Рейтинг «В++» означает, что ООО банк «Элита» относится к классу заемщиков с удовлетворительной степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. Вероятность реструктуризации долга или его части незначительна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 24 февраля 2015 г.

ООО банк «Элита» является небольшим по размеру региональным кредитным учреждением, главным акционером которого является Калужская область в лице Министерства экономического развития Калужской области (96,9% в уставном капитале). Сеть подразделений помимо головного офиса включает в себя 5 дополнительных офиса на территории Калужской области и 2 операционные кассы в г. Калуга. Основными направлениями деятельности Банка являются кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и обслуживание счетов госструктур, а также привлечение средств населения во вклады.

Факторами, поддерживающими рейтинговую оценку, являются хороший уровень достаточности и качества капитала, удовлетворительная структура чистых доходов, высокий уровень резервирования ссуд.

В структуре собственных средств Банка традиционно преобладает капитал первого уровня (99,7%). По данным на 01.06.2015 показатель качества капитала был равен 0,3%, что полностью соответствует требованию ЦБ РФ (не более 30%). В третьем квартале 2014 года было произведено увеличение уставного капитала кредитной организации на сумму 300 млн руб. Таким образом, собственные средства Банка выросли на 62,3%, что благоприятно отразилось на нормативах достаточности капитала. В период с 01.09.2014 по 01.06.2015 их значения варьировались в пределах 17,4%-19,4%, существенно превышая среднебанковский уровень.

Чистые доходы кредитной организации формируются главным образом за счет чистых процентных доходов (без учета резервов) и чистых комиссионных доходов, что свидетельствует об ориентации Банка на классические виды деятельности. Позитивным фактором является крайне низкая доля составляющих от операций с ценными бумагами (0,0%) и иностранной валютой (0,6%), что делает финансовый результат кредитной организации практически невосприимчивым к рискам валютных и фондовых рынков. По итогам 2014 года и первого квартала 2015 года чистые процентные доходы (без учета резервов) Банка увеличились по сравнению с аналогичными периодами прошлого года на 8% и 24% соответственно.

Уровень резервирования Банка (23%) значительно превышает среднебанковский показатель (7,3%). Сформированные резервы на возможные потери по ссудам на 01.06.2015 составляли 584 млн руб., что на 48% больше объема просроченной задолженности.

Как факторы давления на рейтинг ООО банк «Элита» Агентство отмечает ухудшение качества кредитного портфеля, убыточность деятельности, снижение балансовых показателей, низкий уровень высоколиквидных активов.

Негативный прогноз по рейтингу выражает обеспокоенность Агентства существенным снижением качества кредитного портфеля. С момента предыдущего анализа уровень просроченной задолженности вырос на 8,3 п.п. Как и ранее, наибольшая доля просроченной задолженности приходится на срок свыше 180 дней (91% на 01.06.2015), что, безусловно, является негативным фактором. В результате, созданные Банком резервы на возможные потери увеличились более чем в 2 раза по сравнению с 2013 годом, что повлекло за собой снижение совокупного объема чистых доходов в 4 раза. Как следствие, по итогам 2014 года был зафиксирован убыток в размере 90,6 млн руб.

С начала 2014 года происходит снижение основных балансовых показателей Банка. Уменьшение объема обязательств ООО банк «Элита» в 1 квартале 2015 года составило 540 млн руб. (21,5%) и было связано в первую очередь с уменьшением средств юридических лиц. В результате, совокупный объем активов снизился на 537 млн руб. (17,6%). В частности, произошло сокращение чистой ссудной задолженности (-423,4 млн руб.) и средств в ЦБ РФ (-232,5 млн руб.).

За пять месяцев текущего года высоколиквидные активы Банка уменьшились с 405 млн руб. до 160 млн руб. (в 2,5 раза). Доля высоколиквидной составляющей в активах Банка на 01.06.2015 была равна 6,75%, что существенно уступает среднему значению по банковской системе РФ (11,2%).

Полное фирменное наименование: Общество с ограниченной ответственностью банк "Элита".

Сокращенное наименование: ООО банк "Элита".

Наименование на иностранном языке: BANK «ELITA».

ООО банк «Элита» имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, выданные 01 апреля 2014 года. Является участником системы обязательного страхования вкладов с 25 ноября 2004 года, номер по реестру – 220.

Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг ООО банк «Элита» 15 июня 2009 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 28 июля 2014 года. Все сообщения о рейтинговых действиях опубликованы на сайте akmrating.ru.

Срок действия рейтинга: до июля 2015 года. В течение этого срока в случае выявления факторов, кардинальным образом влияющих на уровень кредитоспособности банка, Рейтинговое агентство AK&M имеет право изменить присвоенный рейтинг и прогноз.

Агентство использует в своих расчетах информацию, предоставленную клиентом, полностью полагаясь на ее достоверность. При вынесении суждения Рейтинговое агентство AK&M может использовать информацию из других надежных, по его мнению, источников, однако агентство не проводит всестороннюю проверку исходных данных и снимает с себя ответственность в случае обнаружения недостоверности исходных данных.

Рейтинг присвоен на основе «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» ред. от 24 февраля 2015 г.

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство AK&M является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. Рейтинговое агентство АК&M аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ № 452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального банка Российской Федерации

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18