Рейтинговое агентство «AK&M» подтвердило Московскому Банку Реконструкции и Развития рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «А+».

Рейтинговое агентство AK&M подтвердило Акционерному Коммерческому Банку «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) (АКБ «МБРР» (ОАО)) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А+» со стабильными перспективами. Рейтинг «А+» означает, что АКБ «МБРР» (ОАО) относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств незначительный.

В результате проведенного анализа были выявлены следующие ключевые факторы, поддерживающие высокую рейтинговую оценку АКБ «МБРР» (ОАО):

По итогам 2009 года МБРР упрочил свои позиции в банковской системе России. По объему активов по итогам 2009 года Банк занял 28 место в России, что на 3 позиции выше, чем годом ранее. По объему средств клиентов Банк поднялся на 11 мест -  с 33 на 1 января 2009 года до 22 на 1 января 2010 года с результатом 104.3 млрд. руб. Кроме того, МБРР расширил свою филиальную сеть.
АКБ «МБРР» демонстрирует стабильно высокие темпы роста. По итогам 2009 года чистые активы Банка увеличились на 20.6% (5% в среднем по стране), составив 143.7 млрд. руб. Обязательства Банка возросли на 23.8% до 141.1 млрд. руб. против роста на 2.5% в среднем по стране. В предыдущие годы темпы роста основных показателей так же были выше среднероссийских.

Одним из важнейших факторов, повышающим рейтинговою оценку МБРР, является наличие собственников, обладающих существенной финансовой мощью. Банк входит в состав АФК «Система» (напрямую владеет долей в уставном капитале в размере 74.98%). Кроме того, другие дочерние компании АФК «Система» также владеют долями в МБРР. Основной акционер прикладывает значительные усилия для развития Банка. МБРР в последние годы привлек более 5 млрд. руб. субординированных займов от АФК «Система». В конце 2008 года за счет допэмисии Банк привлек более 6.5 млрд. руб. В целом можно ожидать, что в случае ухудшения ситуации в банковском секторе либо при краткосрочных проблемах с ликвидностью или убытках акционер Банка, который способен аккумулировать в короткий срок значительные финансовые средства, сможет оказать МБРР необходимую поддержку.

Политика МБРР в области управления ликвидностью как и ранее консервативна. В структуре активов заметную долю занимают высоко ликвидные активы (средства в ЦБ и в других кредитных организациях). В структуре ликвидных активов преобладает краткосрочные активы (на активы со сроком до 90 дней приходится 74.6% ликвидных активов). Нормативы мгновенной ликвидности (Н2) и текущей ликвидности (Н3) имеют высокие значения и с существенным запасом превышают установленные Банком России критические значения. Значение норматива мгновенной ликвидности на 1 февраля 2010 года равно 71.9%, норматив текущей ликвидности на туже дату – 90.9%.

Важным позитивным фактором является невысокий уровень риска кредитного портфеля. Доля безнадежных и проблемных ссуд невысока (3.3% и 1.7% соответственно), что более чем в 2 раза меньше среднего уровня в стране. На ссуды I и II категории качества суммарно приходится более 93% ссудной задолженности. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 февраля 2010 года составляет 4.0% к ссудной задолженности, что ниже уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (5.1%). Учитывая оценку качества кредитного портфеля объем сформированных резервов на обесцененные ссуды (4.2 млн. руб.) адекватен размеру кредитного риска.

В качестве негативного фактора выступает убыток МБРР в 2009 году, который составил667 млн. руб. Убыток в первую очередь обусловлен увеличением темпов прироста резервов и роста стоимости фондирования на фоне сокращения процентных доходов. Прирост резервов за январь-сентябрь 2009 года составил 1307 млн. руб. против 489 млн. руб. за аналогичный период 2008 года. Таким образом, увеличение резервирования привело к снижению прибыли на 818 млн. руб. А по причине сокращения процентной прибыли Банк заработал в 2009 году на 640 млн. руб. меньше. Таким образом, суммарно по этим двум причинам прибыль сократилась на 1480 млн. руб., что и определило убыток в размере 667 млн. руб. В 2009 году убыточными были последние три квартала, а прибыль в первом квартале была крайне мала. Однако в течение года квартальный убыток постепенно уменьшался, что говорит о постепенной стабилизации ситуации.
Банк характеризуется невысоким уровнем достаточности капитала. Норматив достаточности капитала АКБ «МБРР» (Н1) в последние годы в основном находился в диапазоне 11 – 13%. Кроме того, качество собственного капитала невысоко. Показатель «качество капитала» (отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня) в 2009 году был очень близок к 100%, что не соответствует рекомендуемому Базельским соглашением уровню (меньше 50%). Снижение качества капитала в 2009 году произошло из-за поглощения Далькомбанк, а также вследствие убытков.

АКБ «МБРР» (ОАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1993 года. Основным направлением деятельности АКБ «МБРР» является оказание полного спектра банковских услуг для физических лиц, а также для организаций любого размера и всех форм собственности. Банк относится к числу крупных по величине и объемам операций российских банков с федеральным масштабом своей деятельности. МБРР является ядром банковской Группы, в состав которой входят еще два дочерних банка, а также 3 лизинговых и 2 финансовых компаний. Точки продаж Банка представлены 17 филиалами, 56 дополнительными офисами и 20 другим структурным подразделениями в 49 городах в 29 регионах России. Банк представлен в семи из восьми федеральных округах, в том числе в 11 крупнейших городах России. По объему чистых активов по итогам 2009 года в России Банк занимает 28 место (31 в начале 2009 года). По данным на 1 января 2010 года активы банка составили 143.7 млрд. руб., а собственный капитал – 13.7 млрд. руб. АКБ «МБРР» имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций №2268, полученную 29 января 1993 года. В январе 2005 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении АКБ «МБРР» в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором Банка является ЗАО «Делойт и Туш СНГ».

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АКБ «МБРР» (ОАО).
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.
Рейтинговое агентство AK&M не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.
Рейтинги АК&M признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и РосБР (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, включения облигаций в листинг, а так же как условие для допуска к режимам торгов ММВБ+), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того Рейтинговое агентство АК&М получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18, Email: Manko_A@akm.ru