Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг» подтвердило КБ «ГЕНБАНК» (ООО) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами.

Рейтинг «В++» означает, что КБ «ГЕНБАНК» (ООО) относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности (наивысший уровень в данном классе).

В качестве позитивного фактора выступает хорошее состояние ликвидности Банка. Руководство Банка осуществляет консервативную и в тоже время эффективную политику в области управления ликвидностью. Так, показатель мгновенной ликвидности (Н2) на 1 января 2011 года составил 103.2% (в среднем по стране 64.8%), а значение показателя текущей ликвидности банка (Н3) – 73.7% (в среднем по стране 94.3%). Долгосрочная ликвидность (Н4) также находится на хорошем уровне – 44.4% при максимально допустимом значении 120%. Таким образом, Банк поддерживает необходимый уровень ликвидности, а доля ликвидных и высоколиквидных средств в активах велика. Ретроспективный анализ не выявил снижения показателей ликвидности до уровней, существенно снижающих устойчивость Банка.

Качество капитала КБ «ГЕНБАНК» находится на высоком уровне.Доля капитала первого уровня составляет более 95%. Капитал первого уровня преимущественно сформирован из наиболее устойчивого источника – за счет уставного капитала. Уставный капитал на 1 января 2011 года составлял 500 млн. руб., или 83.3% от собственного капитала, что существенно выше среднероссийского показателя на ту же дату – 25.4%.

Банк расширяет сферу своего присутствия, что является положительным фактором, так как отсутствие точек продаж услуг за пределами московского региона являлось сдерживающим фактором для развития КБ «ГЕНБАНК».  На сегодняшний день филиалы Банка открыты в г.Омске и г.Ростове-на-Дону, работают операционные офисы в г.Новосибирске, г.Красноярске, г.Сочи, г.Краснодаре, г.Волгограде. В ближайшее время возможно открытие региональных точек присутствия в г.Нижнем Новгороде, г.Саратове, г.Самаре и г. Перми.

В структуре чистых доходов на всем анализируемом промежутке времени преобладали чистые процентные доходы, что с позитивной стороны характеризует структуру доходов КБ «ГЕНБАНК». Доля процентных доходов на 01 января 2011 г. составила 71.6%, что свидетельствует о значительной роли кредитных операций банка в общей структуре бизнеса.

К факторам, поддерживающим рейтинговую оценку, относится увеличение показателей рентабельности. Рентабельность капитала демонстрирует тенденцию к увеличению. За 2010 год величина этого показателя возросла и составила 14.5%, что на 2% больше среднероссийского значения. Рентабельность активов по итогам 2010 года составила 2.3%, в то время как в среднем по стране 1.9%.

Показатель «прибыль/доходы» также демонстрирует тенденцию к увеличению и в 2010 году находится на уровне 5.8%, что выше прошлогоднего значения (2.9%).

Ссудные активы КБ «ГЕНБАНК» характеризуются высоким уровнем качества. По состоянию на 01.03.2011 года на ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится 96% ссудной задолженности, а доля безнадежных и проблемных ссуд незначительна (2%), что свидетельствует о качественной кредитной политике банка и невысоком уровне кредитного риска.

В качестве позитивного фактора можно отметить низкую долю просроченной задолженности. Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам на начало текущего года составляет менее 2.0% к ссудной задолженности, что меньше аналогичного показателя по стране в целом – 4.7%.

В качестве факторов, сдерживающих рейтинг, можно назвать тенденцию к увеличению кредитных рисков. Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) у КБ «ГЕНБАНК» на 1 января 2011 года составил 354.7% при нормативе 800%, что выше среднероссийского значения почти в 2 раза (184.6% на ту же дату). Совокупная величина риска по инсайдерам (Н10.1) на 1 января 2011 года составила 2.42%, что близко к максимально допустимому значению в 3%.

Динамика норматива достаточности капитала КБ «ГЕНБАНК» демонстрирует тенденцию к снижению. По итогам 2010 года Н1 упал до уровня 16%, что даже немного ниже среднероссийского значения за тот же период (18%).

Анализ структуры обязательств банка по срокам свидетельствует о неудовлетворительной диверсификации в данной части. Наибольший объем обязательств (60%) приходится на обязательства до востребования и на 1 день. Таким образом, на краткосрочные обязательства приходится большая их часть, что повышает риски потери ликвидности. Соответственно, на обязательства со сроком размещения свыше 90 дней приходится всего 11% всех обязательств, что является очень низкой величиной.

КБ «ГЕНБАНК» (ООО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1993 года. Банк относится к числу небольших по величине и объемам операций российских банков. По объему чистых активов на 1 января 2011 года Банк занимает 311 место, при этом на 1 января 2010 года Банк был на 435 месте. По данным на 1 января 2011 года чистые активы банка составили 5504.71 млн. руб., а собственный капитал составил 600.3 млн. руб. В марте 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении КБ «ГЕНБАНК» (ООО) в Систему Страхования вкладов (ССВ).
Аудитором Банка является ООО «Альт-Аудит».
В настоящее время КБ «ГЕНБАНК» — универсальная кредитная организация, предлагающая самый широкий спектр банковских услуг частным лицам и корпоративным клиентам. Банк специализируется на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса по программе РОСБР и на кредитных ипотечных продуктах, которые базируются на программах АИЖК, ЗАО «КБ Дельта-Кредит», Банка «Открытие», АБ «ГПБ -Ипотека» (ООО).

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности КБ «ГЕНБАНК» (ООО).
Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России, аккредитованным Министерством финансов РФ. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство «Анализ, Консультации и Маркетинг»
www.akmrating.ru
Аналитик: Кузнецова Ю.Б.
Тел: (495) 916-70-30,
Факс: (499) 132-69-18,
E-mail: kuznetsova@akm.ru