Рейтинг «А» означает, что МФО фонд «Корпорация по развитию предпринимательства Ульяновской области» относится к классу микрофинансовых организаций (МФО) с высокой степенью надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий.

Повышение подуровня рейтинга обусловлено ростом капитализации МФО, увеличением объема поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе, высоким уровнем залогового обеспечения по выданным микрозаймам, ростом операционной самоокупаемости и улучшением операционной эффективности, а также высоким качеством риск-менеджмента.

В течение 2015 года Фонд получил субсидии из федерального (36 млн. руб.) и областного (7,8 млн. руб.) бюджетов на общую сумму 43,8 млн руб., что привело к увеличению его капитализации на 27,3% и послужило основой для расширения объемов кредитной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе. За 2015 год было выдано займов на сумму 224,1  млн. руб. или на 7,4% больше, чем в 2014 году. В итоге сумма активных микрозаймов Фонда за 2015 год выросла с 139,4 млн руб. до 159,4 млн руб., или на 14,4%.

За 9 месяцев 2016 года Фонд получил еще 5,6 млн. руб. субсидий из областного бюджета. За три квартала 2016 года Фондом было выдано займов на сумму 252,1 млн. руб. или на 12,5% больше, чем за весь предыдущий 2015 год.   В результате в течение 9 мес. 2016 года сумма активных микрозаймов Фонда выросла со 159,4 млн руб. до 230,1  млн руб., или на 44,3%. Оба показателя являются максимальными за последние 3 года деятельности микрофинансовой организации.

Эффективность размещения средств к началу октября 2016 года существенно повысилась и вплотную приблизилась к уровню 99%, тогда как в конце 2015 года она находилась на предельно допустимом минимальном уровне.

Синхронный рост капитала и объема поддержки малого бизнеса в регионе выступает одним из ключевых факторов поддержки рейтинга МФО.

Агентство отмечает высокий уровень залогового обеспечения по предоставленным Фондом займам, превышающий объем действующих микрозаймов почти в 5 раз. Указанное обстоятельство значительно снижает риск невосполнимой потери Фондом денежных средств в случае дефолта клиентов.

В 2013-2014 годах операционная самоокупаемость у Фонда находилась на уровне чуть выше 102%; за 2015 год она повысилась до 110,7%, а за 9 месяцев 2016 года – до 127,7%. Рост операционной самоокупаемости является фактором, оказывающим благоприятное влияние на рейтинговую оценку микрофинансовой организации.

В том же временном периоде отмечалось улучшение показателя операционной эффективности. При предельно допустимом максимальном нормативном значении 30%, в 2013 году этот показатель у Фонда составлял 14,2%, в 2014 году снизился до 12,6%, в 2015 году – до 10,5%, а за 9 месяцев 2016 года – до 2,2%. Выявленная тенденция к понижению соотношения операционных расходов к сумме активного портфеля микрозаймов отражает повышение рейтинговой оценки микрофинансовой организации.

Риск портфеля за 9 месяцев 2016 года сократился с 9,6% до 5,7%, что отражает повышение качества работы риск-менеджмента Фонда.

Улучшаются и значения коэффициента списания. Указанный коэффициент в 2014 г. составлял 0,09%, в 2015 году – 0,08%, а за 9 месяцев 2016 года снизился до 0,05%, что на два порядка меньше регламентированного максимально допустимого значения (5%).

Доля реструктурированных займов на 1 октября 2016 года составляла примерно 1%, что существенно ниже регламентированного максимально допустимого значения (10%). Безнадежных займов на начало четвертого квартала 2016 года в портфеле Фонда не имелось.

Определенное давление на рейтинг Фонда продолжает оказывать высокий уровень просроченной задолженности и ухудшение ее структуры, а также убыточность деятельности микрофинансовой организации.

По состоянию на 01.10.2016г. доля займов с просрочками в кредитном портфеле Фонда достигала 11,1%. При этом, займы с просрочками свыше одного года составили 39,5% от всей суммы просроченных займов.

Чистые убытки от деятельности Фонда в 2015 году составили 459 тыс. руб., и в текущем году ситуация существенно не улучшилась. Хотя третий квартал 2016 года и был сведен с прибылью, общая сумма чистых убытков Фонда за 9 месяцев 2016 года составила 702 тыс. руб.  Соответсвенно рентабельность активов и капитала Фонда в 2015 году и по итогам деятельности за 9 месяцев 2016 года выражались отрицательными величинами.

МФО фонд «Корпорация по развитию предпринимательства Ульяновской области» был образован в 2010 году при Министерстве экономического развития Ульяновской области для осуществления финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма микрофинансирования. В качестве микрофинансовой организации Фонд зарегистрирован 8 июля 2011 года. Фонд имеет развитую сеть подразделений, находящихся на территории Ульяновской области в г. Димитровград, р.п. Новоспасский, г. Инза, р.п. Барыш, р.п. Старая Кулатка и р.п. Сурское.

С 2011 года по 1 октября 2016 года Фондом было заключено более 1 тысячи договоров микрозайма на общую сумму около 1 млрд руб.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило МФО фонд «Корпорация по развитию предпринимательства Ульяновской области» рейтинг микрофинансовой организации 8 декабря 2015 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 8 декабря 2015 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до декабря 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень рейтинга микрофинансовой организации, рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную микрофинансовой организацией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения фактов их недостоверности.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга микрофинансовой организации МФО фонд «Корпорация по развитию предпринимательства Ульяновской области»

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение надежности микрофинансовой организации, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18