Рейтинг «А» означает, что АПБ «Солидарность» (ЗАО) относится к классу заемщиков с высокой степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий. Вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.

АПБ «Солидарность» (ЗАО) относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По величине активов на 1 ноября 2014 года Банк занимает 243-е место, по величине собственного капитала – 284-е место, по размеру чистой прибыли – 303-е место среди банков РФ.

АПБ «Солидарность» (ЗАО) осуществляет свою деятельность в 8-и регионах Российской Федерации, головной офис Банка находится в г. Москва. Сеть подразделений Банка помимо головного офиса включает в себя семь филиалов, два дополнительных офиса, один операционный офис и одну операционную кассу вне кассового узла. Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.

Основными факторами поддержки рейтинговой оценки АПБ «Солидарность» (ЗАО) являются рост ссудной задолженности, хорошая структура качества ссудной задолженности, низкие кредитные риски, прибыльность деятельности.

В 2014 году динамика роста ссудной задолженности Банка продолжила свою позитивную тенденцию. При этом темпы прироста за 9 месяцев текущего года достигли 16,3%, что существенно лучше динамики  за 2012 и 2013 гг., где рост показателя составил 1,1% и 8,0% соответственно. На 1 октября 2014 года эта статья активов достигла уровня в 6 000 млн. руб., что явилась основной предпосылкой для роста доходной части бюджета.

Агентство с удовлетворением отмечает также высокое качество структуры ссудной задолженности. По состоянию на 1 ноября 2014 года  совокупная составляющая проблемных и безнадежных ссуд составила 1,4%, что гораздо ниже соответствующего среднебанковского показателя (6,6%), совокупные же доли ссуд I и II категорий качества сохранили паритет.

Доля просроченной задолженности по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности стабильно снижается на протяжении всего 2014 года,  при этом обозначенный тренд находится в противофазе с трендом банковского сектора РФ, что выгодно отличает динамику показателя по сравнению со среднебанковской. Значение показателя банка на 01.10.2014г. зафиксировано на крайне низком  уровне в 1,34%.

Уровень просроченной задолженности в совокупности с ее структурой, оказывая существенное влияние на прибыль, резервы и капитал, подтверждает высокий уровень организации системы риск-менеджмента в банке и является серьезным фактором поддержки рейтинга кредитной организации.

Нормативы кредитных рисков находятся на достаточном удалении от границ, установленных регулятором, и определяют тем самым невысокий кредитный риск. Их значения на 1 ноября 2014 года составили Н7= 409,50%, Н9.1= 0%, Н10.1= 0,53%. При этом показатели Н9.1 и Н10.1 демонстрируют лучшие значения в сравнении с банковским сектором РФ.

В качестве позитивного фактора Агентство отмечает прибыльность деятельности банка. Несмотря на неблагоприятную экономическую конъюнктуру, прибыль банка до налогообложения за 9 месяцев текущего года зафиксировала несущественное падение (10%)  и в целом подтвердила результаты аналогичного периода прошлого года.

Как фактор давления на рейтинг АПБ «Солидарность» (ЗАО), Агентство отмечает низкое значение норматива достаточности капитала, негативную динамику нормативов Н2 и Н3 и большую долю вложений в паевые инвестиционные фонды.

В 2012-2013 гг. норматив достаточности капитала неуклонно снижался, однако уровень в 11% на большинство отчетных дат не пробивал и держался в диапазоне 11-12%. Однако  в текущем году показатель  стабильно находится ниже 11% отметки. Это снижает потенциал банка в дальнейшем наращивании объема кредитных операций и создает риски прибыльной деятельности на перспективу.

Агентство с обеспокоенностью отмечает существенное падение значений нормативов Н2 и Н3.Так на 1.11.2014 г. по сравнению с 1.07.2014 г. отношение высоколиквидных активов к обязательствам до востребования снизилось с 80,46% до 31,76%, а отношение ликвидных активов к краткосрочным обязательствам упало с 90,04% до уровня в 58,99%. И хотя границы регулятора нарушены не были, столь резкий негативный тренд создает повышенные риски ликвидности.

Помимо этого, дополнительные риски ликвидности создают весомые (боле 10% от объема активов) вложения кредитной организации в паевые инвестиционные фонды, доходность/убыточность которых подвержена избыточной волатильности.

Полное наименование Банка на русском языке: Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (закрытое акционерное общество).

Сокращенное наименование на русском языке: АПБ «Солидарность» (ЗАО).

Полное наименование на английском языке: Bank of trade-unions solidarity and social investment «Solidarnost».

Сокращенное наименование на английском языке: Bank «Solidarnost».

АПБ «Солидарность» (ЗАО) осуществляет деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Регистрационный номер Банка России 1555. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций от 10 августа 2012 года (обновленную) № 1555; является участником системы обязательного страхования вкладов с 10 февраля 2005 года.

Кроме генеральной лицензии АПБ «Солидарность» имеет лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения сроков действия на осуществление следующих видов деятельности: брокерской (от 18.11.2003г. № 177-07122-100000); дилерской (от 18.11.2003г. № 177-07128-010000); по управлению ценными бумагами (от 18.11.2003г. № 177-07138-001000); депозитарной (от 18.11.2003г. № 177-07142-000100); биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (от 15.10.2009г. №1453).

 Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АПБ «Солидарность» (ЗАО).

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ № 452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального банка Российской Федерации

Москва, ул. Губкина, 3

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M»

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18