Рейтинг «А» означает, что АО КБ «РУБЛЕВ» относится к классу заемщиков с высокой степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» в редакции от 25 февраля 2016 года.

Головной офис Банка расположен в г. Москва. Сеть подразделений АО КБ «РУБЛЕВ» развернута в десяти регионах РФ. Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.

АО КБ «РУБЛЕВ» относится к числу средних по величине и объемам операций банков Москвы и Московской области. Положение кредитной организации на рынке банковских услуг России можно охарактеризовать как стабильное. По состоянию на 1 октября 2016 года АО КБ «РУБЛЕВ» входил во вторую сотню банков страны по размеру активов и капитала.

Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка являются динамика и структура качества кредитного портфеля, снижение ссуд с просроченной задолженностью, достаточный уровень резервирования, высокая доля процентных и комиссионных доходов и низкая концентрация обязательств по группам вкладчиков.

Ссудная задолженность АО КБ «РУБЛЕВ» по завершении третьего квартала 2016 года достигла 11 384,4 млн. руб., ее темп прироста в последние 12 месяцев составил 9,1%. В совокупности с ростом эффективности кредитно-депозитных операций этот факт оказал позитивное действие на величину чистых процентных доходов. В текущем году показатель фиксирует положительные значения (52,2 млн. руб. по состоянию на 01.10.2016 г.), что благоприятным образом отразилось на совокупных доходах кредитной организации.

Структура ссудного портфеля в обозримый период отличается снижением доли ссуд IV и V категорий качества (с 10,4% до 9,9%). При этом тренд на снижение этого показателя для банка противоположен соответствующей тенденции в банковском секторе РФ, что в конечном итоге привело к выравниванию доли  проблемных и безнадежных ссуд в ссудном портфеле банка и банковской отрасли в целом (9,9% и 9.8% соответственно). Снижение совокупной доли ссуд низких категорий качества стало возможным благодаря общему улучшению финансового положения заемщиков банка и повышению качества обслуживания ими своего долга.

Улучшение качества обслуживания ссудной задолженности привело к снижению доли кредитов с просроченной задолженностью за последний год с 12,4% до 4,1%. Примечательно, что просроченные ссуды сроком более 30 дней также показали заметное снижение (с 5,2% до 2,4%). В целом, уровень некачественно обслуживаемых кредитов в 1,4 раза ниже, чем для банковского сектора РФ, что является существенным фактором поддержки рейтинга кредитной организации.

Агентство с удовлетворением отмечает, что АО КБ «РУБЛЕВ» проводит достаточно консервативную политику по формированию резервов на возможные потери по ссудам. По состоянию на 01.10.2016 г. просроченные ссуды составляют 505,5 млн. руб. и оказываются полностью перекрытыми сформированными резервами – 872,8 млн. руб.

Операции банка по получению процентных и комиссионных доходов является основополагающим для формирования чистых доходов. В то же время, операции с иностранной валютой и ценными бумагами не оказывали решающего влияния на итоговый финансовый результат, умеренным образом ограничивая результирующую волатильность показателя.

В качестве фактора поддержки следует указать и на невысокие значения концентрации обязательств по группам вкладчиков. По состоянию на 01.10.2016 г. максимальная доля одной группы вкладчиков не превысила 5,3%, при этом для десяти крупнейших вкладчиков значение показателя составило 8%. В целом уровень концентрации был достаточно стабилен последние 12 месяцев и оказывал положительное действие на снижение рисков финансовой устойчивости кредитной организации.

К числу факторов риска Агентство относит негативную динамику величины собственных средств, низкую долю высоколиквидных активов и  невысокие значения нормативов ликвидности.

В качестве существенного негативного фактора выступает текущий тренд на снижение величины собственных средств кредитной организации. За последние 12 месяцев капитал сократился до 2 015,6 млн. руб. (-14,2%) и привел к падению норматива достаточности капитала Н1.0 с 13,1% до 10,8%. Отмеченное обстоятельство оказывает определенное давление на возможности банка по формированию резервов в случае необходимости и расширения активных операций в будущем.

Средства клиентов как юридических, так и физических лиц к 01.10.2016 г. превысили отметку в 87% всех обязательств банка. При этом розничный сектор фондирования является основополагающим  и составляет около 75% обязательств кредитной организации. На этом фоне низкий уровень  высоколиквидных активов (5,5%) повышает риски снижения финансовой стабильности в случае развития неблагоприятного внешнего сценария.

Агентство с обеспокоенностью отмечает текущее состояние нормативов ликвидности Н2 и Н3 . Хотя значения показателей не нарушают требований регулятора, отставание от среднебанковского уровня существенное.

Полное наименование: Акционерное общество Коммерческий Банк «РУБЛЕВ»

Сокращенное наименование: АО КБ «РУБЛЕВ»

АО КБ «РУБЛЕВ» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Регистрационный номер Банка России № 3098 от 22 сентября 1994 года. Банк имеет Лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте физических и юридических лиц №3098 от 4 марта 2015 года. Является участником системы обязательного страхования вкладов с 4 августа 2005 года, номер по реестру – 847.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг АО КБ «РУБЛЕВ» 11 января 2011 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 22 октября 2015 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до ноября 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности Банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную компанией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию их других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АО КБ «РУБЛЕВ».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18