Рейтинг «В++» означает, что АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО) относится к классу заемщиков с удовлетворительной степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. Вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО) является небольшим по размеру российским банком. Головной офис кредитной организации зарегистрирован в Москве, имеется кредитно-кассовый офис в Санкт-Петербурге. Банк предоставляет юридическим и физическим лицам все виды услуг в рублях и валюте. По размеру активов АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО) входит в четвертую сотню российских банков, по размеру собственного капитала  входит в пятую сотню.

Факторами, поддерживающими рейтинговую оценку, являются рост основных балансовых показателей, устойчивость розничного фондирования и невысокая стоимость обязательств.

Активы и обязательства Банка в 1 квартале 2015 года имели положительную динамику. Рост обязательств АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО) на 9,8% произошел вследствие увеличения средств юридических и физических лиц на 43,3% и 10,4% соответственно. Активы, в свою очередь, выросли на 7,4% за счет роста денежных средств, средств в ЦБ РФ и чистой ссудной задолженности.

Средства физических лиц традиционно являются основным источником фондирования Банка (удельный вес в обязательствах на 01.04.2015 был равен 72,1%). За год, начиная с 01.04.2014 объем вкладов физических лиц не опускался ниже 2 млрд. руб., при этом с начала 2015 года данный показатель вырос на 285 млн. руб. и на конец отчетного периода составил 3 млрд. руб.

Невысокая стоимость привлечения заемных средств Банка благоприятно влияет на оценку кредитоспособности. В 2014-2015 гг. средняя стоимость фондирования не поднималась выше 5,1%. Анализ средневзвешенных процентных ставок выявил достаточно приемлемый уровень процентной маржи и свидетельствует о том, что Банк проводит сбалансированную процентную политику по кредитным и депозитным операциям. По итогам 1 квартала 2015 года процентные доходы в 2,6 раза превышали процентные расходы.

Негативный прогноз по рейтингу обусловлен ухудшением ключевых нормативов – достаточности капитала Банка (Н1.0), мгновенной и текущей ликвидности (Н2 и Н3). В анализируемом периоде величина данных показателей имела нисходящий тренд, приближающий значения нормативов к своим минимальным границам. Так, по состоянию на 01.05.2015 норматив достаточности собственных средств опустился до уровня 10,7%, а показатели ликвидности (Н2 и Н3) снизились до отметок в 19,8% и 53,9% соответственно.

Анализ структуры обязательств и активов Банка по срокам свидетельствует об их несбалансированности. В привлеченных средствах преобладают обязательства со сроком до погашения 1 день, тогда как наибольшую долю в активах занимают среднесрочные и долгосрочные составляющие. Данное обстоятельство, безусловно, оказывает негативное влияние на показатели ликвидности АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО), которые в 2014-2015 гг. неоднократно приближались с установленным ЦБ РФ границам.

Также, в числе сдерживающих рейтинговую оценку факторов Агентство отмечает убыточность деятельности Банка и высокий уровень просроченной задолженности.

Динамика доходов и расходов Банка в 2011-2014 гг. демонстрировала значительную волатильность. Наибольший прирост был зафиксирован по итогам 2014 года: доходы выросли в 2,6 раза (2 975,5 млн. руб.), расходы – в 2,8 раза (3 101,9 млн. руб.). Таким образом, опережающий как в абсолютном, так и в относительном выражении рост расходов нашел свое отражение в сокращении прибыли Банка в 2014 году, а по итогам 1 квартала 2015 года привел к возникновению убытка в размере 44,3 млн. руб. Причиной увеличения расходов послужил рост операций по купле/продаже иностранной валюты и их отрицательная переоценка. Следует отметить высокую долю данных составляющих в доходах и расходах АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО) – 77,3% и 84,4% соответственно, разница которых формирует финансовый  результат кредитной организации.

Давление на рейтинг Банка также оказывает наблюдавшийся в 2014-2015 гг. рост просроченной задолженности. С начала 2014 года данный показатель увеличился в 5 раз (на 262 млн. руб.) и на последнюю отчетную дату составил 322,9 млн. руб. -  7,6% от ссудного портфеля против 4,5% по банковскому сектору РФ.

Анализ финансового состояния 30 крупнейших заемщиков Банка показал невысокое качество кредитного портфеля. Наблюдались займы как с просроченными платежами (1,2% от ссудного портфеля), так и реструктуризированные в анализируемом периоде (8,7% ссудной задолженности). Также, следует отметить слабую диверсификацию кредитных рисков Банка – 32,9% от выданных ссуд приходится на клиентов, осуществляющих такой вид деятельности, как оптовая торговля. Низкое качество ссудной задолженности нашло свое отражение в ухудшении норматива крупных кредитных рисков (Н7), значение которого на 01.05.2015 достигло своего максимума - 750,4%.

Полное фирменное наименование: Акционерный коммерческий банк «Русский Трастовый Банк» (Закрытое акционерное общество).

Сокращенное наименование: АКБ "Русский Трастовый Банк" (ЗАО).

Наименование на иностранном языке: JSCB "Russian Trust Bank".

АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1998 года. Регистрационный номер Банка России № 1139 от 10 декабря 1990 года. Банк имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) от 13.03.2012 г. и лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте от 13.03.2012 г. Является участником системы обязательного страхования вкладов с 14 октября 2004 года, номер по реестру – 70.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО) и «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ № 452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального банка Российской Федерации

Москва, ул. Губкина, 3

Рейтинговое агентство AK&M

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30,

Факс: (499) 132-69-18