Рейтинг «А» означает, что Микрофинансовая организация «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» относится к классу микрофинансовых организаций с высокой степенью платежеспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга микрофинансовой организации» ред. от 10 февраля 2016 г.

Присвоенный рейтинг микрофинансовой организации отражает высокий уровень показателя достаточности собственных средств, высокую эффективность размещения средств и операционную эффективность, удовлетворительный уровень просроченной задолженности, эффективную систему риск-менеджмента и взыскания дебиторской задолженности.

Агентство с удовлетворением отмечает соответствие основных показателей деятельности Фонда нормативным требованиям. Так, показатель достаточности собственных средств составляет более 100% (нормативное значение – не менее 15%).

Показатели эффективности размещения средств и операционной эффективности также удовлетворяют рекомендуемым регулятором уровням. Величина действующего портфеля микрофинансовых займов на конец первого квартала 2016 года составляла около 93,3% от объема выделенных средств, что превышает минимально установленную Министерством экономического развития РФ границу (70%) и свидетельствует о том, что Фонд эффективно размещает имеющиеся в его распоряжении средства. Доля операционных расходов в среднем портфеле займов на протяжении анализируемого периода Фонда не поднималась выше 5,2% (максимальная граница определена регулятором в 30%) и на 01.04.2016 составила 3,4%.

Риск портфеля (в трактовке Приказа МЭР № 167 от 25 марта 2015 года), несмотря на увеличение вдвое за прошедший год, составил 5,2%, что с запасом удовлетворяет максимально допустимому значению 12%. Объем просроченной задолженности в портфеле микрозаймов МФО ФСРМСП вырос на 70,7%, что лучше соответствующей динамики по Владимирской области в целом (91,7%).

Всего в реестре должников Фонда насчитывается 15 субъектов МСП, не сумевших в срок и в полном объеме расплатиться по своим обязательствам перед Фондом (в совокупном объеме 11,1 млн руб.). При этом доля возвращенных средств составляет 65%, что свидетельствует о достаточно эффективной системе риск-менеджмента микрофинансовой организации и оказывает позитивное влияние на уровень рейтинга кредитоспособности Фонда.

Факторами сдерживающего характера являются списание безнадежной задолженности, низкая операционная самоокупаемость и высокий уровень концентрации кредитных рисков на заемщиках.

За прошедший год микрофинансовой организацией был получен убыток от потерь по займам в размере 4,0 млн. руб., в результате этого коэффициент списания составил  4%. В первом квартале текущего года Фондом еще было списано в убыток займов на сумму 1,0 млн. руб. Как следствие, коэффициент списания увеличился до 5%, что является максимальной границей, рекомендуемой регулятором.

Таким образом, ввиду убытков от потерь по займам, совокупные расходы по истечении 2015 года выросли на 30,8%, тогда как финансовый доход Фонда уменьшился на 19,4%. В первом квартале текущего года негативная тенденция сохраняется: расходы увеличились в 2,3 раза на фоне снижения доходов (-19,2%). В результате, значение показателя операционной самоокупаемости сократилось до 64% и перестало удовлетворять требованиям Минэкономразвития.

Стоит также отметить, что в течение рассматриваемого периода средний размер займа превышает максимальную границу, установленную регулятором в размере 700 тыс. руб. На последнюю отчетную дату, 01.04.2016, он составил 931,6 тыс. руб. Это ведет к росту потенциального уровня потерь, связанных с невозвратом заемщиками денежных средств.

Полное фирменное наименование: Микрофинансовая организация «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области»

Сокращенное фирменное наименование: МФО ФСРМСП

Микрофинансовая организация «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» была образована в 2009 году при участии Департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг Владимирской области для целей создания и поддержки благоприятных условий деятельности и развития субъектов МСП в области. За весь период микрофинансовой деятельности МФО ФСРМСП  было заключено 657 договора микрозайма на общую сумму 583,8 млн. руб.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присваивает рейтинг микрофинансовой организации МФО ФСРМСП. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до мая 2017 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень рейтинга микрофинансовой организации, рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную микрофинансовой организацией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения фактов их недостоверности.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга микрофинансовой организации МФО ФСРМСП и «Методики определения рейтинга микрофинансовой организации» ред. от 10 февраля 2016 г.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение об эффективности деятельности микрофинансовой организации , а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18