рост кредитного портфеля.

Несмотря на преобладание в структуре действующих микрозаймов Фонда на 01.10.2019 отраслей реального сектора экономики, Агентство отмечает недостаточно оптимальную отраслевую диверсификацию микрокредитования, где очевидно присутствует повышенная концентрация на сегменте сельхозпроизводителей. На сельское хозяйство приходится около половины всего портфеля займов – 44,7%. В данном аспекте следует учитывать, что вложения в сельское хозяйство характеризуются повышенными рисками, такими как влияние погодных условий и зависимость от сезонности бизнеса.

За годовой период с 01.10.2018 по 01.10.2019 портфель действующих микрозаймов Фонда вырос на 39,9% (с 539,7 до 755,0 млн. руб.). Столь значительная динамика роста несет в себе повышенные риски обесценения портфеля в среднесрочной перспективе и может оказать давление на капитализацию.

Полное наименование: Некоммерческая организация микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае».

Сокращенное наименование: Ставропольский краевой фонд микрофинансирования.

Некоммерческая организация микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» была зарегистрирована 10 декабря 2010 года. Единственным учредителем Фонда является министерство экономического развития Ставропольского края. Микрофинансовая деятельность по предоставлению микрозаймов субъектам малого и среднего бизнеса ведется с 23 декабря 2010 года. В  Государственный реестр микрофинансовых организаций Ставропольский краевой фонд микрофинансирования был внесен 12 августа 2011 года № 6110426000359. За весь период микрофинансовой деятельности к 01.10.2019 Фонд выдал 4443 микрозайма на сумму 3620,9 млн. руб.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило Ставропольскому краевому фонду микрофинансирования рейтинг микрофинансовой организации 14 ноября 2014 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 14 ноября 2017 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до ноября 2020 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень рейтинга микрофинансовой организации, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную микрофинансовой организацией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения фактов их недостоверности.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга микрофинансовой организации Некоммерческая организация микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» и «Методики определения рейтинга микрофинансовой организации» ред. от 10 февраля 2016 г.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о надежности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18