Рейтинговое агентство AK&M присвоило ОАО «БИНБАНК» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А» со стабильными перспективами. Рейтинг «А» означает, что ОАО «БИНБАНК» относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий. Вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.

В результате анализа выявлены следующие основные факторы, определяющие рейтинговую оценку ОАО «БИНБАНК»:

ОАО «БИНБАНК» занимает сильные позиции в банковской системе России. По объему активов по итогам 9 месяцев 2008 года в России банк занимает 49 место, по величине собственного капитала – 54 место, а по объему депозитов физических лиц – 19 место. При этом на 1 октября согласно опубликованной ЦБ РФ Сводной статистической информации по крупнейшим банкам, БИНБАНК вошел в число 30 крупнейших банков России. Банк имеет развитую региональную сеть основных и дополнительных офисов в 50 городах России. В конце ноября БИНБАНК при поддержке Центрального банка РФ, Национального банка Башкирии и Агентства по страхованию вкладов приобрел 76% долей Башинвестбанка (344 место по активам в России).

Политика ОАО «БИНБАНК» в области управления ликвидностью консервативна, что в условиях кризиса оценивается как положительный фактор. Нормативы мгновенной ликвидности (Н2) и текущей ликвидности Н3 имеют высокие значения, что с существенным запасом превышает установленные Банком России критические значения. Значение норматива мгновенной ликвидности на 1 октября 2008 года равно 104% (минимум 15%), норматив текущей ликвидности на туже дату – 141% (минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) также находится на хорошем уровне — 58% (максимум 120%). Таким образом, банк поддерживает необходимый избыток ликвидности по всем срокам погашения, а доля ликвидных и высоколиквидных средств в активах велика. Этот факт является положительным фактором, что в конечном итоге позволяет БИНБАНК без проблем выполнять свои обязательства перед кредиторами.

Капитализация Банка находится на достаточно высоком уровне. По итогам 2007 года объем собственных средств ОАО «БИНБАНК» составил более 7 млрд. руб., а на 1 ноября 2008 года объем собственных средств превысил 10 млрд. руб. Рост капитала, объясняется в первую очередь получением субординированного кредита от мажоритарного собственника, что является положительным примером поддержки со стороны основного акционера. При этом значение норматива достаточности капитала (Н1) на 1 октября 2008 года составило 17.5%, что выше, чем значение данного показателя по банковской системе РФ в целом (14.5% на 1 января 2008 года) и по 30 крупнейшим банкам в частности (12.4%). Такой объем собственного капитала является достаточным для текущего объема операций БИНБАНКа, даже учитывая относительно высокий уровень риска по ним.

БИНБАНК характеризуется достаточно хорошим уровнем диверсификации по источникам фондирования. В структуре пассивов наибольшую долю имеют вклады частных лиц – доля депозитов физических лиц в пассивах составляет 46%, на средства некредитных организаций приходится 30% пассивов, при этом клиенты – юридические лица неплохо диверсифицированы по отраслям, регионам и по размеру.

Анализ кредитной политики и структуры ссудной задолженности банка выявил удовлетворительно качество кредитного портфеля БИНБАНКа. С одной стороны, Банк осуществляет кредитование предприятий из разных отраслей экономики, и кроме того, заметную долю в кредитном портфеле занимают кредиты физическим лицам, что свидетельствует о высоком уровне диверсификации кредитного портфеля. Но с другой стороны, в структуре ссудной задолженности относительно высока доля розничных кредитов, что определяет высокую долю просроченной задолженности. На 1 октября 2008 года уровень просроченной задолженности составил 4% против 2% на 1 июля и 0.8% на 1 января 2008 года. Во второй половине года у ОАО «БИНБАНК» уровень просроченной задолженности был существенно выше уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (1.3-1.5%). Формируемые резервы Банка (на 1 октября 5.7%) адекватны риску, принимаемому Банком.

Активы Банка в целом хорошо диверсифицированы, но при этом доля ценных бумаг в портфеле достаточно высока. Доля ценных бумаг в активах на 1 октября 2008 года составляет 12% от активов банка, что превышает в 1.5 раза аналогичный показатель по банковской системе РФ в целом. В структуре портфеля ценных бумаг нет акций (были полностью распроданы в сентябре 2008 года), а наибольшую долю (65%) имеют вложения в облигации иностранных государств, что характеризует рыночный портфель как умеренно рискованный.

Эффективность деятельности Банка находится на невысоком уровне. Так, по итогам 9 месяцев 2008 года балансовая прибыль до налогообложения банка составила всего 390 млн. руб., против 1016 млн. руб. за 2007 год. Рентабельность активов (финансовый результат/средние активы) БИНБАНКа в 2007 году составила 1.7% против 3.0% по банковской системе в целом. В 2008 году рентабельность активов по результатам первых трех кварталов составила 0.6%, что в 3 раза меньше (1.6%) среднероссийских результатов кредитных организаций за тот же период.

БИНБАНК относится к числу крупных универсальных банков. Чистые активы Банка по итогам сентября 2008 года составляют 62.5 млрд. руб. В рэнкингах AK&M Банк занимает 43 место по величине активов, 34 место по объему ссуд физическим лицам, 21 место по объему привлеченных средств физических лиц и 330 место по доле просроченной задолженности.

Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимают на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований.

Рейтинговое агентство АК&М аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3

ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18