Рейтинг «В++» означает, что ООО банк «Элита» относится к классу заемщиков с удовлетворительной степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. Вероятность реструктуризации долга или его части незначительна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» в редакции от 25 февраля 2016 года.

ООО банк «Элита» является небольшим по размеру региональным кредитным учреждением, главным акционером которого является Калужская область в лице Министерства экономического развития Калужской области (99,6% в уставном капитале). Региональная сеть Банка представлена 4 дополнительными офисами на территории Калужской области и 2 операционными кассами в г. Калуга. Основными направлениями деятельности Банка являются кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и обслуживание счетов госструктур, а также привлечение средств населения во вклады.

К числу факторов поддержки кредитного рейтинга аналитики Агентства относят высокий уровень резервирования ссуд, который значительно превышает среднебанковский показатель. По данным на 01.08.2016 сформированный РВПС составлял 386 млн. руб., превышая на 44% объем просроченной задолженности Банка. В рассматриваемом периоде для ООО банк «Элита» характерен высокий уровень обеспечения по выданным кредитам (106%), что может выступать источником компенсации потерь Банка при реализации кредитного риска, а также способствует повышению платежной дисциплины заемщиков.

Для Банка характерен хороший уровень достаточности собственных средств. В 2016 году величина норматива Н1.0 не опускалась ниже 20,6%, более чем в 1,5 раза превышая среднебанковские значения показателя (12,4% на 01.07.2016).

В качестве фактора поддержки рейтинга эксперты РА AK&M отмечают положительную динамику основного источника фондирования Банка – средств, привлеченных от населения. По состоянию на 01.07.2016 вклады физических лиц достигли 1 млрд. руб., что на 51% превышает значение на момент предыдущего анализа (01.07.2015). Данное обстоятельство свидетельствуют о сохранении лояльности к кредитной организации со стороны населения.

Совокупный объем чистых доходов, полученных ООО банк «Элита» в первом полугодии 2016 года на 82% превышает результат за аналогичный период прошлого года.  Однако стоит отметить, что причиной улучшения финансового результата деятельности Банка стало уменьшение созданных резервов на возможные потери на 87%.

Давление на рейтинг кредитоспособности Банка оказывают существенное снижение качества капитала, продолжающееся ухудшение качества кредитного портфеля, отток средств юридических лиц.

С момента предыдущего анализа наблюдается существенное ухудшение качества капитала Банка из-за использования субординированных финансовых инструментов, предоставленных кредитной организации в качестве поддержки со стороны собственника. По данным на 01.07.2016 величина субординированного кредита составляла 349,7 млн. руб. Таким образом, в период с 01.07.2015 по 01.07.2016 отношение капитала второго уровня к основному капиталу увеличилось с 0,23% до 173%.

В текущем году продолжается ухудшение качества кредитного портфеля Банка. Доля проблемных и безнадежных ссуд незначительно увеличилась с начала 2016 года на 3 п.п. и на 01.08.2016 составила 24,6% при среднебанковском значении данного показателя 9,7%. При этом уровень просроченной задолженности свыше 30 дней вырос за семь месяцев 2016 года с 4,3% до 12,7%. Как и ранее, наибольшая доля просроченной задолженности приходится на срок свыше 180 дней (91% на 01.08.2016).

В первом полугодии текущего года объем средств корпоративного сектора уменьшился на 18%, что повлияло на сокращение объема обязательств ООО банк «Элита» на 110 млн. руб. В результате, совокупный объем активов снизился на 88 млн. руб. В частности, произошло сокращение высоколиквидной составляющей на 164 млн. руб. (-51%) и чистой ссудной задолженности на 86 млн. руб. (-4,5%). Таким образом, по состоянию на 01.07.2016 отношение высоколиквидных активов к совокупным активам снизилось с 13,5% до 6,9% при среднебанковском значении показателя 11%.

ООО банк «Элита» имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, выданные 01 апреля 2014 года. Является участником системы обязательного страхования вкладов с 25 ноября 2004 года, номер по реестру – 220.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг ООО банк «Элита» 15 июня 2009 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 16 июля 2015 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до сентября 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности Банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную Банком, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения фактов их недостоверности.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ООО банк «Элита». Рейтинг присвоен на основе «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 25 февраля 2016 г.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

АО «Рейтинговое агентство AK&M»

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18