Рейтинг «А++» означает, что Некоммерческая организация микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» относится к классу микрофинансовых организаций (МФО) с максимально высокой степенью платежеспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств минимальный.

Повышение уровня рейтинга обусловлено ростом капитализации МФО, увеличением объема поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе, сохранением низкого уровня просроченной задолженности по микрозаймам на фоне неблагоприятных рыночных тенденций, ростом операционной самоокупаемости, улучшением операционной эффективности, высоким качеством претензионной работы.

В течение 2015 года Фонд получил субсидии из федерального и областного бюджетов на общую сумму 69,3 млн руб., что привело к увеличению размера целевых ресурсов более чем на 20% и послужило плацдармом для расширения объемов кредитной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в регионе. Как результат, в течение 9 мес. 2016г. сумма активных микрозаймов Фонда выросла с 326,5 млн руб. до 432,8 млн руб., или на 32,6%. Оба показателя являются максимальными за последние 4 года деятельности микрофинансовой организации. Синхронный рост капитала и объема поддержки малого бизнеса в регионе выступает одним из ключевых факторов поддержки рейтинга МФО.

Агентство с удовлетворением отмечает традиционно низкий уровень просроченной задолженности по микрозаймам, предоставляемым Фондом. На 01.10.2016г. он составил всего 1,84%, уменьшившись почти в 2 раза по сравнению с началом года, в том числе за счет реализации залогового имущества и заключения мировых соглашений по ряду договоров с просроченными платежами.  На фоне сравнительно низкой платежеспособности субъектов МСП в России  (просрочка на 01.09.2016г. 14,4%) и в Ставропольском крае (10,7%), работу Фонда с просроченной задолженность следует признать достаточно эффективной. Как следствие, требования регулятора к риску портфеля (доля просрочки сегмента 30+) выполняются с огромным запасом (1,8% против 12%).

Эффективность размещения средств микрокредитной организации на 01.10.2016г. составила 104,5%, что стало возможным благодаря накопленной прибыли. Текущая прибыльность деятельности Фонда также отразилась в улучшении таких целевых индикаторов как операционная самоокупаемость (рост в 2016 году со 119,8% до 156,0%) и отношение операционных расходов к портфелю (снижение с 6,9% до 4,2%).  

За все время деятельности Фонд вступал в судебные разбирательства с 44 неплатежеспособными заемщиками. Совокупная сумма исков по судебным актам составила 22,5 млн руб. В результате проведенный претензионной работы от заемщиков поступило 11,7 млн руб., и только 3,1 млн руб. были списаны как безнадежные к взысканию. Коэффициент списания на последнюю отчетную дату составил 0,57%, что почти на порядок меньше максимально регламентированного значения (5%).

В качестве дополнительных факторов поддержки рейтинга Агентство отмечает высокую долю фондированного обеспечения (92% залоговой массы по действующим договорам микрозаймов), достаточный уровень резервов на возможные потери по займам (111,3% от размера просроченной задолженности), а также хорошую отраслевую структуру портфеля (корреляция с региональным кредитным портфелем юрлиц и индивидуальных предпринимателей более 90%).

Определенное давление на рейтинг Фонда продолжает оказывать несбалансированная структура просроченной задолженности. По состоянию на 01.10.2016г. она практически полностью была представлена микрозаймами с задержкой платежей более чем на 90 дней, являющимися источниками потенциальных убытков микрофинансовой организации (при этом более половины платежей просрочены на год и более). Вместе с тем, Агентство отмечает, что даже одномоментное списание имеющейся просрочки по ссудам не привело бы к сколько-нибудь серьезному ухудшению финансового профиля Фонда или нарушению базовых нормативов деятельности МФО.

Некоммерческая организация «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» была образовано в 2010 году с целью предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства в регионе. Единственным учредителем организации стало Министерство экономического развития Ставропольского края. В качестве микрофинансовой организации Фонд был зарегистрирован 12 августа 2011 года.

По состоянию на 30.09.2016г. Ставропольским краевым фондом микрофинансирования было заключено более 3000 договоров микрозайма на общую сумму 1,84 млрд руб.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило Ставропольскому краевому фонду микрофинансирования рейтинг микрофинансовой организации 14 ноября 2014. Последнее рейтинговое действие было проведено 12 ноября 2015 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до ноября 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень рейтинга микрофинансовой организации, рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную микрофинансовой организацией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения фактов их недостоверности.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга микрофинансовой организации Ставропольскому краевому фонду микрофинансирования и «Методики определения рейтинга микрофинансовой организации» ред. от 12 октября 2015 г.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение об эффективности деятельности микрофинансовой организации, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18