Рейтинг «В+» означает, что ОАО ГБ «Нижний Новгород» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. Риск полной или частичной реструктуризации долга низкий. В течение срока действия рейтинга кредитоспособность ОАО ГБ «Нижний Новгород», по оценке экспертов Рейтингового агентства АК&M, вероятнее всего, останется на прежнем уровне.

В результате анализа кредитоспособности ОАО ГБ «Нижний Новгород» выявлены следующие основные факторы, поддерживающие рейтинговую оценку.

Банк достаточно динамично развивается. По итогам 2007 года активы ОАО ГБ «Нижний Новгород» выросли на 50.9% (для сравнения рост по банковской системе в целом – 44.1%), а за последние три года на 245.5%. На 1 января 2008 года размер активов Банка составил 4.26 млрд. руб. Объем ссудной задолженности на 1 января 2008 года составил 2.96 млрд. руб., увеличившись за 2007 год на 49.6%.

В 2007 году у ОАО ГБ «Нижний Новгород» выросло качество пассивов за счет роста долей собственных средств и средств клиентов. В 2007 году собственные средства банка выросли на 68.8%, а средства клиентов выросли за прошедший год на 77.8%. Таким образом, рост этих двух компонентов пассивов значительно превысил рост активов – активы выросли на 50.9%. В конечном итоге это привело к увеличению доли высоконадежных фондов в пассивах. По состоянию на 1 января 2008 года суммарная доля собственных средств и средств клиентов в активах составила 91.9%.

У ОАО ГБ «Нижний Новгород» достаточно высокое качество ссудной задолженности, на что указывает очень низкое значение доли просроченной задолженности и небольшой объем резервов на возможные потери по ссудам. Доля просроченной задолженности у ОАО ГБ «Нижний Новгород» равна 0.33%, при этом по банковской системе в целом – 1.44%, а резервы на возможные потери по ссудам у Банка сформированы в объеме 0.6% от ссудной задолжности (для сравнения по банковской системе в целом – 3.5%). Низкие показатели рискованности ссудных вложений свидетельствует о высоком качестве оценки рисков в части кредитной политики.

К факторам, снижающим рейтинговую оценку, в первую очередь стоит отнести невысокие показатели ликвидности. Нормативы ЦБ по ликвидности ОАО ГБ «Нижний Новгород» всегда выполняются, однако показатель текущей ликвидности (норматив Н3) находится критически близко к разрешенной ЦБ границе – на 1 октября 2007 года H3=50.4% (минимальное разрешенное значение 50%). В свою очередь показатель мгновенной ликвидности (норматив Н2) также характеризуется относительно низким значением, кроме того он волатилен и несколько раз за последние годы опускались очень близко к критическим значениям. В дополнение можно отметить, что негативным фактором является тенденция к снижению показателей мгновенной и текущей ликвидности, наблюдаемая в 2007 году.

В качестве еще одного негативного фактора можно отметить, что прибыль Банка в 2007 году росла заметно медленнее, чем активы и капитал. Рост прибыли ОАО ГБ «Нижний Новгород» в 2007 году по сравнению с предыдущим годом составил 21.3% (по банковской системе России соответствующий рост составил 36.3%). Кроме того, рентабельность ОАО ГБ «Нижний Новгород» несколько ниже, чем в среднем по банкам Нижегородской области.

ОАО ГБ «Нижний Новгород» обладает невысоким объемом собственного капитала в сравнении с крупнейшими региональными банками, а также московскими банками, работающими через свои филиалы в Нижегородской области. Но стоит отметить, что рост капитала в 2007 году у Банка был самым большим среди крупнейших банков региона.

Еще одним фактором, риска является то, что ОАО ГБ «Нижний Новгород» не занимает ни на одном сегменте рынка банковских услуг в регионе лидирующих позиций, что обостряет конкурентные риски. Банк является универсальным по своей специфике, при этом в Нижегородской области среди местных банков ОАО ГБ «Нижний Новгород» занимает 4-5 место по размерам из 17 зарегистрированных в регионе банков. Кроме того, в Нижегородской области действует 109 филиалов банков зарегистрированных в других регионах (преимущественно московских банков). За 2007 год доля активов Банка в совокупных активах банков, работающих в Нижегородской области (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона), сократилась с 1.751% на 1 января 2007 года до 1.629% на 1 января 2008 года. То есть ОАО ГБ «Нижний Новгород» проигрывает конкурентную борьбу именно московским банкам, так как у Банка самые высокие темпы роста среди крупнейших местных банков.

Последнее, что эксперты Рейтингового агентства АК&M считают необходимым отметить – это отсутствие у ОАО ГБ «Нижний Новгород» поддержки со стороны ФПГ. Акционерами Банка являются частные лица, поэтому акционеры вряд ли смогут оказать финансовую поддержку Банку в случае краткосрочных проблем с ликвидностью или в случае негативных изменений макроэкономического окружения в среднесрочной перспективе.

Открытое акционерное общество Городской банк «Нижний Новгород» (ОАО ГБ «Нижний Новгород») относится к числу средних российских банков по величине и объемам операций. ОАО ГБ «Нижний Новгород» является старейшим и одним из крупнейших банков, зарегистрированным в Нижегородской области.

В числе основных направлений деятельности ОАО ГБ «Нижний Новгород» выделяются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание всего спектра организаций. Также Банк достаточно активно работает с населением и оказывает физическим лицам в регионе своей деятельности практически весь спектр банковских услуг.

Рейтинг кредитоспособности, присвоенный ОАО ГБ «Нижний Новгород»   основан на публичных материалах.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности  - 1993 год.

Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований.

В своей деятельности Рейтинговое агентство АК&M следует принципам Кодекса профессиональной этики российских рейтинговых агентств, одобренного СРО НФА.

Москва, ул. Губкина, 3

ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18