Рейтинг «А» означает, что ЗАО АКБ «Алеф-Банк» относится к классу заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий. Вероятность реструктуризации долга или его части минимальна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 14 августа 2015 г.

Головной офис Банка расположен в г. Москва. Сеть подразделений ЗАО АКБ «Алеф-Банк» развернута в 5 регионах РФ. Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.

ЗАО АКБ «Алеф-Банк» относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. Положение кредитной организации на рынке банковских услуг России можно охарактеризовать как достаточно стабильное. По состоянию на 1 августа 2015 года ЗАО АКБ «Алеф-Банк» входил в первую сотню банков страны по величине чистой прибыли и во вторую – по размеру активов и собственного капитала.

Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка являются хороший уровень достаточности и качества капитала, стабильная прибыльная деятельность, согласованность процентной политики, высокий размер сформированных резервов по ссудам.

Основные показатели, характеризующие собственные средства, показывают высокий потенциал Банка по поглощению возможных убытков. Так норматив достаточности капитала (Н1.0) в обозримый период 2014-2015 гг. не опускался ниже 18% и существенно превышал аналогичный среднебанковский показатель (в 1,4 – 1,7 раза). Качество капитала в основном находилось ниже отметки в 30% и на отчетную дату 01.07.2015 г. фиксировало значение на уровне 19,2%, что полностью соответствует как рекомендациям Банка России, так и Базельского соглашения. Кроме того, для структуры собственных средств Банка характерна и доминирующая доля уставного капитала. 

Деятельность Банка является прибыльной на протяжении всего 2014 года и первого полугодия 2015 года. Для показателя свойственен и позитивный тренд динамики развития. Прибыль до налогообложения за 6 месяцев текущего года превышает свое значение за соответствующий период 2014 года на 51%. Рост показателя приобретает особенное значение на фоне снижения прибыльности всего банковского сектора РФ в текущих реалиях рецессии в экономике.

Позитивная динамика прибыли способствовала росту показателей рентабельности. Рентабельность активов увеличилась до 1,9%, капитала – до 10,9%.

Достижению устойчивого положительного финансового результата способствовал достаточно стабильный уровень чистых процентных доходов в результате проводимой Банком политики согласованности процентных ставок депозитных и кредитных операций. Ее эффективность подтверждается показателем чистого процентного спрэда, который в 2014-2015 гг. не опускался ниже 4,0%.

Агентство с удовлетворением отмечает консервативный подход Банка в формировании резервов на возможные потери по ссудам, что способствует снижению рисков потерь от обесценивания кредитного портфеля. По состоянию на 01.07.2015 г. показатель фиксирует значение на отметке 31,7% и полностью перекрывает просроченную задолженность. Кроме того, величина сформированных резервов в 1,6 раза превышает совокупный объем проблемных и безнадежных ссуд.

Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку Банка, являются снижение валюты баланса,  невысокое качество выданных ссуд и рост зависимости от средств физических лиц.

Обязательства Банка в период 2014-2015 гг. демонстрировали падение объемных показателей (-20,9%), это привело к снижению активов Банка на 16,2%, в том числе и доходных активов (-23,2%). Данный факт, несмотря на текущую позитивную динамику прибыльной деятельности Банка, создает негативные предпосылки для ее развития в среднесрочной  перспективе.

Как фактор давления на рейтинг Агентство отмечает невысокий уровень качества ссудного портфеля кредитной организации. Так ссуды IV и V категорий качества на 01.07.2015 г. составляли 10,4% и 8,4% соответственно.  При этом совокупный уровень ссуд данных категорий качества выше аналогичного показателя банковского сектора РФ более чем в 2 раза. Кроме того, доля безнадежных ссуд за последние 12 месяцев имела существенный тренд  к росту (с 2,6% до 8,4%).

Агентство с обеспокоенностью отмечает и рост зависимости от средств населения. В 2014 – 2015 гг. доля розничного сектора в обязательствах Банка выросла с 22,6% до 45,4%. Учитывая то, что в результате значительной волатильности показатель доли высоколиквидных активов на отдельные отчетные даты опускался ниже отметки в 13%, следует отметить рост рисков ликвидности в неблагоприятных условиях стрессового сценария.

Полное наименование: закрытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «АЛЕФ-БАНК»

Сокращенное наименование: ЗАО АКБ «Алеф-Банк»

Наименование на английском языке: Alef-Bank.

ЗАО АКБ «Алеф-Банк» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2119 от 8 февраля 2013 года. Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 794 от 21 марта 2005 года.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг ЗАО АКБ «Алеф-Банк» 27 июля 2009 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 24 сентября 2014 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до сентября 2016 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности Банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную компанией, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» может использовать информацию их других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ЗАО АКБ «Алеф-Банк».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ № 452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального Банка Российской Федерации

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Аналитик: Романов Е.В.

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18