ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» подтвердило ООО банк «Элита» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» (3-й подуровень) со стабильным прогнозом.

Рейтинг «В++» означает, что ООО банк «Элита» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.

ООО банк «Элита» является небольшим по размеру региональным кредитным учреждением, контролируемым Правительством Калужской области (98,125% в уставном капитале). Банк специализируется на привлечении средств юридических и физических лиц, кредитовании корпоративного сектора, индивидуальных предпринимателей и населения. Имеет в своем составе 5 дополнительных офисов и 3 операционных кассы.

Рейтинговая позиция кредитной организации отражает приемлемый уровень достаточности и хорошее качество собственного капитала, рост объемов активных и пассивных операций,  привлекательность структуры принятых обязательств и размещения привлеченных ресурсов. Дополнительную поддержку рейтингу оказывает высокий уровень долгосрочной ликвидности.

Достаточность капитала Банка (норматив Н1.0), хоть и демонстрирует устойчивую тенденцию к снижению, вызванную опережающими темпами роста активов, находится на довольно комфортном уровне – 11,7% по состоянию на 01.06.2014г. Качество капитала крайне высокое, что обеспечивается доминированием в его составе основного капитала. Наибольшее соотношение капиталов второго и первого уровней за 3 последних года составляло всего 10%, постоянно находясь вдалеке от регламентированных максимумов.

На протяжении достаточно долгого промежутка времени активы и обязательства Банка демонстрировали устойчивый рост. В течение 2013 года они увеличились соответственно на 28,9% и 31,7%, существенно опередив аналогичную динамику банковского сектора РФ (около 16% по обеим позициям). Вместе с тем, Агентство обращает внимание на прекращение роста балансовых показателей с начала 2014 года, что, очевидно, обусловлено ростом давления на достаточность капитала кредитной организации. Дальнейшее развитие бизнеса уже сегодня требует наращивания объема собственных средств, которое может быть обеспечено дополнительными взносами в уставный капитал и/или привлечением субординированных финансовых инструментов.

В качестве позитивного рейтингового фактора Агентство отмечает прозрачность активов и обязательств кредитной организации. Банк не выпускает долговые обязательства и не размещает средства в ценные бумаги, что делает его финансовый профиль невосприимчивым к рискам фондового рынка. Активные операции в сегменте межбанковского кредитования носят краткосрочный характер и сравнительно невелики по объему, в качестве контрагентов выступают, как правило, банки первого эшелона. Доля валютных средств по обеим сторонам баланса крайне мала. Основным источником фондирования Банка являются средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (95% обязательств на 01.04.2014г.), активы формируются главным образом за счет ссудной задолженности (70% на ту же дату), при этом в обеих позициях доминирующая роль принадлежит корпоративному сегменту. Таким образом, уровень инфраструктурных рисков кредитной организации Агентство оценивает как достаточно низкий.

ООО банк «Элита» традиционно демонстрирует высокий уровень долгосрочной ликвидности. Качество норматива Н4, определенное в соответствии с методическими рекомендациями РА AK&M, начиная с 01.01.2012г., не опускалось ниже 140%. Значения нормативов Н2 и Н3 на 01.06.2014г. также превысили среднебанковские ориентиры, однако характеризуются избыточной волатильностью (качество варьируется в диапазоне 20%...240%), что может создать локальные проблемы с ликвидностью на краткосрочном и среднесрочном горизонтах.

Среди факторов, сдерживающих уровень рейтинга Банка, Агентство выделяет высокую концентрацию обязательств на крупнейших клиентах, недостаточное качество ссудной задолженности и повышенный уровень кредитных рисков, сравнительно невысокую рентабельность.

Доля крупнейшей группы вкладчиков в составе обязательств на 01.06.2014г. составляла 41,2%, тогда как годом ранее этот показатель равнялся 14,5%. Подобная концентрация несет в себе известные риски, связанные с сохранностью ресурсной базы, даже несмотря на высокий статус стратегического вкладчика, образованного в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации.

Качество ссудной задолженности Банка оценивается как невысокое. Так, менее чем за год совокупная доля ссуд I и II категории качества уменьшилась с 84,3% до 68,3% на 01.06.2014г. (среднебанковский уровень – 86,2%). Напротив, относительный размер проблемных и безнадежных ссуд за тот же период вырос с 5,5% до 7,4% (в банковском секторе 6,1%). Как следствие, уровень просроченной задолженности в ссудном портфеле превышает среднебанковские индикаторы (5,4% против 3,8% на 01.06.2014г.). В качестве обстоятельств, отчасти компенсирующих воздействие указанных негативных факторов, Агентство отмечает низкий уровень просроченной задолженности по кредитам, предоставленным населению (2,7% против 5,3% по рынку в целом на ту же дату), а также консервативную политику резервирования средств на возможные потери по ссудам.

Определенное давление на рейтинг Банка оказывает повышенный уровень кредитных рисков. В частности, размер максимального риска на одного или группу связанных заемщиков (Н6) находится предельно близко к максимальному значению, установленному регулятором (25%). Значение норматива Н6 на 01.01.2014г. составляло 23,79%, на 01.06.2014г. – 24,95%.

В результате определенного снижения прибыли до налогообложения (на 14,5% по итогам 2013 года) и на фоне роста основных балансовых показателей наблюдалось некоторое ухудшение рентабельности ООО банк «Элита». Рентабельность активов по итогам 2013г. составила 1,6% (1,8% в 2012 году), рентабельность капитала снизилась до 11,4% (16,0% в 2012 году). Однако данные показатели не сильно уступили среднебанковским ориентирам (ROA=1,9%, ROE=15,2%), которые по итогам 2013 года также показали негативную динамику. Тем не менее, снижение прибыльности и рентабельности является фактором, ограничивающим потенциал роста буферного капитала Банка.

ООО банк «Элита» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Регистрационный номер Банка России №1399 от 6 марта 1991г.

Приоритетными направлениями деятельности Банка является содействие развитию малого и среднего бизнеса, расширение финансовой поддержки инновационных и модернизационных проектов, реализация Федеральных программ по обеспечению потребностей населения в ипотечном кредитовании на всей территории Калужской области, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор экономики региона.

По состоянию на 01.04.2014г. собственный капитал Банка составлял 317 млн руб., активы равнялись 3 279 млн руб. В рэнкинге Интерфакс-ЦЭА на ту же дату ООО банк «Элита» занимало 456-е место по объему активов и 609-е место по размеру собственного капитала.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ООО банк «Элита».

Рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению заемных средств.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года) и входит в реестр Аккредитованных рейтинговых агентств Центрального банка Российской Федерации

Москва, ул. Губкина, 3

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M»

www.akmrating.ru

Тел: (495) 916-70-30, факс: (499) 132-69-18.