Рейтинг «В++» означает, что Ассоциация микрокредитная компания «Центр поддержки предпринимательства Курской области» (ранее Ассоциация «ЦПП - МФО Курской области») (далее по тексту релиза – «Ассоциация») относится к классу микрофинансовых организаций с удовлетворительной степенью платежеспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий.

Факторами, поддерживающими рейтинговую оценку Ассоциации, являются рост кредитной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе и повышение эффективности размещения средств; достаточно высокий уровень залогового обеспечения; высокий уровень операционной самоокупаемости и улучшение показателей операционной эффективности; высокое качество риск-менеджмента при размещении микрозаймов, обеспечившее снижение рисков портфеля и общая прибыльность деятельности.

В 2014 году на осуществление микрофинансовой деятельности Ассоциация получила под развитие микрофинансовой деятельности рекордную сумму средств в размере 102,5 млн. руб., в том числе из федерального бюджета 82 млн. руб., и 20,5 млн. руб. – из регионального бюджета. В 2015 году бюджетных средств под развитие микрофинансовой деятельности Ассоциации не выделялось. В 2016 году из регионального бюджета Ассоциации поступило еще 6,2 млн. руб. на развитие малого и среднего предпринимательства в регионе.

В результате капитализация Ассоциации к 1 января 2017 года превысила 150 млн. руб.

При этом объемы кредитной поддержки Фондом субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе в 2015 и 2016 годах продолжали расти.

В 2015 году малому и среднему бизнесу было выдано 126 займов (в то время как в 2014 году – только 66), а за 2016 год - еще 133 микрозайма. При этом общая сумма выданных за 2015 год микрозаймов составила 107,3 млн. руб. (в то время как за 2014 год – только 49,8 млн. руб.), а за 2016 год – 177,3 млн. руб.

В итоге на конец 2016 года было зафиксировано 150 активных займов, предоставленных Ассоциацией субъектам малого и среднего предпринимательства (в то время как на конец 2015 года было декларировано 129 активных займов). Общая сумма активных займов, предоставленных Ассоциацией субъектам малого и среднего предпринимательства в регионе за 2015 год, увеличилась с 30,6 млн. руб. до 64,9 млн. руб., а за 2016 год общая сумма активных займов, предоставленных малому и среднему бизнесу, превысила 133 млн. руб., то есть увеличилась более чем вдвое.

Таким образом, наблюдается рост как общей суммы активных микрозаймов, так и текущего количества активных договоров. Оба показателя на конец 4 квартала 2016 года являются максимальными за последние 5 лет деятельности микрофинансовой организации.

За 2015 год эффективность размещения средств повысилась с 21,3% до 45,2%, а за 2016 год этот показатель существенно вырос - до 88,7%, то есть превысил минимально допустимый нормативный уровень. При этом следует отметить, что достигнутая к 31 декабря 2016 года эффективность размещения средств достигла у Ассоциации наивысшего значения за весь период её существования.

Рост объемов поддержки малого бизнеса в регионе выступает определяющим фактором для оценки рейтинга микрофинансовой организации.

Агентство отмечает достаточно высокий уровень залогового обеспечения по предоставленным Фондом займам, превышающий объем действующих микрозаймов более чем в 4,5 раза. Указанное обстоятельство значительно снижает риск невосполнимой потери Фондом денежных средств в случае дефолта клиентов.

В рассматриваемом периоде отмечалось улучшение показателя операционной эффективности. При предельно допустимом максимальном нормативном значении 30%, к концу 2015 года этот показатель составлял 9,8%. Однако в следующем году значения операционной эффективности резко улучшились: за 2016 год этот показатель у Ассоциации снизился до 4,9%; Выявленная тенденция к улучшению операционной эффективности поддерживает рейтинговую оценку микрофинансовой организации.

Несмотря на то, что за 2016 год операционная самоокупаемость у Ассоциации несколько снизилась, ее уровень по-прежнему находится на достаточно высоком уровне: к концу 2016 года операционная самоокупаемость составляла 178,3%.

Высокий уровень операционной самоокупаемости является фактором, оказывающим благоприятное влияние на рейтинговую оценку микрофинансовой организации.

Риск портфеля микрозаймов за 2016 год понизился с 4,85% до 3,68%, что отражает высокое качество работы риск-менеджмента Ассоциации при размещении микрозаймов.

Приемлемым является и значение коэффициента списания по микрозаймам субъектам малого и среднего предпринимательства. Указанный коэффициент к концу четвертого квартала 2016 года составил всего 0,79%.

Агентство также считает нужным отметить, что временно свободные от целевого использования средства Ассоциации размещены на счетах в надежных банках (ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ» и АО «Россельхозбанк»), что весьма существенно снижает риски потерь этих средств.

Высокое качество риск-менеджмента при размещении средств, выделенных на микрофинансовую деятельность, оказывает благоприятное влияние на рейтинг микрофинансовой организации.

В рассматриваемом периоде для Ассоциации была характерна общая прибыльность деятельности: за 2015 год чистая прибыль составила 15,6 млн. руб., а за 9 месяцев 2016 года – 7,9 млн. руб. А финансовый доход от микрофинансовой деятельности – 9,8 млн. руб. и 3,3 млн. руб. соответственно.

Зафиксированная прибыльность деятельности оказывает поддержку рейтингу микрофинансовой организации.

К основным сдерживающим рейтинг Ассоциации факторам относятся ухудшение структуры просроченной задолженности и рост просрочек сроком свыше одного год, а также сокращение финансового дохода от микрофинансовой деятельности.

За 2016 год общая сумма займов с просрочками свыше одного года у Ассоциации выросла почти в 6,5 раза и достигла суммы 2,8 млн. руб. В результате доля займов с просрочками свыше одного года в общей сумме займов с просрочками выросла к началу 2017 года почти до 53%, а доля в общей сумме выданных займов – до 2,1%. Рост долгосрочных просрочек и ухудшение структуры просроченной задолженности сдерживают рейтинг финансовой организации. 

Сдерживает рейтинг Ассоциации и сокращение финансового дохода от микрофинансовой деятельности. За 2016 год общая сумма годового финансового дохода Ассоциации от микрофинансовой деятельности снизилась на 30,5% (сократившись с 14 млн. руб. до 9,8 млн. руб.).

В 2006 году для целей создания благоприятных условий деятельности и развития субъектов МСП в Курской области было создано Некоммерческое партнерство «Областной центр поддержки предпринимательства». 23 ноября 2015 года НП «Областной центр поддержки предпринимательства» в соответствии с внесенными изменениями в ФЗ №99 от 05.05.2014 и ФЗ №151 от 02.07.2010 было переименовано в Ассоциацию «Центр поддержки предпринимательства – микрофинансовая организация Курской области». Далее, в связи с вступлением в силу ФЗ №407 от 29.12.2015 г. Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства – микрофинансовая организация Курской области» в декабре 2016 г. была переименована в Ассоциацию микрокредитная компания «Центр поддержки предпринимательства Курской области».

Полное фирменное наименование: Ассоциация микрокредитная компания «Центр поддержки предпринимательства Курской области».

Сокращенное фирменное наименование: Ассоциация МКК «ЦПП Курской области»

Деятельность по предоставлению микрозаймов и займов МСП ведется с 15 ноября 2010 года. В государственном реестре микрофинансовых организаций Ассоциация зарегистрирована 15 декабря 2011 года. За весь период микрофинансовой деятельности Ассоциацией  был заключен 414  договоров микрозайма на общую сумму свыше 384 млн. руб.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило Ассоциации рейтинг микрофинансовой организации 14 марта 2013 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 21 марта 2016 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе отчета о присвоении рейтинга микрофинансовой организации Ассоциации МКК «ЦПП Курской области».

Срок действия рейтинга: до конца февраля 2018 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень рейтинга микрофинансовой организации, рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную микрофинансовой организацией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения фактов их недостоверности.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение надежности микрофинансовой организации, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18