Рейтинг «А» означает, что Кировский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства (микрокредитная компания) относится к классу микрофинансовых организаций с высокой степенью надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий.

Факторами, поддерживающими рейтинговую оценку Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства (микрокредитная компания) (далее по тексту – «Фонд»), являются рост кредитной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе и повышение эффективности размещения средств; достаточно высокий уровень залогового обеспечения; улучшение показателей операционной самоокупаемости и эффективности; высокое качество риск-менеджмента при размещении займов и прибыльность деятельности.

Несмотря на то, что текущий уровень капитализации был достигнут еще в конце 2014 года, объемы кредитной поддержки Фондом субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе в 2015 и 2016 годах продолжали расти. За 2015 год общее число предоставленных малому и среднему бизнесу активных займов Фонда увеличилось с 554 до 753, а за 9 месяцев 2016 года число активных займов, предоставленных Фондом, выросло уже до 856.

Общая сумма активных займов, предоставленных Фондом субъектам малого и среднего предпринимательства в регионе за 2015 год увеличилась с 238,4 млн. руб. до 378,2  млн. руб., а за 9 месяцев 2016 года общая сумма активных займов, предоставленных Фондом малому и среднему бизнесу, превысила  406 млн. руб.  Таким образом, наблюдается рост как общей суммы активных микрозаймов так и текущего количества активных договоров. Оба показателя на начало 4 квартала 2016 года являются максимальными за последние 3 года деятельности микрофинансовой организации.

В 2014 году эффективность размещения средств понизилась с 65% до 46%, то есть до самого низкого уровня в рассматриваемом периоде. Однако в 2015 году положение существенно улучшилось – эффективность размещения средств выросла до 73%. Тенденция к улучшению указанного показателя сохранилась и в 2016 году.  За 9 месяцев 2016 года эффективность размещения средств достигла уровня 78,4% - наивысшего значения в рассматриваемом периоде.

Рост объемов поддержки Фондом малого бизнеса в регионе выступает одним из ключевых факторов поддержки рейтинга микрофинансовой организации.

Агентство отмечает и достаточно высокий уровень залогового обеспечения по предоставленным Фондом займам, превышающий объем действующих микрозаймов почти в 3 раза. Указанное обстоятельство значительно снижает риск невосполнимой потери Фондом денежных средств в случае дефолта клиентов.

В течение последних пяти лет операционная самоокупаемость у Фонда неизменно превышала 100%. При этом из года в год наблюдалось неуклонное повышение этого показателя. За 2013 год операционная самоокупаемость увеличилась с 125% до 180%, за 2014 год этот показатель увеличился до 221%,  за 2015 год – до 270%. А за 9 месяцев 2016 года операционная самоокупаемость выросла до 335%. Рост операционной самоокупаемости является фактором, оказывающим благоприятное влияние на рейтинговую оценку микрофинансовой организации.

В том же временном периоде отмечалось улучшение показателя операционной эффективности. При предельно допустимом максимальном нормативном значении 30%, за 9 месяцев 2016 года этот показатель у Фонда снизился с 4,87% до 2,21%; Следует отметить что достигнутое в 2016 году значение операционной эффективности является наилучшим за последние пять лет.  Выявленная тенденция к улучшению операционной эффективности поддерживает рейтинговую оценку микрофинансовой организации.

Агентство также принимает во внимание высокое качество риск-менеджмента при размещении займов. Риск портфеля Фонда за 9 месяцев 2016 года сократился с 3,94% до 3,89%, что отражает повышение качества работы риск-менеджмента Фонда.

Идеальным  является и значение коэффициента списания. Указанный коэффициент к началу 4 квартала 2016 года сохранил у Фонда нулевое значение.

Доля реструктурированных займов на 1 октября 2016 года составляла примерно 1,13%, что существенно ниже регламентированного максимально допустимого значения (10%).

Высокое качество риск-менеджмента при размещении займов оказывает благоприятное влияние на рейтинг микрофинансовой организации.

При общей прибыльности Фонда отмечается из года в год растущая чистая доходность собственно микрофинансового сегмента деятельности Компании. Чистый финансовый доход от микрофинансовой деятельности Фонда только за 9 месяцев 2016 года составил более 19 млн. руб., превысив аналогичный показатель за весь предыдущий 2015 года на 21,5%. Прибыльность микрофинансовой деятельности оказывает поддержку рейтингу микрофинансовой организации.

К основным сдерживающим рейтинг Фонда факторам относятся рост просроченной задолженности и ухудшение ее структуры, а также низкий уровень резервирования.

За 9 месяцев 2016 года общая сумма займов с просрочками выросла на 22,1%, а доля займов с просрочками в кредитном портфеле Фонда увеличилась с 5,5% до 6,3%. При этом, что особенно настораживает, займы с просрочками свыше одного года составили 43,4% от всей суммы просроченных займов. Следует отметить, что по сравнению с предыдущим годом последний показатель заметно ухудшился – в 2015 году он составлял только 38,9%.

Сдерживает рейтинг Фонда и низкий уровень резервирования. По итогам третьего квартала 2016 года фактически сформированные резервы на возможные потери по микрозаймам были меньше нормативных в 3,4 раза.

Кировский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства (микрокредитная компания) был образован в августе 2002 года. Учредителями КОФПМСП МКК стали Кировская область в лице Министерства развития предпринимательства, торговли и внешних связей Кировской области (50% уставного капитала), ПАО «НОРВИК-БАНК» (25% уставного капитала) и Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства (25% уставного капитала). Фонд осуществляет микрофинансовую деятельность с 31 января 2006 года. В  Государственный реестр микрофинансовых организаций КОФПМСП МКК внесен 2 августа 2011 года.

Только за период с 31 декабря 2011 г. по 1 октября 2016 года Фондом было заключено более 3 тысяч договоров микрозайма на общую сумму свыше 2 млрд руб.

Рейтинговое агентство AK&M присваивает рейтинг микрофинансовой организации Кировскому областному фонду поддержки малого и среднего предпринимательства (микрокредитная компания) впервые. Все сообщения о рейтинговых действиях публикуются на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до конца января 2018 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень рейтинга микрофинансовой организации, рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную микрофинансовой организацией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения фактов их недостоверности.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга микрофинансовой организации Кировскому областному фонду поддержки малого и среднего предпринимательства (микрокредитная компания) и «Методики присвоения рейтинга микрофинансовой организации» (ред. от 10.02.2016 г.).

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение надежности микрофинансовой организации, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18