Рейтинговое агентство AK&M присвоило ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А» со стабильными перспективами. Рейтинг «А» означает, что ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий. Вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.

В результате кредитного анализа среди прочих выявлены следующие основные факторы, поддерживающие рейтинговую оценку:

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» характеризуется устойчивой положительной динамикой основных показателей. По итогам 2007 года активы Банка выросли на 97.1 (для сравнения рост по банковской системе в целом – 44.1%), а за первые 9 месяцев 2008 года еще на 20.7%. Собственный капитал в 2007 году вырос на 104.6% (57.8 по банковской системе в целом), при этом за первые три квартала 2008 года рост составил 67.6%. На 1 октября 2008 активы составили 25.7 млрд. руб., а собственный капитал – равняется 3.3 млн. руб. Объем ссудной задолженности на 1 октября 2008 года составил 21.7 млрд. руб., увеличившись за 9 месяцев 2008 года на 43.2% (после роста в 2.2 раза в 2007 году).

БАЛТИНВЕСТБАНК обладает хорошо развитой для среднего по размеру банка сетью продаж. Точки продаж Банка представлены 5 филиалами и 40 отделением в 21 городах в 17 регионах России. Подобная филиальная сеть позволяет Банку активно расширять свое присутствие на рынке и активно увеличивать объемы клиентской базы, а также диверсифицировать часть банковских рисков. Во всех новых регионах БАЛТИНВЕСТБАНК старается занять сильные позиции, при этом в базовом для себя регионе и одновременно очень перспективном – Санкт-Петербурге и Ленинградской области, банк продолжает усиливать свое влияние, что повышает его стабильность.

В качестве позитивного фактора можно отметить, что обязательства Банка хорошо диверсифицированы. В структуре источников фондирования большую долю занимают средства некредитных организаций (49.9%), также достаточно высока доля средств, привлеченных у физических лиц (23.6%). В целом сильной зависимости от сложившейся клиентской базы у Банка не наблюдается. Кроме того, анализ структуры обязательств по срокам выявил неплохую диверсификацию.

Положительным фактором также является высокий уровень информационной прозрачности БАЛТИНВЕСТБАНК. Подробная информация о деятельности БАЛТИНВЕСТБАНК наглядно представлена на корпоративном сайте, банк характеризуется достаточной открытостью и публичностью.

В качестве фактора, негативно влияющего на рейтинговую оценку, можно отметить невысокое значение показателя качества капитала (отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня). На 1 января 2008 года данный показатель был равен 70.0%, что не соответствует рекомендуемому ЦБ России уровню (< 50%). В 2008 году наблюдается небольшое улучшение по сравнению с началом года – значение отношения уменьшилось на 33.9 процентного пункта и на 1 октября составило 36.1%, что впрочем, все ровно больше рекомендуемого Базельским соглашением уровня (< 30%).

Достаточность капитала Банка находится на относительно невысоком уровне. По итогам 2007 года значение норматива достаточности капитала БАЛТИНВЕСТБАНКа (Н1) составило 10.9% по сравнению с 15.5% в среднем по стране и 14.3% у 30 крупнейших банков. При этом в 2008 году наблюдается рост данного показателя. Норматив Н1 на 1 ноября 2008 года составил 13.01%.

Значения показателей мгновенной и текущей ликвидности находятся уровне ниже среднего по банковской системе. Значение норматива Н2 на 1 октября 2008 года было равно 22.1% (минимальное разрешенное значение 15%), что более чем в два раза ниже среднего значения по банковской системе РФ в целом (54.7%), а значение норматива текущей ликвидности (Н3) на 1 октября 2008 года равнялся 59.4 (минимальное разрешенное значение 50%) против 77.2% в среднем по стране на туже дату. В условиях кризиса на мировых финансовых площадках и повсеместного низкого доверия между субъектами экономики повышение ликвидности Банка может быть важным позитивным сигналом для внешних контрагентов.

Анализ показателей рентабельности ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» позволяет сделать вывод о средней эффективности деятельности Банка в последние годы. Показатель балансовая прибыль/средний уровень собственного капитала в 2005 и 2006 годах был на достаточно низком уровне – 9.4% и 16.6% соответственно против 24.2% и 26.3% в среднем по стране. При этом в 2007 году результат БАЛТИНВЕСТБАНКа превзошел среднероссийский – 28.7% против 22.7%. В 2008 году показатели рентабельности несколько снизились (6.7% по итогам 9 месяцев 2008 года), что было обусловлено существенными инвестиционными расходами на развитие филиальной сети Банка.

ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1994 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По объему чистых активов по итогам первого полугодия 2008 года в России Банк занимает 97 место (94 в начале 2008 года), по размеру ссудного портфеля – 85 место, а по объемам депозитов физических лиц – 90 место. По данным на 1 октября 2008 года активы банка составляют 25.7 млрд. руб., а собственный капитал равняется 3.3 млн. руб.

Основным направлением деятельности БАЛТИНВЕСТБАНКа является предоставление всех видов банковских продуктов и услуг в рублях и валюте. В числе основных направлений выделяются кредитование, расчетно-кассовое обслуживание. Банк активно работает с населением, малыми, средними и крупным предприятиями из различных отраслей и сфер бизнеса. В целом набор основных направлений деятельности Банка можно отнести к типичным для среднего российского банка.

Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимают на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований.

Рейтинговое агентство АК&М аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Яркоев Сергей
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18, Email: yarkoev@akm.ru