Рейтинг «А» означает, что ЗАО АКБ «Алеф-Банк» относится к классу заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий. Вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.

ЗАО АКБ «Алеф-Банк» относится к числу средних по величине и объемам операций российских банков. По величине активов на 1 июля 2014 года занимает 179-е место, по величине собственного капитала – 183-е место, по величине чистой прибыли – 169-е место среди банков РФ.

Головной офис Банка находится в г. Москва. Сеть подразделений ЗАО АКБ «Алеф-Банк» расположена в 5 регионах РФ. Банк предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.

Ключевым фактором поддержки кредитного рейтинга ЗАО АКБ «Алеф-Банк» является рост основных балансовых и операционных показателей, продемонстрированный Банком в 2013 и в первом полугодии 2014 года.

Рост, уровень и качество собственного капитала стали главными предпосылками для положительной динамики показателей Банка. Так в 2013 году капитал вырос на 201,7 млн. руб. (7,6%), в первом полугодии 2014 года – на 162,9 млн. руб. (4,2%). Норматив достаточности капитала в 1,6 раза превышает соответствующий уровень банковского сектора РФ и в отличие от последнего имеет положительную динамику развития. Качество капитала Банка перманентно рядом с рекомендованным порогом ЦБ РФ (не более 30%) и на 1.07.2014 года полностью ему соответствует (29,29%).

Имея хороший задел 2013 года, Банк по итогам 2013 года и 1 квартала 2014 года увеличил свои обязательства на 43,0% (с 11404 млн. руб. до 16311 млн. руб.). Рост обязательств сопровождался расширением диверсификации источников привлекаемых ресурсов. Прямым следствием роста ресурсной базы стало увеличение активов Банка за тот же период на 37,6% (с 13553 млн. руб. до 18684 млн. руб.) при сохранении доли чистой ссудной задолженности на достаточно весомом уровне в 62,0%.

Агентство отмечает и существенное улучшение динамики прибыли ЗАО АКБ «Алеф-Банк» как в 2013 году, так и в первом квартале 2014 года. Так прибыль до налогообложения в 2013 году выросла на 66,9%, в первом квартале 2014 года рост прибыли сохранился и составил 49,1% по сравнению с показателями за соответствующий период прошлого года.

Динамика роста прибыли Банка опережала динамику капитала и активов. Это привело к улучшению эффективности деятельности Банка и нашло свое отражение в росте рентабельности активов и капитала до 1,4% и 7,9% соответственно. Следует отметить, что рост показателей зафиксирован на фоне убывающей тенденции соответствующих показателей по банковской системе РФ.

В качестве позитивных рейтинговых факторов Агентство отмечает сбалансированность ликвидных активов и обязательств по срокам. В целом, как отдельные, так и интегральные показатели качества нормативов ликвидности и кредитных рисков имеют положительную динамику и значительно превышают соответствующие среднебанковские показатели, что подтверждает высокий уровень управления рисками.

К сдерживающим рейтинговую оценку факторам относятся рост стоимости привлеченных средств, ухудшение качества ссудного портфеля, рост просроченной задолженности, а также высокая доля активных и пассивных операций с нерезидентами, не свойственная российской банковской системе. В частности, по состоянию на 01.08.2014 совокупная доля предоставленных кредитов и средств, размещенных у нерезидентов, составила в активах банка более 50% против 14% по банковскому сектору РФ.

Как фактор риска Агентство отмечает рост стоимости фондирования. На начало 2013 года показатель составлял всего 3,3%, но по итогам первого квартала 2014 годы вырос в 1,7 раза и достиг уровня в 5,6% годовых. В результате отмечен опережающий рост процентных расходов, и как следствие, значительное уменьшение доли чистых процентных доходов в общей структуре доходов.

Дополнительную обеспокоенность вызывает и существенное ухудшение качества ссудного портфеля. Совокупная доля ссуд первой и второй категорий на 1 июля 2014 года снизилась до уровня 29,2%, тогда как на соответствующую дату 2013 года показатель был выше почти в 2 раза (54,8%). Доля же проблемных и безнадежных ссуд выросла с 10,3% до 38,1%, что больше соответствующего показателя банковского сектора РФ в 6,4 раза.

Вызывает озабоченность ухудшение качества ссудного портфеля физических лиц. На 1 июля 2013 года доля ссуд I - III категорий составляла 64.3%, а на 1 июля 2014 года 89,7% составляли уже ссуды IV категории качества. Столь существенная величина ссуд IV категории качества портфеля ФЛ явилась основной причиной снижения качества ссудного портфеля в целом. В структуре всей ссудной задолженности IV категории качества доля физических лиц составила 76,2%.

Обращает на себя внимание и рост просроченной задолженности в 2 раза, размер которой на 01.07.2014 г. составил 3,2% от общего объема ссудной задолженности Банка. Вместе с тем Агентство отмечает, что, несмотря на значительный рост просроченной задолженности, ее общий уровень пока остается ниже соответствующего показателя банковского сектора РФ.

Полное наименование Банка на русском языке: Закрытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «АЛЕФ-БАНК».

Сокращенное наименование: ЗАО АКБ «Алеф-Банк».

Наименование на английском языке: Alef-Bank.

ЗАО АКБ «Алеф-Банк» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 2119 от 8 февраля 2013 года. Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 794 от 21 марта 2005 года.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ЗАО АКБ «Алеф-Банк».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ № 452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального банка Российской Федерации

Москва, ул. Губкина, 3

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M»

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18.